Finanzielle Unabhängigkeit, Frühpensionierung (FIRE)

Was ist finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand (FIRE)?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Bewegung von Menschen, die sich einem Programm extremer Spar- und Investitionsmaßnahmen verschrieben haben, das darauf abzielt, ihnen zu ermöglichen, weit früher in Rente zu gehen, als es herkömmliche Budgets und Altersvorsorgepläne zulassen würden. Entstanden aus dem 1992 erschienenen Bestseller Your Money or Your Life von Vicki Robin und Joe Dominguez, verkörperte FIRE eine zentrale Prämisse des Buches: Die Menschen sollten jede Ausgabe im Hinblick auf die Anzahl der Arbeitsstunden bewerten musste dafür bezahlen.

FEUER verstehen

Die FIRE-Ruhestandsbewegung zielt direkt auf das herkömmliche Rentenalter von 65 Jahren und die Industrie, die gewachsen ist, um die Menschen zu ermutigen, dies zu planen. Indem sie einen Großteil ihres Einkommens für Ersparnisse aufwenden, hoffen die Anhänger der FIRE-Bewegung, ihre Jobs kündigen zu können und Jahrzehnte vor ihrem 65.

Wie von Vox berichtet, haben sich in den letzten Jahren insbesondere Millennials dafür entschieden,. einen FIRE-Ruhestand anzustreben. Befürworter des extrem sparsamen Lebensstils bleiben mehrere Jahre berufstätig und sparen bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens. Wenn ihre Ersparnisse ungefähr das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben oder ungefähr 1 Million US-Dollar erreichen, können sie ihre Tagesjobs kündigen oder sich ganz von der Arbeit zurückziehen.

Um ihren Lebensunterhalt zu decken, nachdem sie in jungen Jahren in Rente gegangen sind, nehmen FIRE-Anhänger kleine Abhebungen von ihren Ersparnissen vor, in der Regel etwa 3 % bis 4 % des Guthabens pro Jahr. Abhängig von der Höhe ihrer Ersparnisse und ihrem gewünschten Lebensstil erfordert dies äußerste Sorgfalt bei der Überwachung der Ausgaben sowie Engagement für die Erhaltung und Umschichtung ihrer Investitionen.

Wie Forbes Advisor berichtet, haben sich mehrere FIRE-Ruhestandsvarianten entwickelt, die den Lebensstil diktieren, den die Anhänger der FIRE-Bewegung bereit und in der Lage sind, aufrechtzuerhalten.

• **Fat FIRE—**Dies ist für die Person mit einem traditionellen Lebensstil gedacht, die darauf abzielt, wesentlich mehr zu sparen als der durchschnittliche Arbeiter, aber ihren derzeitigen Lebensstandard nicht reduzieren möchte. Es braucht im Allgemeinen ein hohes Gehalt und aggressive Spar- und Anlagestrategien, damit es funktioniert.

• **Lean FIRE—**Dies erfordert die strikte Einhaltung einer minimalistischen Lebensweise und extreme Einsparungen, was einen weitaus eingeschränkteren Lebensstil erfordert. Viele Lean-FIRE-Anhänger leben von 25.000 $ oder weniger pro Jahr.

• **Barista FIRE—**Dies ist für Leute, die zwischen den beiden oben genannten Optionen bestehen möchten. Sie kündigen ihre traditionellen 9-to-5-Jobs, nutzen aber eine Kombination aus Teilzeitarbeit und Ersparnissen, um einen weniger als minimalistischen Lebensstil zu führen. Ersteres ermöglicht es ihnen, eine Krankenversicherung abzuschließen, während letzteres sie daran hindert, in ihre Altersvorsorge einzutauchen.

Für wen ist FEUER wirklich?

Die meisten Leute denken, dass FIRE für Leute gedacht ist, die ein beträchtliches Einkommen erzielen können, im Allgemeinen im sechsstelligen Bereich. Und in der Tat, wenn Ihr Ziel darin besteht, mit 30 oder 40 in den Ruhestand zu gehen, ist das wahrscheinlich der Fall. Es gibt jedoch für jeden viel zu lernen von den Prinzipien der Bewegung, die Menschen dabei helfen können, für ihren eigenen Ruhestand zu sparen und sogar einen frühen, wenn auch nicht ganz so frühen wie 40, zu erreichen.

Und denken Sie daran, dass der erste Teil von FIRE für finanzielle Unabhängigkeit steht, etwas, das es Ihnen, wenn es erreicht ist, ermöglichen kann – anstatt sich zurückzuziehen – für etwas zu arbeiten, das Sie lieben, anstatt für etwas, das Sie tun müssen. Autor Robin sagt in dem Buch, dass es bei FIRE nicht nur darum geht, sich vorzeitig zurückzuziehen; Vielmehr lehrt es Sie, wie Sie weniger konsumieren und gleichzeitig besser leben können.

