Indépendance financière, retraite anticipée (FIRE)

Qu'est-ce que l'indépendance financière, une retraite anticipée (FIRE) ?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) est un mouvement de personnes dévouées à un programme d'épargne et d'investissement extrême qui vise à leur permettre de prendre leur retraite bien plus tôt que ne le permettaient les budgets et les régimes de retraite traditionnels. Né du best-seller Your Money or Your Life de 1992 de Vicki Robin et Joe Dominguez, FIRE est venu incarner une prémisse fondamentale du livre : les gens devraient évaluer chaque dépense en termes de nombre d'heures de travail. pris pour le payer.

Comprendre le FEU

Le mouvement de retraite FIRE vise directement l'âge conventionnel de la retraite de 65 ans et l'industrie qui s'est développée pour encourager les gens à le planifier. En consacrant la majorité de leurs revenus à l'épargne, les adeptes du mouvement FIRE espèrent pouvoir quitter leur emploi et vivre uniquement de petits retraits de leurs portefeuilles des décennies avant d'atteindre 65 ans.

Comme l'a rapporté Vox, ces dernières années, les milléniaux en particulier ont adopté la poursuite d'une retraite FIRE. Les partisans du mode de vie extrêmement économe restent sur le marché du travail pendant plusieurs années, économisant jusqu'à 70% de leur revenu annuel. Lorsque leurs économies atteignent environ 30 fois leurs dépenses annuelles, soit environ 1 million de dollars, ils peuvent quitter leur emploi de jour ou se retirer complètement du travail.

Pour couvrir leurs frais de subsistance après avoir pris leur retraite à un jeune âge, les adeptes du FIRE effectuent de petits retraits de leur épargne, généralement autour de 3% à 4% du solde annuel. En fonction de la taille de leur épargne et du style de vie souhaité, cela nécessite une diligence extrême pour contrôler les dépenses ainsi qu'un dévouement à l'entretien et à la réaffectation de leurs investissements.

Plusieurs variations de retraite FIRE qui dictent le style de vie que les fidèles du mouvement FIRE sont désireux et capables de maintenir ont évolué en son sein, comme le rapporte Forbes Advisor.

• **Fat FIRE—**Ceci est destiné à la personne ayant un mode de vie traditionnel qui vise à économiser beaucoup plus que le travailleur moyen, mais ne veut pas réduire son niveau de vie actuel. Il faut généralement un salaire élevé et des stratégies d'épargne et d'investissement agressives pour que cela fonctionne.

• **Lean FIRE—**Cela nécessite un respect strict de la vie minimaliste et des économies extrêmes, nécessitant un style de vie beaucoup plus restreint. De nombreux adhérents Lean FIRE vivent avec 25 000 $ ou moins par an.

• Barista FIRE— Ceci est pour les personnes qui veulent exister entre les deux choix ci-dessus. Ils quittent leurs emplois traditionnels de 9 à 5, mais utilisent une combinaison de travail à temps partiel et d'économies pour vivre un style de vie moins que minimaliste. Le premier leur permet d'obtenir une couverture santé, tandis que le second les empêche de puiser dans leur caisse de retraite.

Pour qui le FEU est-il vraiment ?

La plupart des gens pensent que FIRE est destiné aux personnes qui peuvent tirer un revenu substantiel, généralement à six chiffres. Et en effet, si votre objectif est de prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine, c'est probablement le cas. Cependant, tout le monde a beaucoup à apprendre des principes du mouvement qui peuvent aider les gens à épargner pour leur propre retraite et même à en atteindre une plus tôt, voire dès 40 ans.

Et rappelez-vous, la première partie de FIRE représente l'indépendance financière, quelque chose qui, s'il est atteint, peut vous permettre, au lieu de prendre votre retraite, de travailler à quelque chose que vous aimez plutôt qu'à quelque chose que vous devez faire. L'auteur Robin dit dans le livre que FIRE ne consiste pas seulement à prendre sa retraite tôt; il vous apprend plutôt à consommer moins tout en vivant mieux.

