Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE)

Что такое финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE)?

Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE) — это движение людей, приверженных программе экстремальных сбережений и инвестиций, цель которой — позволить им выйти на пенсию намного раньше, чем позволяют традиционные бюджеты и пенсионные планы. Созданный на основе бестселлера 1992 года Вики Робин и Джо Домингес «Ваши деньги или ваша жизнь»**, FIRE стал воплощением основной идеи книги: люди должны оценивать каждый расход с точки зрения количества рабочих часов. взял за это заплатить.

Понимание ПОЖАРА

Пенсионное движение FIRE нацелено на традиционный пенсионный возраст 65 лет и индустрию, которая выросла, чтобы побудить людей планировать его. Направляя большую часть своего дохода на сбережения, последователи движения FIRE надеются, что смогут бросить свою работу и жить исключительно за счет небольших изъятий из своих портфелей за десятилетия до того, как им исполнится 65 лет.

Как сообщает Vox, в последние годы миллениалы , в частности, решили выйти на пенсию FIRE. Сторонники экстремально-сберегательного образа жизни остаются в рабочей силе в течение нескольких лет, откладывая до 70% своего годового дохода. Когда их сбережения примерно в 30 раз превышают их годовые расходы, или примерно 1 миллион долларов, они могут бросить свою основную работу или вообще уйти с работы.

Чтобы покрыть свои расходы на проживание после выхода на пенсию в молодом возрасте, преданные FIRE снимают небольшие суммы со своих сбережений, обычно от 3% до 4% от остатка в год. В зависимости от размера их сбережений и желаемого образа жизни это требует чрезвычайного усердия для отслеживания расходов, а также приверженности поддержанию и перераспределению своих инвестиций.

По сообщению Forbes Advisor, внутри него появилось несколько вариантов выхода на пенсию FIRE, которые диктуют образ жизни, который приверженцы движения FIRE хотят и могут поддерживать.

• **Fat FIRE—**Это для людей с традиционным образом жизни, которые стремятся сэкономить значительно больше, чем средний работник, но не хотят снижать свой текущий уровень жизни. Как правило, для того, чтобы это работало, требуется высокая зарплата и агрессивные стратегии сбережений и инвестиций.

• **Lean FIRE—**Это требует строгого соблюдения минимализма и экстремальных сбережений, что требует гораздо более ограниченного образа жизни. Многие сторонники Lean FIRE живут на 25 000 долларов или меньше в год.

• **Barista FIRE—**Это для людей, которые хотят существовать между двумя вариантами выше. Они бросают свою традиционную работу с 9 до 5, но используют сочетание работы неполный рабочий день и сбережений, чтобы вести менее чем минималистский образ жизни. Первое позволяет им получить медицинскую страховку, а второе не позволяет им использовать свои пенсионные фонды.

Для кого на самом деле ОГОНЬ?

Большинство людей думают, что FIRE предназначен для людей, которые могут получать значительный доход, как правило, шестизначный. И действительно, если ваша цель — выйти на пенсию в 30 или 40 лет, это, вероятно, так и есть. Тем не менее, каждый может многому научиться из принципов движения, которые могут помочь людям накопить на собственную пенсию и даже выйти на пенсию раньше, если не в 40 лет.

И помните, первая часть FIRE означает финансовую независимость, то, что, если вы ее достигнете, может позволить вам вместо ухода на пенсию работать над тем, что вы любите, а не над тем, что вы должны делать. Автор Робин говорит в книге, что FIRE — это не только ранний выход на пенсию; скорее, он учит вас, как потреблять меньше, живя лучше.

Детальное планирование

Каждому важно планировать свой выход на пенсию, и все же, согласно отчету Совета управляющих Федеральной резервной системы за май 2021 года, в 2020 году каждый четвертый американец вообще не имел пенсионных сбережений, а 36% тех, у кого были сбережения, чувствовали себя что их пенсионные планы не были реализованы. Движение FIRE подчеркивает важность наличия подробного плана и его соблюдения, принципов, которые помогут любому накопить на пенсию и сохранить достойный резервный фонд.

Экономическая дисциплина

Чтобы выйти на пенсию FIRE, вы должны максимизировать свой доход при минимальных расходах. Выход на пенсию к 40 годам требует от вас идти на крайние меры, чтобы добиться успеха, но каждый может извлечь выгоду из составления и соблюдения бюджета, делая все возможное, чтобы заработать как можно больше денег, будь то получение лучшей работы, добавление второй или создание дополнительных потоков доходов за счет побочного бизнеса или владения недвижимостью, сдаваемой в аренду.

Разумное вложение

Никто не может добиться надежного выхода на пенсию, не инвестируя в свои пенсионные сбережения. Приверженцы FIRE инвестируют большую часть своего дохода, чем хотелось бы среднему человеку. Но принцип ежемесячного откладывания установленного процента от вашего дохода на инвестиции — и начало делать это как можно раньше — позволит вам увеличить ваши пенсионные сбережения до такой степени, что они смогут гарантировать вам финансовую стабильность в последующие годы.

Особенности

• Финансовая независимость, ранний выход на пенсию (FIRE) - это финансовое движение, основанное на бережливости и экстремальных сбережениях и инвестициях.

• Откладывая до 70% своего годового дохода, сторонники пенсионного обеспечения FIRE стремятся выйти на пенсию раньше и жить за счет небольших изъятий из своих накопленных средств.

• Движение FIRE было вдохновлено книгой Your Money or Your Life 1992 года, написанной двумя финансовыми гуру.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Какие существуют варианты FIRE?

В движении FIRE существует несколько вариаций. Fat FIRE — это более спокойная попытка сэкономить больше, отказавшись от меньшего. Lean FIRE требует приверженности минималистскому образу жизни. Barista FIRE предназначена для тех, кто хочет бросить крысиную гонку с 9 до 17 и готов сократить свои расходы, работая для этого только неполный рабочий день. Естественно, более традиционные финансовые консультанты были готовы вмешаться со своими вариантами . о пенсионной цели FIRE и о том, как ее достичь. Одна стратегия требует, чтобы инвестор FIRE включал в свой портфель как американские, так и международные акции и облигации, что потенциально увеличивает вероятность успеха на 20%.

Как работает FIRE?

Последователи FIRE планируют выйти на пенсию намного раньше, чем в традиционном пенсионном возрасте 65 лет, направляя до 70% дохода на сбережения, пока они все еще работают полный рабочий день. Когда их сбережения примерно в 30 раз превышают их ежегодные расходы, или примерно 1 миллион долларов, они могут бросить свою основную работу или полностью уйти в отставку с любой формы занятости. экономия, как правило, от 3% до 4% в год. Как в трудовые годы, так и на пенсии приверженцы FIRE стремятся отказаться от чрезмерного потребления и вести более простой образ жизни.

Что на самом деле означает ПОЖАР?

Аббревиатура FIRE означает «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше» и является термином из книги Вики Робин и Джо Домингеса «Ваши деньги или ваша жизнь», которая была впервые опубликована в 1992 году. Пересмотренная и обновленная версия была выпущена в 2008 году и снова в 2018 г. Цель книги, по словам Робина, не в том, чтобы передать генеральный план досрочного выхода на пенсию; это показать людям, как жить хорошо, потребляя меньше, чтобы иметь более полезную жизнь, тратя меньше мировых ресурсов. Или, как выразился Робин: «Если вы живете ради того, чтобы иметь все, того, что у вас есть, никогда не бывает достаточно».