वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त (फायर)

वित्तीय स्वतंत्रता क्या है, जल्दी सेवानिवृत्त हो जाओ (FIRE)?

फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली (FIRE) अत्यधिक बचत और निवेश के एक कार्यक्रम के लिए समर्पित लोगों का एक आंदोलन है, जिसका उद्देश्य उन्हें पारंपरिक बजट और सेवानिवृत्ति योजनाओं की अनुमति की तुलना में बहुत पहले सेवानिवृत्त होने की अनुमति देना है। विक्की रॉबिन और जो डोमिंगुएज़ की 1992 की सबसे अधिक बिकने वाली पुस्तक योर मनी ऑर योर लाइफ से जन्मी, FIRE पुस्तक के मूल आधार को मूर्त रूप देने के लिए आई: लोगों को हर खर्च का मूल्यांकन काम के घंटों की संख्या के संदर्भ में करना चाहिए। इसके लिए भुगतान किया।

आग को समझना

FIRE सेवानिवृत्ति आंदोलन 65 वर्ष की पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु और लोगों को इसके लिए योजना बनाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए बड़े हुए उद्योग पर सीधा लक्ष्य रखता है। अपनी आय का अधिकांश हिस्सा बचत को समर्पित करके, FIRE आंदोलन के अनुयायियों को उम्मीद है कि वे 65 वर्ष तक पहुंचने से पहले अपनी नौकरी छोड़ने और अपने पोर्टफोलियो से छोटी निकासी से पूरी तरह से जीने में सक्षम होंगे।

जैसा कि वोक्स द्वारा रिपोर्ट किया गया है, हाल के वर्षों में, विशेष रूप से सहस्राब्दी ने एक आग सेवानिवृत्ति का पीछा किया है। अत्यधिक बचत करने वाली जीवन शैली के समर्थक कई वर्षों तक कार्यबल में बने रहते हैं, जिससे उनकी वार्षिक आय का 70% तक की बचत होती है। जब उनकी बचत उनके वार्षिक खर्च के लगभग 30 गुना या लगभग $ 1 मिलियन तक पहुंच जाती है, तो वे अपनी दिन की नौकरी छोड़ सकते हैं या पूरी तरह से काम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

कम उम्र में सेवानिवृत्त होने के बाद अपने जीवन यापन के खर्चों को कवर करने के लिए, FIRE भक्त अपनी बचत से छोटी-छोटी निकासी करते हैं, आमतौर पर वार्षिक शेष राशि का लगभग 3% से 4% । उनकी बचत के आकार और उनकी वांछित जीवन शैली के आधार पर, खर्चों की निगरानी के साथ-साथ उनके निवेशों के रखरखाव और पुन: आवंटन के प्रति समर्पण के लिए अत्यधिक परिश्रम की आवश्यकता होती है।

फ़ोर्ब्स एडवाइज़र की रिपोर्ट के अनुसार, कई FIRE सेवानिवृत्ति विविधताएँ जो जीवन शैली को निर्धारित करती हैं, FIRE आंदोलन के भक्त इच्छुक और बनाए रखने में सक्षम हैं।

• **मोटी आग—**यह एक पारंपरिक जीवन शैली वाले व्यक्ति के लिए है, जिसका लक्ष्य औसत कार्यकर्ता की तुलना में काफी अधिक बचत करना है, लेकिन अपने वर्तमान जीवन स्तर को कम नहीं करना चाहता है। इसे काम करने के लिए आम तौर पर एक उच्च वेतन और आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों की आवश्यकता होती है।

• दुबला आग - इसके लिए न्यूनतम जीवन यापन और अत्यधिक बचत का कड़ाई से पालन करने की आवश्यकता है, जिसके लिए कहीं अधिक प्रतिबंधित जीवन शैली की आवश्यकता है। कई लीन फायर अनुयायी प्रति वर्ष $ 25,000 या उससे कम पर जीते हैं।

• **बरिस्ता फायर—**यह उन लोगों के लिए है जो उपरोक्त दो विकल्पों के बीच मौजूद रहना चाहते हैं। उन्होंने अपनी पारंपरिक 9 से 5 की नौकरी छोड़ दी, लेकिन कम से कम न्यूनतम जीवन शैली जीने के लिए अंशकालिक काम और बचत के संयोजन का उपयोग करते हैं। पूर्व उन्हें स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करने देता है, जबकि बाद वाला उन्हें अपने सेवानिवृत्ति कोष में डुबकी लगाने से रोकता है।

आग वास्तव में किसके लिए है?

ज्यादातर लोग सोचते हैं कि FIRE उन लोगों के लिए है जो आम तौर पर छह अंकों में पर्याप्त आय प्राप्त कर सकते हैं। और वास्तव में, यदि आपका लक्ष्य आपके 30 या 40 के दशक में सेवानिवृत्त होना है, तो शायद ऐसा ही है। हालांकि, हर किसी के लिए आंदोलन के सिद्धांतों से सीखने के लिए बहुत कुछ है जो लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद कर सकता है और यहां तक कि एक जल्दी एक प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है, अगर 40 साल की उम्र में नहीं।

और याद रखें, FIRE का पहला भाग वित्तीय स्वतंत्रता के लिए है, कुछ ऐसा, जो अगर हासिल किया जाता है, तो आपको - सेवानिवृत्त होने के बजाय - किसी ऐसी चीज़ पर काम करने की अनुमति दे सकता है जिसे आप करना चाहते हैं। लेखक रॉबिन पुस्तक में कहते हैं कि FIRE केवल जल्दी सेवानिवृत्त होने के बारे में नहीं है; बल्कि, यह आपको सिखाता है कि बेहतर तरीके से जीते हुए कम उपभोग कैसे करें।

