الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر (FIRE)
ما هو الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر (FIRE)؟
الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر (FIRE) هو حركة للأشخاص المكرسين لبرنامج من المدخرات والاستثمارات الهائلة التي تهدف إلى السماح لهم بالتقاعد في وقت أبكر بكثير مما تسمح به الميزانيات التقليدية وخطط التقاعد. نشأت FIRE من الكتاب الأكثر مبيعًا لعام 1992 ** Your Money or Your Life ** من تأليف Vicki Robin و Joe Dominguez ، وجاءت FIRE لتجسد فرضية أساسية للكتاب: يجب على الأشخاص تقييم كل حساب من حيث عدد ساعات العمل فيه استغرق لدفع ثمنها.
فهم الحريق
تهدف حركة FIRE للتقاعد بشكل مباشر إلى سن التقاعد التقليدي البالغ 65 عامًا والصناعة التي نشأت لتشجيع الناس على التخطيط لذلك. من خلال تخصيص غالبية دخلهم للمدخرات ، يأمل أتباع حركة FIRE في أن يكونوا قادرين على ترك وظائفهم والعيش فقط من عمليات السحب الصغيرة من محافظهم قبل عقود من بلوغهم 65 عامًا.
كما ذكرت Vox ، في السنوات الأخيرة ، تبنى جيل الألفية على وجه الخصوص متابعة تقاعد FIRE. يظل أنصار أسلوب الحياة شديد الادخار في القوى العاملة لعدة سنوات ، مما يوفر ما يصل إلى 70 ٪ من دخلهم السنوي. عندما تصل مدخراتهم إلى ما يقرب من 30 ضعف نفقاتهم السنوية ، أو ما يقرب من مليون دولار ، فقد يتركون وظائفهم اليومية أو يتقاعدون من العمل تمامًا.
لتغطية نفقات معيشتهم بعد التقاعد في سن مبكرة ، يقوم محبو FIRE بسحب مبالغ صغيرة من مدخراتهم ، عادةً حوالي 3 ٪ إلى 4 ٪ من الرصيد سنويًا. اعتمادًا على حجم مدخراتهم وأسلوب حياتهم المرغوب ، يتطلب ذلك عناية فائقة لمراقبة النفقات بالإضافة إلى التفاني في صيانة استثماراتهم وإعادة تخصيصها.
تطورت العديد من اختلافات تقاعد FIRE التي تملي نمط الحياة الذي يرغب فيه محبو حركة FIRE وقادرون على الحفاظ عليها ، كما ذكرت Forbes Advisor.
** Fat FIRE - ** هذا مخصص للفرد ذي نمط الحياة التقليدي الذي يهدف إلى توفير أكثر بكثير من العامل العادي ولكنه لا يريد خفض مستوى معيشتهم الحالي. يتطلب الأمر عمومًا راتبًا مرتفعًا واستراتيجيات مدخرات واستثمارات قوية حتى تنجح.
** Lean FIRE - ** هذا يتطلب التزامًا صارمًا بالحد الأدنى من المعيشة والمدخرات الشديدة ، مما يستلزم نمط حياة أكثر تقييدًا. يعيش العديد من أتباع Lean FIRE على 25000 دولار أو أقل في السنة.
** Barista FIRE - ** هذا للأشخاص الذين يريدون أن يتواجدوا بين الخيارين أعلاه. لقد تركوا وظائفهم التقليدية من 9 إلى 5 ، لكنهم يستخدمون مزيجًا من العمل بدوام جزئي والمدخرات ليعيشوا أسلوب حياة أقل من الحد الأدنى. الأول يتيح لهم الحصول على تغطية صحية ، بينما يمنعهم الأخير من الانغماس في صناديق التقاعد الخاصة بهم.
لمن هو الحريق حقًا؟
يعتقد معظم الناس أن FIRE مخصص للأشخاص الذين يمكنهم تحقيق دخل كبير ، بشكل عام في الأرقام الستة. وبالفعل ، إذا كان هدفك هو التقاعد في الثلاثينيات أو الأربعينيات من العمر ، فمن المحتمل أن يكون هذا هو الحال. ومع ذلك ، هناك الكثير لنتعلمه من مبادئ الحركة التي يمكن أن تساعد الناس على الادخار من أجل تقاعدهم الخاص وحتى تحقيق تقاعد مبكر ، إن لم يكن في وقت مبكر مثل الأربعين.
وتذكر أن الجزء الأول من FIRE يرمز إلى الاستقلال المالي ، وهو الشيء الذي ، إذا تحقق ، يمكن أن يسمح لك - بدلاً من التقاعد - بالعمل في شيء تحبه بدلاً من شيء ما عليك القيام به. يقول المؤلف روبن في الكتاب أن FIRE لا يتعلق فقط بالتقاعد المبكر ؛ بدلا من ذلك ، فإنه يعلمك كيف تستهلك أقل بينما تعيش بشكل أفضل.
