Økonomisk uavhengighet, pensjonere seg tidlig (FIRE)

Hva er økonomisk uavhengighet, pensjonere seg tidlig (FIRE)?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) er en bevegelse av mennesker viet til et program for ekstreme sparing og investeringer som tar sikte på å la dem gå av med pensjon langt tidligere enn tradisjonelle budsjetter og pensjonsplaner tillater. Født ut av bestselgerboken Your Money or Your Life fra 1992 av Vicki Robin og Joe Dominguez, kom FIRE til å legemliggjøre en kjernepremiss i boken: Folk bør vurdere hver utgift i form av antall arbeidstimer den tok å betale for det.

Forstå BRANN

FIRE-pensjoneringsbevegelsen tar direkte sikte på den konvensjonelle pensjonsalderen på 65 og industrien som har vokst opp for å oppmuntre folk til å planlegge for det. Ved å dedikere et flertall av inntektene sine til sparing, håper tilhengere av FIRE-bevegelsen å kunne slutte i jobben og kun leve av små uttak fra porteføljene sine tiår før de når 65.

Som rapportert av Vox, de siste årene, har spesielt millennials omfavnet å forfølge en FIRE-pensjonisttilværelse. Tilhengere av ekstremsparende livsstil forblir i arbeidsstyrken i flere år, og sparer opptil 70 % av sin årlige inntekt. Når sparepengene deres når omtrent 30 ganger de årlige utgiftene, eller omtrent 1 million dollar, kan de slutte i dagjobbene eller trekke seg helt fra jobben.

For å dekke levekostnadene etter at de har gått av med pensjon i ung alder, gjør FIRE-tilhengere små uttak fra sparepengene sine, vanligvis rundt 3% til 4% av saldoen årlig. Avhengig av størrelsen på sparepengene deres og ønsket livsstil, krever dette ekstrem aktsomhet for å overvåke utgifter samt engasjement for vedlikehold og omfordeling av investeringene deres.

Flere FIRE-pensjonsvariasjoner som dikterer livsstilen FIRE-bevegelsens tilhengere er villige og i stand til å opprettholde, har utviklet seg innenfor den, som rapportert av Forbes Advisor.

• **Fett BRANN—**Dette er for individet med en tradisjonell livsstil som har som mål å spare betydelig mer enn gjennomsnittsarbeideren, men som ikke ønsker å redusere sin nåværende levestandard. Det kreves generelt høy lønn og aggressive spare- og investeringsstrategier for at det skal fungere.

• **Lean FIRE—**Dette krever streng overholdelse av minimalistisk livsstil og ekstreme besparelser, noe som krever en langt mer begrenset livsstil. Mange Lean FIRE-tilhengere lever på $25 000 eller mindre per år.

• **Barista FIRE—**Dette er for folk som ønsker å eksistere mellom de to valgene ovenfor. De slutter i sine tradisjonelle 9-til-5-jobber, men bruker en kombinasjon av deltidsarbeid og sparing for å leve en mindre enn minimalistisk livsstil. Førstnevnte lar dem få helsedekning, mens sistnevnte hindrer dem i å dyppe inn i pensjonsmidlene.

For hvem er BRANN egentlig?

De fleste tror at FIRE er ment for folk som kan trekke inn en betydelig inntekt, generelt sett i seks tall. Og faktisk, hvis målet ditt er å pensjonere seg i 30- eller 40-årene, er det sannsynligvis tilfellet. Imidlertid er det mye for alle å lære av prinsippene til bevegelsen som kan hjelpe folk å spare til egen pensjonisttilværelse og til og med oppnå en tidlig, om ikke helt så tidlig som 40.

Og husk, den første delen av FIRE står for økonomisk uavhengighet, noe som, hvis det oppnås, kan tillate deg å – i stedet for å pensjonere seg – jobbe med noe du elsker i stedet for noe du må gjøre. Forfatter Robin sier i boken at FIRE ikke bare handler om å pensjonere seg tidlig; snarere lærer den deg hvordan du kan konsumere mindre mens du lever bedre.

