خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء (ILOC)
ما هو خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء (ILOC)؟
خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء (ILOC) هو مراسلة رسمية من بنك يضمن الدفع مقابل السلع أو الخدمات التي يشتريها الفرد أو الكيان ، المشار إليه باسم مقدم الطلب ، والذي يطلب خطاب الاعتماد من البنك المصدر.
خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء أو تعديله بأي شكل من الأشكال ، إلا بموافقة صريحة من جميع الأطراف المعنية: المشتري والبائع والبنك المصدر. على سبيل المثال ، لا يمتلك البنك المُصدر السلطة بمفرده لتغيير أي من شروط ILOC بمجرد إصدارها.
فهم خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء
يتم إصدار خطاب اعتماد من قبل بنك تجاري يضمن استلام مدفوعات المشتري للبائع في الوقت المحدد وبالمبلغ الصحيح. في حالة عدم تمكن المشتري من الدفع مقابل الشراء ، سيُطلب من البنك تغطية المبلغ الكامل أو المتبقي للشراء.
نظرًا لطبيعة المعاملات الدولية ، بما في ذلك عوامل مثل المسافة ، والقوانين المختلفة في كل بلد ، وصعوبة معرفة كل طرف شخصيًا ، أصبح استخدام خطابات الاعتماد جانبًا مهمًا للغاية من التجارة الدولية.
على الرغم من أن ILOC غير قابل للإلغاء أثناء سريانه ، وعمومًا الفترة الزمنية التي يُتوقع أن تكتمل خلالها الصفقة المقترحة ، تنتهي صلاحية ILOC في نقطة زمنية محددة ، وهو مذكور في خطاب الاعتماد.
مواصفات ILOC
خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء هي مراسلات بنكية رسمية يتم تحويلها والمصادقة عليها من خلال النظام المصرفي لجمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). هذا إعداد عالمي لتسهيل المعاملات المالية بين البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ، ويتم إرسال ILOC كـ MT700 - نوع الرسالة 700.
توفر ILOC قدرًا أكبر من الأمان للدفع للمستفيد من الخطاب ، والذي يكون عادةً البائع في المعاملة. كثيرًا ما يتم البحث عن شركات النفط الدولية العملاقة لمشاريع البناء الكبيرة لأنها لا تخضع لمطالبات الأفضلية في حالة الإفلاس.
تستخدم ILOCs بشكل شائع لتسهيل التجارة الدولية بسبب مخاطر الائتمان الإضافية التي تنطوي عليها عندما يقوم طرفان غير مألوفين ببعضهما البعض بإجراء معاملات تجارية عبر الحدود الوطنية. تطمئن شركة ILOC البائع باستلام الدفعة لأنها ضمان من قبل البنك المصدر ، بنك المشتري ، بأنه سوف يقوم بالدفع في حالة فشل المشتري في القيام بذلك. من خلال تزويد البائع بضمان بالدفع ، تساعد شركة ILOC أيضًا المشتري في ترتيب معاملة قد يكون البائع غير راغب في إجرائها.
كيف يعمل ILOC
ILOC هي وسيلة لتسهيل المعاملات بين المشتري والبائع بمساعدة البنوك الخاصة بهما. يطلب المشتري شهادة ILOC من مصرفه ، والتي يتم إرسالها بعد ذلك إلى بنك البائع. بالإضافة إلى توفير الحماية من مخاطر الائتمان ، تحدد ILOC عادةً أيضًا تفاصيل مهمة عن المعاملة ، مثل السعر وشروط الدفع ووقت ومكان تسليم البضائع. في حالة فشل المشتري في السداد كما هو متفق عليه ، يقوم بنك المشتري بالدفع إلى بنك البائع ، والذي بدوره يقوم بالدفع للبائع ، المستفيد من ILOC.
يمكن أيضًا أن تكون ILOCs مؤكدة أو غير مؤكدة. تقدم ILOC المؤكدة حماية إضافية للمخاطر للبائع من خلال توفير ضمان للدفع من كل من بنك المشتري وبنك البائع. مع وجود ILOC غير مؤكد ، لا يتحمل بنك البائع أي مسؤولية عن الدفع ويعمل بشكل أساسي فقط كوسيط لتحويل المدفوعات إلى البائع من بنك المشتري.
يسلط الضوء
خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء (ILOC) هو ضمان للدفع صادر عن البنك للبضائع والخدمات المشتراة ، والتي لا يمكن إلغاؤها خلال فترة زمنية محددة.
تقدم شهادة ILOC المؤكدة حماية إضافية من المخاطر للبائع من خلال توفير ضمان للدفع من كل من بنك المشتري وبنك البائع.
تستخدم ILOCs بشكل شائع لتسهيل التجارة الدولية.