Detaillierte Planung

Es ist für jeden wichtig, seinen Ruhestand zu planen, und doch hatte laut einem Bericht des Gouverneursrats des Federal Reserve System vom Mai 2021 jeder vierte Amerikaner im Jahr 2020 überhaupt keine Altersvorsorge, während 36 %, die über Ersparnisse verfügten, das Gefühl hatten dass ihre Rentenpläne nicht auf Kurs waren. Die FIRE-Bewegung betont, wie wichtig es ist, einen detaillierten Plan zu haben und sich daran zu halten, Prinzipien, die jedem helfen, für den Ruhestand zu sparen und einen anständigen Notfallfonds zu unterhalten.

Ökonomische Disziplin

Um eine FIRE-Rente zu erreichen, müssen Sie Ihr Einkommen maximieren und gleichzeitig Ihre Ausgaben minimieren. Mit 40 in den Ruhestand zu gehen, erfordert, dass Sie bis zum Äußersten gehen, um erfolgreich zu sein, aber jeder kann davon profitieren, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten, während er alles tut, um so viel Geld wie möglich zu verdienen, sei es, indem er einen besseren Job bekommt, einen zweiten hinzufügt oder Schaffung zusätzlicher Einnahmequellen durch Nebenerwerb oder den Besitz von Mietobjekten.

Kluge Investition

Niemand kann einen sicheren Ruhestand erreichen, ohne in seine Altersvorsorge zu investieren. FIRE-Anhänger investieren größere Teile ihres Einkommens, als der Durchschnittsbürger möchte. Aber das Prinzip, jeden Monat einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens für Investitionen beiseite zu legen – und damit so früh wie möglich zu beginnen – wird es Ihnen ermöglichen, Ihre Altersvorsorge bis zu einem Punkt zu steigern, an dem sie Ihnen finanzielle Stabilität in Ihren späteren Jahren gewährleisten können.

Höhepunkte

• Financial Independence, Retire Early (FIRE) ist eine Finanzbewegung, die sich durch Genügsamkeit und extreme Ersparnisse und Investitionen auszeichnet.

• Durch das Sparen von bis zu 70 % ihres Jahreseinkommens zielen FIRE-Rentenbefürworter darauf ab, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen und von kleinen Entnahmen aus ihren angesammelten Geldern zu leben.

• Die FIRE-Bewegung wurde von dem 1992 erschienenen Buch Your Money or Your Life inspiriert, das von zwei Finanzgurus geschrieben wurde.

FAQ

Was sind einige FIRE-Variationen?

Innerhalb der FIRE-Bewegung gibt es mehrere Variationen. Fat FIRE ist ein lockererer Versuch, mehr zu sparen und weniger aufzugeben. Lean FIRE erfordert Hingabe an minimalistisches Wohnen. Barista FIRE ist für diejenigen, die das 9-to-5-Rattenrennen beenden wollen und bereit sind, ihre Ausgaben zu kürzen, während sie dafür nur Teilzeit arbeiten. Natürlich waren traditionellere Finanzberater bereit, mit ihren eigenen Variationen einzuspringen über ein FIRE-Ruhestandsziel und wie man es erreicht. Eine Strategie erfordert, dass ein FIRE-Investor sowohl US-amerikanische als auch internationale Aktien und Anleihen in sein Portfolio aufnimmt, was seine Erfolgsquote möglicherweise um 20 % erhöht.

Wie funktioniert FIRE?

Anhänger von FIRE planen, viel früher als das traditionelle Rentenalter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, indem sie bis zu 70 % ihres Einkommens für Ersparnisse aufwenden, während sie noch Vollzeit erwerbstätig sind. Wenn ihre Ersparnisse ungefähr das 30-fache ihrer jährlichen Ausgaben oder ungefähr 1 Million US-Dollar erreichen, können sie ihre Tagesjobs kündigen oder sich vollständig aus jeder Form von Beschäftigung zurückziehen Einsparungen, in der Regel etwa 3 % bis 4 % jährlich. Sowohl während ihrer Arbeitsjahre als auch im Ruhestand zielen FIRE-Anhänger darauf ab, übermäßigen Konsum abzulehnen und einen einfacheren Lebensstil zu genießen.

Was bedeutet FEUER wirklich?

Das Akronym FIRE bedeutet Financial Independence, Retire Early und ist ein Begriff aus dem Buch Your Money or Your Life von Vicki Robin und Joe Dominguez, das erstmals 1992 veröffentlicht wurde. Eine überarbeitete und aktualisierte Version erschien 2008 und erneut im Jahr 2018. Das Ziel des Buches, so Robins Kommentar, sei es nicht, einen Masterplan für die Frühverrentung zu vermitteln; es geht darum, den Menschen zu zeigen, wie man gut lebt und dabei weniger verbraucht, um ein lohnenderes Leben zu führen und gleichzeitig weniger Ressourcen der Welt zu verschwenden. Oder wie Robin es ausdrückte: „Wenn du dafür lebst, alles zu haben, ist das, was du hast, nie genug.“