Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE)

¿Qué es la independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE)?

Independencia Financiera, Retiro Temprano (FIRE) es un movimiento de personas dedicadas a un programa de ahorro e inversión extremos que tiene como objetivo permitirles jubilarse mucho antes de lo que permitirían los presupuestos y planes de jubilación tradicionales. Nacido del libro más vendido de 1992 Tu dinero o tu vida de Vicki Robin y Joe Domínguez, FIRE llegó a encarnar una premisa central del libro: las personas deben evaluar cada gasto en términos de la cantidad de horas de trabajo que requiere. tomó para pagarlo.

Comprender el FUEGO

El movimiento de jubilación FIRE tiene como objetivo directo la edad de jubilación convencional de 65 años y la industria que ha crecido para alentar a las personas a planificarla. Al dedicar la mayor parte de sus ingresos al ahorro, los seguidores del movimiento FIRE esperan poder dejar sus trabajos y vivir únicamente de pequeños retiros de sus carteras décadas antes de llegar a los 65 años.

Según lo informado por Vox, en los últimos años, los millennials en particular han adoptado la búsqueda de una jubilación FIRE. Los defensores del estilo de vida de ahorro extremo permanecen en la fuerza laboral durante varios años, ahorrando hasta el 70% de sus ingresos anuales. Cuando sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, o aproximadamente $ 1 millón, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse del trabajo por completo.

Para cubrir sus gastos de manutención después de jubilarse a una edad temprana, los devotos de FIRE hacen pequeños retiros de sus ahorros, generalmente alrededor del 3% al 4% del saldo anual. Según el tamaño de sus ahorros y el estilo de vida deseado, esto requiere extrema diligencia para controlar los gastos, así como dedicación al mantenimiento y reasignación de sus inversiones.

Varias variaciones de jubilación de FIRE que dictan el estilo de vida que los devotos del movimiento FIRE están dispuestos y son capaces de mantener han evolucionado dentro de él, según lo informado por Forbes Advisor.

• **Fat FIRE—**Esto es para la persona con un estilo de vida tradicional que aspira a ahorrar sustancialmente más que el trabajador promedio pero no quiere reducir su nivel de vida actual. Por lo general, se necesita un salario alto y estrategias agresivas de ahorro e inversión para que funcione.

• **Lean FIRE—**Esto requiere una estricta adherencia a una vida minimalista y ahorros extremos, lo que requiere un estilo de vida mucho más restringido. Muchos seguidores de Lean FIRE viven con $25,000 o menos por año.

• **Barista FIRE—**Esto es para personas que quieren existir entre las dos opciones anteriores. Dejan sus trabajos tradicionales de 9 a 5, pero utilizan una combinación de trabajo a tiempo parcial y ahorros para vivir un estilo de vida menos que minimalista. El primero les permite obtener cobertura de salud, mientras que el segundo les impide echar mano de sus fondos de jubilación.

¿Para quién es realmente FIRE?

La mayoría de la gente piensa que FIRE está destinado a personas que pueden obtener un ingreso sustancial, generalmente de seis cifras. Y, de hecho, si su objetivo es jubilarse a los 30 o 40 años, probablemente ese sea el caso. Sin embargo, hay mucho para que todos aprendan de los principios del movimiento que pueden ayudar a las personas a ahorrar para su propia jubilación e incluso a lograr una jubilación temprana, si no tan pronto como a los 40 años.

Y recuerde, la primera parte de FIRE representa la independencia financiera, algo que, si se logra, puede permitirle, en lugar de jubilarse, trabajar en algo que ama en lugar de algo que tiene que hacer. El autor Robin dice en el libro que FIRE no se trata solo de jubilarse temprano; más bien, te enseña cómo consumir menos mientras vives mejor.

