Banco Central
Un banco central supervisa y administra la política monetaria de una nación. Es responsable de controlar la oferta monetaria de un país (a través de la emisión de moneda fiduciaria) y de establecer las tasas de interés. Algunos de sus objetivos declarados son prevenir la inflación, luchar contra el desempleo y estabilizar el sistema monetario. El suministro de dinero de una nación puede tener un gran impacto en estos y otros factores económicos, y es por eso que los bancos centrales a menudo recurren a la manipulación de la moneda cuando un país enfrenta conflictos económicos, como un intento de estabilizar la economía.
En los Estados Unidos, el Banco de la Reserva Federal, la “Fed”, opera como el banco central de la nación. Otros bancos centrales notables en todo el mundo incluyen el Banco Central Europeo, el Banco Popular de China y el Banco de Inglaterra.
Los bancos centrales existen en la mayoría de los países del mundo. Usan varios métodos para administrar los sistemas monetarios de sus naciones junto con los bancos comerciales. En los EE. UU., los bancos comerciales que están registrados como parte del Sistema de la Reserva Federal también se denominan bancos miembros. Algunos métodos comunes incluyen el establecimiento de requisitos de reserva, el ajuste de las tasas de interés bancarias y la dirección de operaciones de mercado abierto.
Reservas financieras
Las reservas son necesarias como parte del sistema bancario de reserva fraccionaria que la mayoría de las instituciones financieras utilizan internacionalmente. El banco central es responsable de establecer el requisito de reserva mínima para los bancos comerciales, lo que significa que estos bancos deben mantener un pequeño porcentaje del dinero depositado por sus clientes en sus cuentas, mientras pueden hacer préstamos con el resto del dinero.
Tasas de interés
Los bancos centrales establecen las tasas de interés que se cobran a los bancos miembros cuando otorgan créditos a través de préstamos a corto plazo. Los bancos miembros son responsables de ofrecer préstamos a empresas y consumidores para hipotecas, vehículos, expansión comercial, equipos y otras compras importantes. También venden bonos a tasas de interés establecidas. La tasa de interés del banco central está destinada a guiar a los bancos comerciales en sus actividades crediticias. Cuando la tasa de interés es baja, es más probable que los bancos presten más dinero. Pero cuando el banco central eleva las tasas, los bancos miembros endurecen sus prácticas crediticias.
Operaciones de mercado abierto
Los bancos miembros venden y compran valores del banco central (por ejemplo, bonos del gobierno y valores respaldados por hipotecas). Cuando un banco central compra valores de sus bancos miembros, les da a los bancos comerciales más efectivo para prestar a sus consumidores. En crisis económicas recientes, los bancos centrales han utilizado este método en un intento de ayudar en la recuperación económica a través de la expansión cuantitativa (QE). En resumen, las estrategias de QE “crearon” dinero nuevo al agregar moneda a las reservas financieras de un banco a través del crédito.
Reflejos
Un banco central es una institución financiera que es responsable de supervisar el sistema monetario y la política de una nación o grupo de naciones, regular su oferta monetaria y fijar las tasas de interés.
Un banco central puede ser un prestamista de último recurso para instituciones financieras en problemas e incluso para gobiernos.
Los bancos centrales promulgan la política monetaria, al relajar o restringir la oferta monetaria y la disponibilidad de crédito, los bancos centrales buscan mantener la economía de una nación en equilibrio.
Un banco central establece requisitos para la industria bancaria, como la cantidad de reservas de efectivo que los bancos deben mantener frente a sus depósitos.
