Bank centralny
Bank centralny nadzoruje i zarządza krajową polityką monetarną. Odpowiada za kontrolowanie podaży pieniądza w danym kraju (poprzez emisję pieniądza fiducjarnego) oraz ustalanie stóp procentowych. Niektóre z jej celów to zapobieganie inflacji, walka z bezrobociem i stabilizacja systemu walutowego. Podaż pieniądza w danym kraju może mieć ogromny wpływ na te i inne czynniki ekonomiczne i dlatego banki centralne często zwracają się do manipulacji walutami, gdy kraj staje w obliczu konfliktów gospodarczych – jako próby ustabilizowania gospodarki.
W Stanach Zjednoczonych Bank Rezerwy Federalnej – „Fed” – działa jako narodowy bank centralny. Inne ważne banki centralne na całym świecie to Europejski Bank Centralny, Ludowy Bank Chin i Bank Anglii.
Banki centralne istnieją w większości krajów na całym świecie. Używają różnych metod do zarządzania systemami monetarnymi swoich krajów wraz z bankami komercyjnymi. W USA banki komercyjne zarejestrowane jako część Systemu Rezerwy Federalnej są również nazywane bankami członkowskimi. Niektóre popularne metody obejmują ustalanie wymogów dotyczących rezerw, dostosowywanie bankowych stóp procentowych i kierowanie operacjami otwartego rynku.
Rezerwy finansowe
Rezerwy są niezbędne jako część systemu bankowego z rezerwą cząstkową, z którego większość instytucji finansowych korzysta na całym świecie. Bank centralny odpowiada za ustalanie minimalnych rezerw obowiązkowych dla banków komercyjnych, co oznacza, że banki te muszą przechowywać na swoich rachunkach niewielki procent pieniędzy zdeponowanych przez swoich klientów, a jednocześnie mogą zaciągać pożyczki z resztą pieniędzy.
Stopy procentowe
Banki centralne ustalają stopy procentowe pobierane od banków członkowskich, gdy udzielają kredytów w formie pożyczek krótkoterminowych. Banki członkowskie są odpowiedzialne za oferowanie firmom i konsumentom kredytów hipotecznych, pojazdów, ekspansji biznesowej, sprzętu i innych dużych zakupów. Sprzedają również obligacje po ustalonych stopach procentowych. Stopa procentowa banku centralnego ma kierować bankami komercyjnymi w ich działalności kredytowej. Gdy stopa procentowa jest niska, banki chętniej pożyczają więcej pieniędzy. Ale kiedy bank centralny podnosi stopy, banki członkowskie zaostrzają swoje praktyki kredytowe.
Operacje na otwartym rynku
Banki członkowskie sprzedają i kupują papiery wartościowe od banku centralnego (np. obligacje rządowe i papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką). Kiedy bank centralny kupuje papiery wartościowe od swoich banków członkowskich, daje bankom komercyjnym więcej gotówki do pożyczania swoim konsumentom. W ostatnich kryzysach gospodarczych banki centralne wykorzystywały tę metodę, próbując pomóc w ożywieniu gospodarczym poprzez luzowanie ilościowe (QE). Krótko mówiąc, strategie QE „stworzyły” nowe pieniądze poprzez dodanie waluty do rezerw finansowych banku poprzez kredyt.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Bank centralny to instytucja finansowa, która jest odpowiedzialna za nadzorowanie systemu monetarnego i polityki narodu lub grupy narodów, regulowanie podaży pieniądza i ustalanie stóp procentowych.
Bank centralny może być pożyczkodawcą ostatniej szansy dla borykających się z problemami instytucji finansowych, a nawet rządów.
Banki centralne wprowadzają politykę pieniężną, zmniejszając lub zmniejszając podaż pieniądza i dostępność kredytu, banki centralne starają się utrzymać gospodarkę narodową w równym tempie.
Bank centralny określa wymagania dla sektora bankowego, takie jak wysokość rezerw gotówkowych, które banki muszą utrzymywać w stosunku do swoich depozytów.