Planification détaillée

Il est important que chacun planifie sa retraite, et pourtant, selon un rapport de mai 2021 du Conseil des gouverneurs du système de la Réserve fédérale, en 2020, un Américain sur quatre n'avait aucune épargne-retraite, tandis que 36 % qui avaient des économies se sentaient que leurs plans de retraite n'étaient pas sur la bonne voie. Le mouvement FIRE souligne l'importance d'avoir un plan détaillé et de s'y tenir, des principes qui aideront quiconque à épargner pour la retraite et à maintenir un fonds d'urgence décent.

Discipline économique

Afin d'atteindre une retraite FIRE, vous devez maximiser vos revenus tout en minimisant vos dépenses. Prendre sa retraite à 40 ans vous oblige à aller à l'extrême pour réussir, mais tout le monde peut tirer profit de l'élaboration et du respect d'un budget tout en faisant tout ce qu'il peut pour gagner le plus d'argent possible, que ce soit en obtenant un meilleur emploi, en en ajoutant un deuxième ou créer des sources de revenus supplémentaires grâce à des entreprises secondaires ou à la propriété de biens locatifs.

Investissement judicieux

Personne ne peut atteindre une retraite sûre sans investir dans son épargne-retraite. Les adhérents FIRE investissent une plus grande partie de leur revenu que la personne moyenne ne le voudra. Mais le principe de mettre de côté un pourcentage fixe de votre revenu chaque mois pour l'investissement - et de commencer à le faire le plus tôt possible - vous permettra de faire croître votre épargne-retraite à un point tel qu'elle pourra vous assurer une stabilité financière dans vos années à venir.

Points forts

• Financial Independence, Retire Early (FIRE) est un mouvement financier défini par la frugalité et l'extrême épargne et investissement.

• En épargnant jusqu'à 70 % de leur revenu annuel, les partisans de la retraite FIRE visent à prendre une retraite anticipée et à vivre de petits retraits de leurs fonds accumulés.

• Le mouvement FIRE a été inspiré par le livre de 1992 Your Money or Your Life, écrit par deux gourous de la finance.

FAQ

Quelles sont les variantes FIRE ?

Au sein du mouvement FIRE, il existe plusieurs variantes. Fat FIRE est une tentative plus facile d'économiser plus tout en abandonnant moins. Lean FIRE nécessite une dévotion à la vie minimaliste. Barista FIRE est destiné à ceux qui veulent quitter la course effrénée de 9 à 5 et sont prêts à réduire leurs dépenses tout en ne travaillant qu'à temps partiel pour le faire. Naturellement, les conseillers financiers plus traditionnels ont été prêts à intervenir avec leurs propres variations . sur un objectif de retraite FIRE et comment l'atteindre. Une stratégie exige qu'un investisseur FIRE inclue des actions et des obligations américaines et internationales dans son portefeuille, augmentant potentiellement son taux de réussite de 20 %.

Comment fonctionne FIRE ?

Les adeptes du FIRE prévoient de prendre leur retraite bien plus tôt que l'âge traditionnel de la retraite de 65 ans en consacrant jusqu'à 70 % de leurs revenus à l'épargne pendant qu'ils sont encore sur le marché du travail à temps plein. Lorsque leurs économies atteignent environ 30 fois leurs dépenses annuelles, soit environ 1 million de dollars, ils peuvent quitter leur emploi de jour ou se retirer complètement de toute forme d'emploi. des économies, généralement autour de 3 % à 4 % par an. Tant pendant leurs années de travail qu'à la retraite, les adeptes du FIRE visent à rejeter la consommation excessive et à profiter d'un style de vie plus simple.

Que signifie vraiment FEU ?

L'acronyme FIRE signifie Financial Independence, Retire Early et est un terme du livre Your Money or Your Life de Vicki Robin et Joe Dominguez, qui a été publié pour la première fois en 1992. Une version révisée et mise à jour a été publiée en 2008 et encore en 2018. L'objectif du livre, selon les propos de Robin, n'est pas de véhiculer un schéma directeur de préretraite ; il s'agit de montrer aux gens comment bien vivre en consommant moins afin d'avoir une vie plus gratifiante tout en gaspillant moins des ressources mondiales. Ou, comme l'a dit Robin, "Si vous vivez pour tout avoir, ce que vous avez n'est jamais assez."