Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE)
O que é Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE)?
Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE) é um movimento de pessoas dedicadas a um programa de extrema poupança e investimento que visa permitir que elas se aposentem muito mais cedo do que os orçamentos e planos de aposentadoria tradicionais permitiriam. Nascido do livro best-seller de 1992 Your Money or Your Life, de Vicki Robin e Joe Dominguez, o FIRE passou a incorporar uma premissa central do livro: as pessoas devem avaliar cada despesa em termos do número de horas de trabalho. levou para pagar por isso.
Entendendo o FOGO
O movimento de aposentadoria FIRE tem como objetivo direto a idade convencional de aposentadoria de 65 anos e a indústria que cresceu para incentivar as pessoas a se planejarem para isso. Ao dedicar a maior parte de sua renda à poupança, os seguidores do movimento FIRE esperam poder largar seus empregos e viver apenas de pequenos saques de suas carteiras décadas antes de chegarem aos 65 anos.
Conforme relatado pela Vox, nos últimos anos, os millennials , em particular, adotaram a aposentadoria FIRE. Os defensores do estilo de vida de economia extrema permanecem na força de trabalho por vários anos, economizando até 70% de sua renda anual. Quando suas economias atingem aproximadamente 30 vezes suas despesas anuais, ou cerca de US$ 1 milhão, eles podem deixar seus empregos diários ou se aposentar completamente.
Para cobrir suas despesas de subsistência depois de se aposentar em tenra idade, os devotos do FIRE fazem pequenos saques de suas economias, normalmente em torno de 3% a 4% do saldo anual. Dependendo do tamanho de suas economias e do estilo de vida desejado, isso exige extrema diligência para monitorar as despesas, bem como dedicação à manutenção e realocação de seus investimentos.
Várias variações de aposentadoria do FIRE que ditam o estilo de vida que os devotos do movimento FIRE estão dispostos e capazes de manter evoluíram dentro dele, conforme relatado pelo Forbes Advisor.
**Fat FIRE—**Este é para o indivíduo com um estilo de vida tradicional que pretende economizar substancialmente mais do que o trabalhador médio, mas não quer reduzir seu padrão de vida atual. Geralmente é preciso um salário alto e estratégias agressivas de poupança e investimento para que funcione.
**Lean FIRE—**Isso requer uma adesão rigorosa à vida minimalista e economia extrema, exigindo um estilo de vida muito mais restrito. Muitos adeptos do Lean FIRE vivem com US$ 25.000 ou menos por ano.
**Barista FIRE—**Isto é para pessoas que querem existir entre as duas opções acima. Eles largam seus empregos tradicionais das 9 às 5, mas usam uma combinação de trabalho de meio período e economias para viver um estilo de vida menos que minimalista. O primeiro permite que eles obtenham cobertura de saúde, enquanto o segundo os impede de usar seus fundos de aposentadoria.
Para quem é o FOGO realmente?
A maioria das pessoas pensa que o FIRE é destinado a pessoas que podem obter uma renda substancial, geralmente na casa dos seis dígitos. E, de fato, se seu objetivo é se aposentar aos 30 ou 40 anos, esse provavelmente é o caso. No entanto, há muito para todos aprenderem com os princípios do movimento que podem ajudar as pessoas a economizar para sua própria aposentadoria e até mesmo conseguir uma precoce, se não tão cedo quanto 40.
E lembre-se, a primeira parte do FIRE significa independência financeira, algo que, se alcançado, pode permitir que você – em vez de se aposentar – trabalhe em algo que você ama em vez de algo que você tem que fazer. O autor Robin diz no livro que o FIRE não é apenas se aposentar cedo; em vez disso, ensina como consumir menos e viver melhor.
###Planejamento detalhado
É importante que todos planejem sua aposentadoria e, no entanto, de acordo com um relatório de maio de 2021 do Conselho de Governadores do Federal Reserve System, em 2020, um em cada quatro americanos não tinha nenhuma poupança para a aposentadoria, enquanto 36% que tinham poupança sentiam que seus planos de aposentadoria não estavam no caminho certo. O movimento FIRE enfatiza a importância de ter um plano detalhado e cumpri-lo, princípios que ajudarão qualquer pessoa a economizar para a aposentadoria e manter um fundo de emergência decente.
Disciplina econômica
Para conseguir uma aposentadoria FIRE, você deve maximizar sua renda e minimizar suas despesas. Aposentar-se aos 40 anos exige que você vá ao extremo para ter sucesso, mas todos podem se beneficiar de fazer e manter um orçamento enquanto fazem todo o possível para ganhar o máximo de dinheiro possível, seja conseguindo um emprego melhor, adicionando um segundo ou criando fluxos de receita adicionais por meio de negócios secundários ou propriedade de propriedades de aluguel.
Investimento sábio
Ninguém pode alcançar uma aposentadoria segura sem investir em suas economias de aposentadoria. Os adeptos do FIRE investem porções maiores de sua renda do que a média das pessoas deseja. Mas o princípio de reservar uma porcentagem definida de sua renda todos os meses para investimento – e começar a fazer isso o mais cedo possível – permitirá que você aumente suas economias de aposentadoria a um ponto em que elas possam garantir estabilidade financeira em seus últimos anos.
##Destaques
Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (FIRE) é um movimento financeiro definido pela frugalidade e extrema poupança e investimento.
Ao economizar até 70% de sua renda anual, os defensores da aposentadoria FIRE pretendem se aposentar mais cedo e viver de pequenos saques de seus fundos acumulados.
O movimento FIRE foi inspirado no livro de 1992 Your Money or Your Life, escrito por dois gurus financeiros.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Quais são algumas variações do FIRE?
Dentro do movimento FIRE existem várias variações. Fat FIRE é uma tentativa mais descontraída de economizar mais enquanto desiste de menos. Lean FIRE requer devoção à vida minimalista. O Barista FIRE é para aqueles que querem sair da corrida dos ratos das 9 às 5 e estão dispostos a reduzir seus gastos enquanto trabalham apenas meio período para fazê-lo. Naturalmente, os consultores financeiros mais tradicionais estão dispostos a entrar com suas próprias variações sobre uma meta de aposentadoria FIRE e como alcançá-la. Uma estratégia exige que um investidor FIRE inclua ações e títulos americanos e internacionais em seu portfólio, aumentando potencialmente sua taxa de sucesso em 20%.
Como funciona o FOGO?
Os seguidores do FIRE planejam se aposentar muito mais cedo do que a idade tradicional de aposentadoria de 65 anos, dedicando até 70% da renda à poupança enquanto ainda estão na força de trabalho em tempo integral. Quando suas economias atingem aproximadamente 30 vezes suas despesas anuais, ou cerca de US$ 1 milhão, eles podem deixar seus empregos diários ou se aposentar completamente de qualquer forma de emprego. economias, tipicamente em torno de 3% a 4% ao ano. Tanto durante seus anos de trabalho quanto na aposentadoria, os seguidores do FIRE visam rejeitar o consumo excessivo e desfrutar de um estilo de vida mais simples.
O que o FOGO realmente significa?
A sigla FIRE significa Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada e é um termo do livro Your Money or Your Life de Vicki Robin e Joe Dominguez, que foi publicado pela primeira vez em 1992. Uma versão revisada e atualizada foi lançada em 2008 e novamente em 2018. O objetivo do livro, segundo comentários de Robin, não é transmitir um plano diretor de aposentadoria antecipada; é mostrar às pessoas como viver bem consumindo menos para ter uma vida mais gratificante e desperdiçar menos recursos do mundo. Ou, como Robin disse: “Se você vive para ter tudo, o que você tem nunca é suficiente”.
