재정적 독립, 조기 퇴직(FIRE)

재정적 독립, 조기 퇴직(FIRE)이란 무엇입니까?

FIRE(Financial Independent, Retire Early)는 전통적인 예산 및 은퇴 계획이 허용하는 것보다 훨씬 일찍 은퇴할 수 있도록 하는 것을 목표로 하는 극단적인 저축 및 투자 프로그램에 전념하는 사람들의 운동입니다. Vicki Robin과 Joe Dominguez의 1992년 베스트 셀러 책 Your Money or Your Life에서 탄생한 FIRE는 책의 핵심 전제를 구현했습니다. 사람들은 모든 비용을 근무 시간으로 평가해야 합니다. 비용을 지불했습니다.

화재에 대한 이해

FIRE 은퇴 운동은 기존의 65세 정년퇴직연령과 이를 대비하기 위해 성장한 산업을 직접적으로 겨냥하고 있다. 소득의 대부분을 저축에 투자함으로써 FIRE 운동의 추종자들은 직장을 그만두고 65세가 되기 수십 년 전에 포트폴리오 에서 소액 인출만으로 생활할 수 있기를 희망합니다.

Vox가 보도한 바와 같이 최근 몇 년 동안 특히 밀레니얼 세대 가 FIRE 은퇴를 수용했습니다. 극단적인 저축 생활 방식을 지지하는 사람들은 몇 년 동안 직장에 남아 연간 소득의 최대 70%를 절약합니다. 저축액이 연간 지출의 약 30배 또는 약 100만 달러에 이르면 일상 업무를 그만두거나 직장에서 완전히 은퇴할 수 있습니다.

젊은 나이에 은퇴한 후 생활비를 충당하기 위해 FIRE 신도들은 저축에서 소액 인출, 일반적으로 매년 잔액의 약 3~4% 를 인출합니다. 저축의 규모와 원하는 생활 방식에 따라 지출을 모니터링하고 투자의 유지 및 재할당에 대한 헌신을 극도로 부지런히 모니터링해야 합니다.

포브스 어드바이저(Forbes Advisor)가 보고한 바와 같이 FIRE 운동의 신도들이 기꺼이 유지하고 유지할 수 있는 라이프스타일을 결정하는 몇 가지 FIRE 은퇴 변형이 그 안에서 진화했습니다.

• **Fat FIRE—**일반 근로자보다 훨씬 더 많이 저축하는 것을 목표로 하지만 현재 생활 수준을 낮추고 싶지 않은 전통적인 생활 방식을 가진 개인을 위한 것입니다. 일반적으로 높은 급여와 공격적인 저축 및 투자 전략이 필요합니다.

• **Lean FIRE - **이를 위해서는 미니멀리스트 생활과 극도의 저축을 엄격히 준수해야 하므로 훨씬 더 제한된 생활 방식이 필요합니다. 많은 Lean FIRE 지지자들은 연간 $25,000 이하로 생활합니다.

• **바리스타 파이어—**위의 두 가지 선택 사이에 존재하고 싶은 사람들을 위한 것입니다. 그들은 전통적인 9시 5분 근무를 그만두고 시간제 근로와 저축을 조합하여 미니멀리즘보다는 덜한 라이프스타일을 살고 있습니다. 전자는 건강 보장을 받을 수 있게 하고 후자는 퇴직 기금에 담그는 것을 방지합니다.

불은 과연 누구를 위한 것인가?

대부분의 사람들은 FIRE가 일반적으로 6자리 숫자로 상당한 수입을 올릴 수 있는 사람들을 위한 것이라고 생각합니다. 그리고 실제로 당신의 목표가 30대나 40대에 은퇴하는 것이라면 아마도 그럴 것입니다. 그러나 사람들이 자신의 은퇴를 위해 저축하고 40세 정도까지는 아니더라도 조기 은퇴를 달성하는 데 도움이 될 수 있는 운동의 원칙에서 모든 사람이 배울 수 있는 것이 많이 있습니다.

그리고 FIRE의 첫 번째 부분은 재정적 독립을 의미하며, 달성하면 은퇴하는 대신 해야 하는 일보다 좋아하는 일에서 일할 수 있는 것입니다. 저자 로빈은 이 책에서 FIRE가 단지 조기 은퇴를 의미하는 것이 아니라고 말합니다. 오히려 더 잘 살면서 덜 소비하는 방법을 가르쳐줍니다.

