Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato (INCENDIO)

Che cos'è l'indipendenza finanziaria, andare in pensione presto (INCENDIO)?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) è un movimento di persone dedite a un programma di risparmi e investimenti estremi che mira a consentire loro di andare in pensione molto prima di quanto consentirebbero i budget e i piani pensionistici tradizionali. Nato dal bestseller del 1992 Your Money or Your Life di Vicki Robin e Joe Dominguez, FIRE è arrivato a incarnare una premessa fondamentale del libro: le persone dovrebbero valutare ogni spesa in termini di numero di ore lavorative preso a pagarlo.

Capire il FUOCO

Il movimento per il pensionamento FIRE mira direttamente all'età pensionabile convenzionale di 65 anni e al settore che è cresciuto per incoraggiare le persone a pianificarlo. Dedicando la maggior parte delle loro entrate ai risparmi, i seguaci del movimento FIRE sperano di poter lasciare il lavoro e vivere solo di piccoli prelievi dai loro portafogli decenni prima di raggiungere i 65 anni.

Come riportato da Vox, negli ultimi anni, in particolare i millennial hanno accettato di perseguire un pensionamento FIRE. I fautori dello stile di vita del risparmio estremo rimangono nella forza lavoro per diversi anni, risparmiando fino al 70% del loro reddito annuo. Quando i loro risparmi raggiungono circa 30 volte le loro spese annuali, o circa $ 1 milione, possono lasciare il lavoro quotidiano o ritirarsi del tutto dal lavoro.

Per coprire le spese di soggiorno dopo essere andati in pensione in giovane età, i devoti di FIRE effettuano piccoli prelievi dai loro risparmi, in genere circa dal 3% al 4% del saldo all'anno. A seconda dell'entità dei loro risparmi e dello stile di vita desiderato, ciò richiede un'estrema diligenza nel monitorare le spese, nonché dedizione al mantenimento e alla riallocazione dei loro investimenti.

Diverse varianti di pensionamento FIRE che determinano lo stile di vita che i devoti del movimento FIRE sono disposti e in grado di mantenere si sono evolute al suo interno, come riportato da Forbes Advisor.

• **Fat FIRE—**Questo è per l'individuo con uno stile di vita tradizionale che mira a risparmiare molto di più rispetto al lavoratore medio ma non vuole ridurre il proprio attuale tenore di vita. In genere ci vuole uno stipendio alto e strategie di investimento e risparmio aggressive per farlo funzionare.

• **Lean FIRE—**Ciò richiede una stretta aderenza alla vita minimalista e risparmi estremi, che richiedono uno stile di vita molto più limitato. Molti aderenti al Lean FIRE vivono con $ 25.000 o meno all'anno.

• **Barista FIRE—**Questo è per le persone che vogliono esistere tra le due scelte sopra. Lasciano i loro tradizionali lavori dalle 9 alle 5, ma usano una combinazione di lavoro part-time e risparmi per vivere uno stile di vita tutt'altro che minimalista. Il primo consente loro di ottenere la copertura sanitaria, mentre il secondo impedisce loro di attingere ai fondi pensione.

Per chi è davvero il FUOCO?

La maggior parte delle persone pensa che il FUOCO sia pensato per le persone che possono ottenere un reddito sostanziale, generalmente a sei cifre. E in effetti, se il tuo obiettivo è andare in pensione tra i 30 ei 40 anni, probabilmente è così. Tuttavia, c'è molto da imparare per tutti dai principi del movimento che possono aiutare le persone a risparmiare per la propria pensione e persino a raggiungerne una anticipata, se non addirittura a 40 anni.

E ricorda, la prima parte di FIRE sta per indipendenza finanziaria, qualcosa che, se raggiunto, può permetterti di lavorare, invece di andare in pensione, a qualcosa che ami piuttosto che a qualcosa che devi fare. L'autore Robin dice nel libro che FIRE non riguarda solo il ritiro anticipato; piuttosto, ti insegna come consumare meno vivendo meglio.