###विस्तृत योजना

हर किसी के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है, और फिर भी, फेडरल रिजर्व सिस्टम बोर्ड ऑफ गवर्नर्स की मई 2021 की रिपोर्ट के अनुसार, 2020 में, चार अमेरिकियों में से एक के पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं थी, जबकि 36% जिनके पास बचत थी, उन्होंने महसूस किया कि उनकी सेवानिवृत्ति योजना पटरी पर नहीं थी। FIRE आंदोलन एक विस्तृत योजना बनाने और उस पर टिके रहने के महत्व पर जोर देता है, ऐसे सिद्धांत जो किसी को भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और एक अच्छा आपातकालीन निधि बनाए रखने में सहायता करेंगे ।

आर्थिक अनुशासन

एक आग सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए, आपको अपने खर्चों को कम करते हुए अपनी आय को अधिकतम करना होगा। 40 से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको सफल होने के लिए चरम पर जाने की आवश्यकता होती है, लेकिन हर कोई जितना संभव हो उतना पैसा कमाने के लिए बजट बनाने और उससे चिपके रहने से लाभान्वित हो सकता है, चाहे वह एक बेहतर नौकरी पाने के लिए हो, दूसरा जोड़ने से हो, या साइडलाइन व्यवसायों या किराये की संपत्तियों के मालिक के माध्यम से अतिरिक्त राजस्व धाराएं बनाना।

बुद्धिमान निवेश

कोई भी अपनी सेवानिवृत्ति बचत में निवेश किए बिना सुरक्षित सेवानिवृत्ति प्राप्त नहीं कर सकता है। आग के अनुयायी अपनी आय का बड़ा हिस्सा औसत व्यक्ति की तुलना में निवेश करना चाहते हैं। लेकिन निवेश के लिए हर महीने अपनी आय का एक निर्धारित प्रतिशत अलग रखने का सिद्धांत - और इसे जल्द से जल्द शुरू करना - आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत को उस बिंदु तक बढ़ाने की अनुमति देगा जहां वे आपको आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्थिरता का आश्वासन दे सकें।

##हाइलाइट

• फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर्ड अर्ली (FIRE) मितव्ययिता और अत्यधिक बचत और निवेश द्वारा परिभाषित एक वित्तीय आंदोलन है।

• अपनी वार्षिक आय का 70% तक की बचत करके, FIRE सेवानिवृत्ति समर्थकों का लक्ष्य जल्दी सेवानिवृत्त होना और अपने संचित धन से छोटी निकासी को दूर करना है।

• फायर आंदोलन 1992 की किताब योर मनी ऑर योर लाइफ से प्रेरित था, जिसे दो वित्तीय गुरुओं ने लिखा था।

##सामान्य प्रश्न

कुछ आग बदलाव क्या हैं?

आग आंदोलन के भीतर कई भिन्नताएं हैं। फैट फायर कम बचत करते हुए अधिक बचत करने का एक आसान प्रयास है। लीन फायर के लिए न्यूनतम जीवन के प्रति समर्पण की आवश्यकता होती है। बरिस्ता फायर उन लोगों के लिए है जो 9-से-5 चूहे की दौड़ छोड़ना चाहते हैं और ऐसा करने के लिए केवल अंशकालिक काम करते हुए अपने खर्च में कटौती करने के इच्छुक हैं। स्वाभाविक रूप से, अधिक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार अपनी विविधताओं के साथ कूदने के इच्छुक हैं एक आग सेवानिवृत्ति लक्ष्य पर और इसे कैसे प्राप्त करें। एक रणनीति के लिए एक FIRE निवेशक को अपने पोर्टफोलियो में यूएस और अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक और बॉन्ड दोनों को शामिल करने की आवश्यकता होती है, संभावित रूप से उनकी सफलता दर में 20% की वृद्धि होती है।

आग कैसे काम करती है?

FIRE के अनुयायी 65 वर्ष की पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से बहुत पहले सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, जबकि वे अभी भी पूर्णकालिक कार्यबल में रहते हुए बचत के लिए आय का 70% तक समर्पित करते हैं। जब उनकी बचत उनके वार्षिक खर्च के लगभग 30 गुना या लगभग 1 मिलियन डॉलर तक पहुंच जाती है, तो वे अपनी दिन की नौकरी छोड़ सकते हैं या किसी भी प्रकार के रोजगार से पूरी तरह से सेवानिवृत्त हो सकते हैं। बचत, आमतौर पर लगभग 3% से 4% वार्षिक। अपने काम के वर्षों और सेवानिवृत्ति दोनों के दौरान, FIRE अनुयायियों का उद्देश्य अत्यधिक खपत को अस्वीकार करना और एक सरल जीवन शैली का आनंद लेना है।

आग का वास्तव में क्या मतलब है?

संक्षिप्त नाम FIRE का अर्थ है वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त होना और विकी रॉबिन और जो डोमिंगुएज़ की पुस्तक योर मनी या योर लाइफ से एक शब्द है, जिसे पहली बार 1992 में प्रकाशित किया गया था। एक संशोधित और अद्यतन संस्करण 2008 और फिर से जारी किया गया था। 2018 में। रॉबिन की टिप्पणियों के अनुसार, पुस्तक का उद्देश्य प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए एक मास्टर प्लान बताना नहीं है; यह लोगों को यह दिखाने के लिए है कि दुनिया के संसाधनों को कम बर्बाद करते हुए अधिक फायदेमंद जीवन पाने के लिए कम उपभोग करते हुए अच्छी तरह से कैसे जीना है। या, जैसा कि रॉबिन कहते हैं, "यदि आप यह सब पाने के लिए जीते हैं, तो आपके पास जो कुछ भी है वह कभी भी पर्याप्त नहीं है।"