Banca centrale
Una banca centrale sovrintende e gestisce la politica monetaria di una nazione. È responsabile del controllo dell'offerta di moneta di un paese (attraverso l'emissione di valuta fiat) e della fissazione dei tassi di interesse. Alcuni dei suoi obiettivi dichiarati sono prevenire l'inflazione, combattere la disoccupazione e stabilizzare il sistema monetario. L'offerta di moneta di una nazione può avere un grande impatto su questi e altri fattori economici, ed è per questo che le banche centrali spesso si rivolgono alla manipolazione valutaria quando un paese sta affrontando conflitti economici, come tentativo di stabilizzare l'economia.
Negli Stati Uniti, la Federal Reserve Bank - la "Fed" - opera come banca centrale della nazione. Altre importanti banche centrali in tutto il mondo includono la Banca centrale europea, la Banca popolare cinese e la Banca d'Inghilterra.
Le banche centrali esistono nella maggior parte dei paesi del mondo. Usano vari metodi per gestire i sistemi monetari delle loro nazioni insieme alle banche commerciali. Negli Stati Uniti, le banche commerciali registrate come parte del Federal Reserve System sono anche chiamate banche membri. Alcuni metodi comuni includono la fissazione dei requisiti di riserva, l'adeguamento dei tassi di interesse bancari e la direzione delle operazioni di mercato aperto.
Riserve finanziarie
Le riserve sono necessarie come parte del sistema bancario a riserva frazionaria utilizzato dalla maggior parte delle istituzioni finanziarie a livello internazionale. La banca centrale è responsabile della definizione del requisito di riserva minima per le banche commerciali, il che significa che queste banche devono detenere una piccola percentuale del denaro depositato dai loro clienti nei loro conti, pur essendo in grado di concedere prestiti con il resto del denaro.
Tassi di interesse
Le banche centrali fissano i tassi di interesse applicati alle banche membri quando anticipano il credito attraverso prestiti a breve termine. Le banche membri sono responsabili dell'offerta di prestiti alle imprese e ai consumatori per mutui, veicoli, espansione dell'attività, attrezzature e altri grandi acquisti. Vendono anche obbligazioni a tassi di interesse prestabiliti. Il tasso di interesse della banca centrale ha lo scopo di guidare le banche commerciali nelle loro attività di prestito. Quando il tasso di interesse è basso, è più probabile che le banche prestino più denaro. Ma quando la banca centrale alza i tassi, le banche membri inaspriscono le loro pratiche di prestito.
Operazioni di mercato aperto
Le banche membri vendono e acquistano titoli dalla banca centrale (ad es. titoli di Stato e titoli garantiti da ipoteca). Quando una banca centrale acquista titoli dalle sue banche membri, dà alle banche commerciali più contanti da prestare ai propri consumatori. Nelle recenti crisi economiche, le banche centrali hanno utilizzato questo metodo nel tentativo di contribuire alla ripresa economica attraverso il quantitative easing (QE). In breve, le strategie di QE “creavano” nuova moneta aggiungendo valuta alle riserve finanziarie di una banca attraverso il credito.
Mette in risalto
Una banca centrale è un'istituzione finanziaria responsabile della supervisione del sistema monetario e della politica di una nazione o di un gruppo di nazioni, della regolamentazione della sua offerta di moneta e della fissazione dei tassi di interesse.
Una banca centrale può essere un prestatore di ultima istanza per istituzioni finanziarie e persino governi in difficoltà.
Le banche centrali attuano la politica monetaria, allentando o restringendo l'offerta di moneta e la disponibilità di credito, le banche centrali cercano di mantenere l'economia di una nazione in equilibrio.
Una banca centrale stabilisce requisiti per il settore bancario, come l'importo delle riserve di liquidità che le banche devono mantenere rispetto ai loro depositi.