التخطيط التفصيلي
من المهم أن يخطط الجميع لتقاعدهم ، ومع ذلك ، وفقًا لتقرير مايو 2021 من مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي ، في عام 2020 ، لم يكن لدى واحد من كل أربعة أمريكيين مدخرات تقاعدية على الإطلاق ، بينما شعر 36٪ ممن لديهم مدخرات أن خطط التقاعد الخاصة بهم لم تكن على المسار الصحيح. تشدد حركة FIRE على أهمية وجود خطة مفصلة والالتزام بها ، وهي مبادئ تساعد أي شخص في الادخار للتقاعد والحفاظ على صندوق طوارئ لائق.
الانضباط الاقتصادي
من أجل تحقيق تقاعد FIRE ، عليك زيادة دخلك مع تقليل نفقاتك. يتطلب التقاعد في سن الأربعين منك أن تذهب إلى أقصى الحدود لتحقيق النجاح ، ولكن يمكن للجميع الاستفادة من صنع ميزانية والالتزام بها مع بذل كل ما في وسعهم لكسب أكبر قدر ممكن من المال ، سواء كان ذلك عن طريق الحصول على وظيفة أفضل ، أو إضافة وظيفة أخرى ، أو خلق تدفقات إيرادات إضافية من خلال الأعمال الجانبية أو امتلاك العقارات المؤجرة.
الاستثمار الحكيم
لا يمكن لأحد أن يحقق تقاعدًا آمنًا دون الاستثمار في مدخراته التقاعدية. يستثمر أتباع FIRE أجزاء من دخلهم أكبر مما يريده الشخص العادي. لكن مبدأ تخصيص نسبة مئوية محددة من دخلك كل شهر للاستثمار - والبدء في القيام بذلك في أقرب وقت ممكن - سيسمح لك بتنمية مدخراتك التقاعدية إلى درجة يمكنهم فيها ضمان الاستقرار المالي في سنواتك اللاحقة.
يسلط الضوء
الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE) هي حركة مالية تحددها التوفير والادخار الشديد والاستثمار.
من خلال توفير ما يصل إلى 70٪ من دخلهم السنوي ، يهدف أنصار تقاعد FIRE إلى التقاعد مبكرًا والعيش من عمليات السحب الصغيرة من أموالهم المتراكمة.
حركة FIRE مستوحاة من كتاب عام 1992 ** Your Money or Your Life ** الذي كتبه اثنان من الخبراء الماليين.
التعليمات
ما هي بعض أشكال الحرائق؟
داخل حركة FIRE هناك العديد من الاختلافات. تعتبر Fat FIRE محاولة سهلة لتوفير المزيد مع الاستسلام أقل. تتطلب Lean FIRE التفاني في العيش البسيط. Barista FIRE مخصص لأولئك الذين يرغبون في ترك سباق الفئران 9 إلى 5 وهم على استعداد لخفض إنفاقهم أثناء العمل بدوام جزئي فقط للقيام بذلك. على هدف التقاعد FIRE وكيفية تحقيقه. تتطلب إحدى الإستراتيجيات أن يقوم مستثمر FIRE بتضمين كل من الأسهم والسندات الأمريكية والدولية في محافظهم ، مما قد يزيد من معدل نجاحهم بنسبة 20٪.
كيف تعمل FIRE؟
يخطط أتباع FIRE للتقاعد في وقت أبكر بكثير من سن التقاعد التقليدي البالغ 65 عامًا من خلال تخصيص ما يصل إلى 70 ٪ من الدخل للمدخرات بينما لا يزالون يعملون بدوام كامل. عندما تصل مدخراتهم إلى ما يقرب من 30 ضعف نفقاتهم السنوية ، أو ما يقرب من مليون دولار ، فقد يتركون وظائفهم اليومية أو يتقاعدون تمامًا من أي شكل من أشكال العمل. المدخرات ، عادة ما تكون حوالي 3٪ إلى 4٪ سنويًا. يهدف أتباع FIRE خلال سنوات العمل والتقاعد إلى رفض الاستهلاك المفرط والتمتع بنمط حياة أبسط.
ماذا يعني الحريق حقًا؟
يشير الاختصار FIRE إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر وهو مصطلح من كتاب ** Your Money or Your Life ** بقلم فيكي روبن وجو دومينجيز ، والذي نُشر لأول مرة في عام 1992. تم إصدار نسخة منقحة ومحدثة في عام 2008 ومرة أخرى في عام 2018 ، الهدف من الكتاب ، وفقًا لتعليقات روبن ، ليس نقل خطة رئيسية للتقاعد المبكر ؛ هو أن نوضح للناس كيفية العيش بشكل جيد مع استهلاك أقل من أجل الحصول على حياة أكثر إفادة مع إهدار أقل من موارد العالم. أو ، كما قال روبن ، "إذا كنت تعيش من أجل الحصول على كل شيء ، فإن ما لديك لا يكفي أبدًا."