Planificación detallada

Es importante que todos planifiquen su jubilación y, sin embargo, según un informe de mayo de 2021 de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, en 2020, uno de cada cuatro estadounidenses no tenía ningún ahorro para la jubilación, mientras que el 36 % de los que tenían ahorros se sentían que sus planes de jubilación no iban por buen camino. El movimiento FIRE enfatiza la importancia de tener un plan detallado y apegarse a él, principios que ayudarán a cualquier persona a ahorrar para la jubilación y mantener un fondo de emergencia decente.

Disciplina económica

Para lograr una jubilación FIRE, debe maximizar sus ingresos y minimizar sus gastos. Jubilarse antes de los 40 requiere que haga todo lo posible para tener éxito, pero todos pueden beneficiarse al hacer y ajustarse a un presupuesto mientras hacen todo lo posible para ganar la mayor cantidad de dinero posible, ya sea consiguiendo un mejor trabajo, agregando un segundo o creando flujos de ingresos adicionales a través de negocios secundarios o propiedad de alquiler.

Inversión sabia

Nadie puede lograr una jubilación segura sin invertir en sus ahorros para la jubilación. Los seguidores de FIRE invierten una mayor parte de sus ingresos de lo que la persona promedio desearía. Pero el principio de reservar un porcentaje fijo de sus ingresos todos los meses para la inversión, y comenzar a hacerlo lo antes posible, le permitirá aumentar sus ahorros para la jubilación hasta un punto en el que puedan asegurarle la estabilidad financiera en sus últimos años.

Reflejos

• Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es un movimiento financiero definido por la frugalidad y el ahorro y la inversión extremos.

• Al ahorrar hasta el 70 % de sus ingresos anuales, los proponentes de la jubilación FIRE pretenden jubilarse anticipadamente y vivir de pequeños retiros de sus fondos acumulados.

• El movimiento FIRE se inspiró en el libro de 1992 Tu dinero o tu vida, escrito por dos gurús de las finanzas.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cuáles son algunas variaciones de FIRE?

Dentro del movimiento FIRE hay varias variaciones. Fat FIRE es un intento más tranquilo de ahorrar más y renunciar a menos. Lean FIRE requiere devoción a la vida minimalista. Barista FIRE es para aquellos que quieren abandonar la carrera de ratas de 9 a 5 y están dispuestos a reducir sus gastos mientras trabajan solo medio tiempo para hacerlo. Naturalmente, los asesores financieros más tradicionales han estado dispuestos a participar con sus propias variaciones . sobre un objetivo de jubilación FIRE y cómo lograrlo. Una estrategia requiere que un inversionista FIRE incluya acciones y bonos estadounidenses e internacionales en su cartera, lo que podría aumentar su tasa de éxito en un 20 %.

¿Cómo funciona FUEGO?

Los seguidores de FIRE planean jubilarse mucho antes de la edad de jubilación tradicional de 65 años dedicando hasta el 70 % de los ingresos a los ahorros mientras todavía están trabajando a tiempo completo. Cuando sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, o aproximadamente $ 1 millón, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse por completo de cualquier forma de empleo. Para cubrir sus gastos de manutención después de jubilarse a una edad temprana, los devotos de FIRE hacen pequeños retiros de sus ahorros, típicamente alrededor del 3% al 4% anual. Tanto durante su etapa laboral como en la jubilación, los seguidores de FIRE tienen como objetivo rechazar el consumo excesivo y disfrutar de un estilo de vida más sencillo.

¿Qué significa realmente FUEGO?

El acrónimo FIRE significa Independencia financiera, Retiro temprano y es un término del libro Tu dinero o tu vida de Vicki Robin y Joe Domínguez, que se publicó por primera vez en 1992. Se lanzó una versión revisada y actualizada en 2008 y nuevamente en 2018. El objetivo del libro, según comenta Robin, no es transmitir un plan maestro de jubilación anticipada; es mostrarle a la gente cómo vivir bien mientras consumen menos para tener una vida más gratificante mientras desperdician menos recursos del mundo. O, como dijo Robin, "si vives para tenerlo todo, lo que tienes nunca es suficiente".