Fjárhagslegt sjálfstæði, fara snemma á eftirlaun (FIRE)

Hvað er fjárhagslegt sjálfstæði, hætta snemma (FIRE)?

Financial Independence, Retire Early (FIRE) er hreyfing fólks sem helgar sig áætlun um mikla sparnað og fjárfestingar sem miðar að því að gera þeim kleift að hætta störfum mun fyrr en hefðbundin fjárhagsáætlun og eftirlaunaáætlanir leyfa. FIRE, sem er fæddur upp úr metsölubókinni Your Money or Your Life frá 1992 eftir Vicki Robin og Joe Dominguez, kom til með að fela í sér grunnforsendur bókarinnar: Fólk ætti að meta hvern kostnað með tilliti til fjölda vinnustunda sem hann er. tók að borga fyrir það.

Að skilja FIRE

Eftirlaunahreyfingin FIRE miðar beint við hefðbundinn eftirlaunaaldur 65 ára og atvinnugreinina sem hefur vaxið upp til að hvetja fólk til að skipuleggja sig. Með því að verja meirihluta tekna sinna í sparnað vonast fylgjendur FIRE hreyfingarinnar til að geta sagt upp vinnunni og lifað eingöngu af litlum úttektum úr eignasafni sínu áratugum áður en þeir ná 65 ára aldri.

Eins og greint var frá af Vox, á undanförnum árum, hafa millennials sérstaklega tekið að sér að sækjast eftir FIRE starfslokum. Talsmenn hins öfgasparnaðar lífsstíls eru áfram á vinnumarkaði í nokkur ár og spara allt að 70% af árstekjum sínum. Þegar sparnaður þeirra nær um það bil 30 sinnum árlegum útgjöldum, eða um það bil 1 milljón dollara, gætu þeir hætt í dagvinnunni eða hætt störfum að öllu leyti.

Til að standa straum af framfærslukostnaði sínum eftir að hafa farið á eftirlaun á unga aldri, taka FIRE-unnendur smá út úr sparnaði sínum, venjulega um 3% til 4% af stöðunni árlega. Það fer eftir stærð sparnaðar þeirra og æskilega lífsstíl, þetta krefst mikillar kostgæfni til að fylgjast með útgjöldum og einnig ástundun við viðhald og endurúthlutun fjárfestinga þeirra.

Nokkrir FIRE eftirlaunaafbrigði sem ráða lífsstílnum sem unnendur FIRE hreyfingarinnar eru tilbúnir og geta viðhaldið hafa þróast innan hennar, eins og greint var frá af Forbes Advisor.

• **Fita FIRE—**Þetta er fyrir einstaklinginn með hefðbundinn lífsstíl sem stefnir að því að spara umtalsvert meira en meðallaunþeginn en vill ekki skerða núverandi lífskjör sín. Það þarf almennt há laun og ágengar sparnaðar- og fjárfestingaraðferðir til að það virki.

• **Lean FIRE—**Þetta krefst strangrar fylgni við lægstur líferni og öfgafullan sparnað, sem krefst miklu takmarkaðari lífsstíls. Margir Lean FIRE fylgismenn lifa á $25.000 eða minna á ári.

• **Barista FIRE—**Þetta er fyrir fólk sem vill vera á milli tveggja valkosta hér að ofan. Þeir hætta í hefðbundnum 9 til 5 störfum, en nota blöndu af hlutastarfi og sparnaði til að lifa minna en lágmarks lífsstíl. Sá fyrrnefndi gerir þeim kleift að fá heilsutryggingu en hið síðarnefnda kemur í veg fyrir að þeir dýfu sig inn í eftirlaunasjóðina.

Fyrir hvern er ELDUR í raun og veru?

Flestir halda að FIRE sé ætlað fólki sem getur dregið inn verulegar tekjur, yfirleitt í sex tölunum. Og reyndar, ef markmið þitt er að hætta störfum á þrítugs eða fertugsaldri, þá er það líklega raunin. Hins vegar er nóg fyrir alla að læra af meginreglum hreyfingarinnar sem getur hjálpað fólki að spara fyrir eigin eftirlaun og jafnvel náð snemma, ef ekki alveg eins snemma og 40.

Og mundu að fyrsti hluti FIRE stendur fyrir fjárhagslegt sjálfstæði, eitthvað sem, ef það er náð, getur gert þér kleift - í stað þess að hætta störfum - að vinna við eitthvað sem þú elskar frekar en eitthvað sem þú þarft að gera. Rithöfundurinn Robin segir í bókinni að FIRE snúist ekki bara um að hætta störfum snemma; frekar, það kennir þér hvernig á að neyta minna á meðan þú lifir betur.