###Detaljert planlegging

Det er viktig for alle å planlegge for pensjonisttilværelsen, og likevel, ifølge en rapport fra mai 2021 fra Federal Reserve System Board of Governors, i 2020, hadde en av fire amerikanere ingen pensjonssparing overhodet, mens 36 % som hadde sparing følte at at pensjonsplanene deres ikke var i rute. FIRE-bevegelsen understreker viktigheten av å ha en detaljert plan og holde seg til den, prinsipper som vil hjelpe alle med å spare til pensjonisttilværelsen og opprettholde et anstendig nødfond.

Økonomisk disiplin

For å oppnå en FIRE-pensjonering må du maksimere inntekten din samtidig som du minimerer utgiftene. Å gå av med 40 år krever at du går til ytterligheter for å lykkes, men alle kan dra nytte av å lage og holde seg til et budsjett mens de gjør alt de kan for å tjene så mye penger som mulig, enten det er ved å få en bedre jobb, legge til en ny, eller skape ytterligere inntektsstrømmer gjennom sidelinjebedrifter eller eie utleieeiendommer.

Klok investering

Ingen kan oppnå en trygg pensjonisttilværelse uten å investere i pensjonssparingene sine. FIRE-tilhengere investerer større deler av inntekten enn gjennomsnittspersonen vil ønske. Men prinsippet om å sette av en fast prosentandel av inntekten din hver måned til investeringer – og begynne å gjøre det så tidlig som mulig – vil tillate deg å øke pensjonssparingene dine til et punkt hvor de kan sikre deg finansiell stabilitet i de senere årene.

##Høydepunkter

– Financial Independence, Retire Early (FIRE) er en finansiell bevegelse definert av nøysomhet og ekstrem sparing og investering.

– Ved å spare opptil 70 % av årsinntekten sin, tar FIRE-pensjoneringsforkjemperne sikte på å gå av med tidlig pensjon og leve av små uttak fra de akkumulerte midlene.

– FIRE-bevegelsen var inspirert av boken Your Money or Your Life fra 1992, skrevet av to finansguruer.

##FAQ

Hva er noen FIRE-varianter?

Innenfor FIRE-bevegelsen er det flere varianter. Fat FIRE er et mer lettvint forsøk på å spare mer mens du gir opp mindre. Lean FIRE krever hengivenhet til minimalistisk livsstil. Barista FIRE er for de som ønsker å slutte i 9-til-5-rotteracet og er villige til å kutte ned på forbruket mens de jobber bare deltid for å gjøre det. Naturligvis har mer tradisjonelle finansielle rådgivere vært villige til å hoppe inn med sine egne varianter på et FIRE-pensjoneringsmål og hvordan du oppnår det. En strategi krever at en FIRE-investor inkluderer både amerikanske og internasjonale aksjer og obligasjoner i sin portefølje, noe som potensielt øker suksessraten med 20 %.

Hvordan fungerer BRANN?

Tilhengere av FIRE planlegger å pensjonere seg mye tidligere enn den tradisjonelle pensjonsalderen på 65 ved å dedikere opptil 70 % av inntekten til sparing mens de fortsatt er i arbeidsstyrken på heltid. Når sparepengene deres når omtrent 30 ganger de årlige utgiftene, eller omtrent 1 million dollar, kan de slutte i dagjobben eller helt trekke seg fra enhver form for sysselsetting. besparelser, vanligvis rundt 3 % til 4 % årlig. Både i arbeidsårene og i pensjonisttilværelsen har FIRE-tilhengere som mål å avvise overdreven forbruk og nyte en enklere livsstil.

Hva betyr egentlig BRANN?

Akronymet FIRE betyr Financial Independence, Retire Early og er et begrep fra boken Your Money or Your Life av Vicki Robin og Joe Dominguez, som først ble utgitt i 1992. En revidert og oppdatert versjon ble utgitt i 2008 og igjen i 2018. Målet med boken, ifølge kommentarer fra Robin, er ikke å formidle en masterplan for førtidspensjonering; det er for å vise folk hvordan de kan leve godt mens de forbruker mindre for å få et mer givende liv mens de kaster bort mindre av verdens ressurser. Eller, som Robin sa det, "Hvis du lever for å ha alt, er det du har aldri nok."