###상세 기획

모든 사람이 은퇴를 계획하는 것이 중요하지만, 2021년 5월 연방준비제도이사회(FRB) 보고서에 따르면 2020년 미국인 4명 중 1명은 은퇴 저축이 전혀 없는 반면 저축을 한 36%는 은퇴 계획이 제대로 이루어지지 않았다는 것입니다. FIRE 운동은 은퇴를 위한 저축과 적절한 비상 기금 을 유지하는 데 도움이 되는 세부 계획을 세우고 이를 고수하는 것의 중요성을 강조합니다 .

경제 분야

FIRE 은퇴를 위해서는 지출을 최소화하면서 소득을 극대화해야 합니다. 40세까지 은퇴하는 것은 성공하기 위해 극단적인 선택을 해야 하지만, 더 나은 직업을 얻거나, 두 번째 일자리를 얻거나, 또는 부업을 통해 추가 수익원을 창출하거나 임대 부동산을 소유합니다.

현명한 투자

퇴직금에 투자하지 않고는 누구도 안전한 퇴직을 할 수 없습니다. FIRE 지지자들은 평균적인 사람이 원하는 것보다 수입의 더 많은 부분을 투자합니다. 그러나 매달 수입의 일정 비율을 투자를 위해 따로 마련하고 가능한 한 빨리 시작하는 원칙을 통해 은퇴 저축을 나중에 재정적 안정을 보장할 수 있는 수준까지 늘릴 수 있습니다.

##하이라이트

• 재정적 독립, 조기 은퇴(FIRE)는 검소함과 극단적인 저축 및 투자로 정의되는 재정적 운동입니다.

• FIRE 은퇴 지지자들은 연간 소득의 최대 70%를 저축함으로써 조기 은퇴를 목표로 하고 축적된 자금에서 소액 인출을 통해 생활합니다.

• FIRE 운동은 두 명의 금융 전문가가 쓴 1992년 책 Your Money or Your Life에서 영감을 받았습니다.

##자주하는 질문

FIRE 변형이란 무엇입니까?

FIRE 운동에는 여러 변형이 있습니다. Fat FIRE는 더 적게 포기하면서 더 많이 저축하기 위한 보다 쉬운 시도입니다. Lean FIRE는 미니멀 라이프에 대한 헌신이 필요합니다. Barista FIRE는 9:5 경쟁을 그만두고 비용을 절감하면서 시간제 근무만 하려는 사람들을 위한 것입니다. 당연히, 보다 전통적인 재정 고문 은 자신의 변형으로 기꺼이 뛰어 들었습니다. FIRE 은퇴 목표와 달성 방법. 한 가지 전략은 FIRE 투자자가 미국 및 국제 주식과 채권을 모두 포트폴리오에 포함하도록 하여 잠재적으로 성공률을 20%까지 높일 수 있도록 하는 것입니다.

화재는 어떻게 작동합니까?

FIRE 추종자들은 정규직으로 일하는 동안 소득의 최대 70%를 저축에 투자하여 65세의 전통적인 은퇴 연령보다 훨씬 일찍 은퇴할 계획입니다. 저축액이 연간 지출의 약 30배 또는 약 100만 달러에 도달하면 일상 업무를 그만두거나 모든 형태의 고용에서 완전히 은퇴할 수 있습니다. 일반적으로 연간 약 3%에서 4%의 비용 절감. FIRE 추종자들은 근무 기간과 은퇴 후 모두 과도한 소비를 거부하고 보다 단순한 생활 방식을 즐기는 것을 목표로 합니다.

화재는 실제로 무엇을 의미합니까?

FIRE는 재정적 독립, 조기 은퇴를 의미하며 1992년에 처음 출판된 Vicki Robin과 Joe Dominguez의 Your Money or Your Life 책의 용어입니다. 수정 및 업데이트된 버전은 2008년에 다시 출시되었습니다. Robin의 논평에 따르면 이 책의 목적은 조기 퇴직에 대한 마스터 플랜을 전달하는 것이 아닙니다. 세상의 자원을 덜 낭비하면서 더 보람 있는 삶을 살기 위해 덜 소비하면서 잘 사는 법을 사람들에게 보여주기 위한 것입니다. 또는 Robin이 말했듯이 "모든 것을 갖기 위해 산다면 가진 것으로는 결코 충분하지 않습니다."