###Ítarleg áætlanagerð

Það er mikilvægt fyrir alla að skipuleggja starfslok sín, og samt, samkvæmt maí 2021 skýrslu frá seðlabankastjórn Seðlabankakerfisins, árið 2020, átti fjórði hver Bandaríkjamaður engan eftirlaunasparnað, en 36% sem áttu sparnað fannst. að starfslokaáætlanir þeirra væru ekki á réttri leið. FIRE hreyfingin leggur áherslu á mikilvægi þess að hafa ítarlega áætlun og standa við hana, meginreglur sem munu hjálpa hverjum sem er við að spara fyrir eftirlaun og viðhalda viðeigandi neyðarsjóði.

Efnahagsaga

Til þess að ná FIRE starfslokum þarftu að hámarka tekjur þínar en lágmarka útgjöld þín. Að hætta störfum fyrir 40 krefst þess að þú farir út í öfgar til að ná árangri, en allir geta hagnast á því að búa til og halda sig við fjárhagsáætlun á meðan þeir gera allt sem þeir geta til að vinna sér inn eins mikla peninga og mögulegt er, hvort sem það er með því að fá betri vinnu, bæta við öðru eða skapa viðbótartekjustrauma í gegnum hliðarfyrirtæki eða eiga leiguhúsnæði.

Skynsamleg fjárfesting

Enginn getur náð öruggum starfslokum án þess að fjárfesta í lífeyrissparnaði sínum. FIRE-fylgjendur fjárfesta stærri hluta af tekjum sínum en meðalmaður vill. En meginreglan um að leggja til hliðar ákveðið hlutfall af tekjum þínum í hverjum mánuði til fjárfestingar - og byrja að gera það eins fljótt og auðið er - mun gera þér kleift að stækka eftirlaunasparnaðinn þinn að því marki að hann getur tryggt þér fjárhagslegan stöðugleika á efri árum.

##Hápunktar

• Financial Independence, Retire Early (FIRE) er fjármálahreyfing sem er skilgreind af sparsemi og miklum sparnaði og fjárfestingum.

• Með því að spara allt að 70% af árstekjum sínum, stefna talsmenn FIRE eftirlaunaþega að því að fara snemma á eftirlaun og lifa af litlum úttektum úr uppsöfnuðum sjóðum sínum.

• FIRE hreyfingin var innblásin af bókinni Your Money or Your Life frá 1992, skrifuð af tveimur fjármálagúrúum.

##Algengar spurningar

Hvað eru nokkur FIRE afbrigði?

Innan FIRE hreyfingarinnar eru nokkur afbrigði. Fat FIRE er auðveldari tilraun til að spara meira en gefast upp minna. Lean FIRE krefst hollustu við naumhyggjulíf. Barista FIRE er fyrir þá sem vilja hætta í 9 til 5 rottukapphlaupinu og eru tilbúnir að draga úr útgjöldum sínum á meðan þeir vinna aðeins í hlutastarfi til að gera það. Auðvitað hafa hefðbundnari fjármálaráðgjafar verið tilbúnir að stökkva til með sínum eigin afbrigðum um FIRE starfslokamarkmið og hvernig á að ná því. Ein stefna krefst þess að FIRE fjárfestir hafi bæði bandarísk og alþjóðleg hlutabréf og skuldabréf í eignasafni sínu, sem gæti aukið árangur þeirra um 20%.

Hvernig virkar ELDUR?

Fylgjendur FIRE ætla að hætta störfum mun fyrr en hefðbundinn eftirlaunaaldur 65 ára með því að verja allt að 70% af tekjum í sparnað á meðan þeir eru enn á vinnumarkaði í fullu starfi. Þegar sparnaður þeirra nær u.þ.b. 30 sinnum árlegum útgjöldum, eða u.þ.b. 1 milljón Bandaríkjadala, geta þeir hætt í dagvinnu eða hætt algjörlega úr hvers kyns atvinnu. sparnað, venjulega um 3% til 4% á ári. Bæði á starfsárum sínum og á eftirlaunum stefna fylgjendur FIRE að því að hafna óhóflegri neyslu og njóta einfaldari lífsstíls.

Hvað þýðir ELDUR raunverulega?

Skammstöfunin FIRE þýðir Financial Independence, Retire Early og er hugtak úr bókinni Your Money or Your Life eftir Vicki Robin og Joe Dominguez, sem kom fyrst út árið 1992. Endurskoðuð og uppfærð útgáfa kom út árið 2008 og aftur. árið 2018. Markmið bókarinnar, samkvæmt athugasemdum Robin, er ekki að koma á framfæri aðaláætlun um snemmbúna starfslok; það er til að sýna fólki hvernig það á að lifa vel á meðan það neytir minna til þess að eiga meira gefandi líf á meðan það eyðir minna af auðlindum heimsins. Eða eins og Robin orðaði það: „Ef þú lifir fyrir að hafa allt, þá er það sem þú átt aldrei nóg.