Pianificazione dettagliata

È importante che tutti pianifichino il proprio pensionamento, eppure, secondo un rapporto del maggio 2021 del Federal Reserve System Board of Governors, nel 2020 un americano su quattro non aveva alcun risparmio pensionistico, mentre il 36% che aveva risparmi si sentiva che i loro piani pensionistici non erano sulla buona strada. Il movimento FIRE sottolinea l'importanza di avere un piano dettagliato e di attenersi ad esso, principi che aiuteranno chiunque a risparmiare per la pensione e mantenere un fondo di emergenza dignitoso.

Disciplina economica

Per ottenere una pensione FIRE, devi massimizzare il tuo reddito riducendo al minimo le tue spese. Andare in pensione entro i 40 anni richiede di andare all'estremo per avere successo, ma tutti possono trarre vantaggio dal fare e rispettare un budget mentre fanno tutto il possibile per guadagnare più soldi possibile, sia trovando un lavoro migliore, aggiungendo un secondo o creando flussi di entrate aggiuntivi attraverso attività secondarie o possedendo proprietà in affitto.

Investimento saggio

Nessuno può ottenere una pensione sicura senza investire nei propri risparmi pensionistici. Gli aderenti al FIRE investono porzioni maggiori del loro reddito rispetto a quanto vorrebbe la persona media. Ma il principio di mettere da parte una determinata percentuale del tuo reddito ogni mese per l'investimento, e iniziare a farlo il prima possibile, ti consentirà di aumentare i tuoi risparmi per la pensione fino a un punto in cui possono assicurarti stabilità finanziaria nei tuoi ultimi anni.

Mette in risalto

• Financial Independence, Retire Early (FIRE) è un movimento finanziario caratterizzato da frugalità, risparmi e investimenti estremi.

• Risparmiando fino al 70% del loro reddito annuo, i sostenitori del pensionamento FIRE mirano a andare in pensione anticipatamente e vivere di piccoli prelievi dai fondi accumulati.

• Il movimento FIRE è stato ispirato dal libro del 1992 Your Money or Your Life, scritto da due guru finanziari.

FAQ

Quali sono alcune varianti del FUOCO?

All'interno del movimento FUOCO ci sono diverse varianti. Fat FIRE è un tentativo più accomodante per risparmiare di più rinunciando a meno. Lean FIRE richiede devozione alla vita minimalista. Barista FIRE è per coloro che vogliono abbandonare la corsa al successo dalle 9 alle 5 e sono disposti a ridurre le proprie spese lavorando solo a tempo parziale per farlo. Naturalmente, i consulenti finanziari più tradizionali sono stati disposti a saltare con le proprie varianti su un obiettivo di pensionamento FIRE e come raggiungerlo. Una strategia richiede che un investitore FIRE includa nel proprio portafoglio azioni e obbligazioni statunitensi e internazionali, aumentando potenzialmente il tasso di successo del 20%.

Come funziona il FUOCO?

I seguaci di FIRE prevedono di andare in pensione molto prima della tradizionale età pensionabile di 65 anni, dedicando fino al 70% del reddito al risparmio mentre sono ancora nella forza lavoro a tempo pieno. Quando i loro risparmi raggiungono circa 30 volte le loro spese annuali, o circa $ 1 milione, possono lasciare il loro lavoro quotidiano o ritirarsi completamente da qualsiasi forma di impiego. Per coprire le spese di soggiorno dopo essere andati in pensione in giovane età, i devoti di FIRE effettuano piccoli prelievi dal loro risparmio, in genere circa dal 3% al 4% annuo. Sia durante gli anni di lavoro che in pensione, i seguaci di FIRE mirano a rifiutare il consumo eccessivo e a godersi uno stile di vita più semplice.

Cosa significa veramente FUOCO?

L'acronimo FIRE significa Financial Independence, Retire Early ed è un termine del libro Your Money or Your Life di Vicki Robin e Joe Dominguez, pubblicato per la prima volta nel 1992. Una versione rivista e aggiornata è stata rilasciata nel 2008 e di nuovo nel 2018. Lo scopo del libro, secondo i commenti di Robin, non è quello di trasmettere un masterplan per il prepensionamento; è mostrare alle persone come vivere bene consumando meno per avere una vita più gratificante sprecando meno risorse del mondo. O, come ha detto Robin, "Se vivi per avere tutto, quello che hai non è mai abbastanza".