Surat Kredit Tidak Boleh Dibatalkan (ILOC)

Apakah Itu Surat Kredit Tidak Boleh Dibatalkan (ILOC)?

Surat kredit yang tidak boleh ditarik balik (ILOC) ialah surat-menyurat rasmi daripada bank yang menjamin pembayaran untuk barangan atau perkhidmatan yang dibeli oleh individu atau entiti, yang disebut sebagai pemohon, yang meminta surat kredit daripada bank yang mengeluarkan.

Surat kredit yang tidak boleh ditarik balik tidak boleh dibatalkan, atau diubah suai dalam apa jua cara, kecuali dengan persetujuan jelas semua pihak yang terlibat: pembeli, penjual dan bank pengeluar. Sebagai contoh, bank pengeluar tidak mempunyai kuasa dengan sendirinya untuk menukar mana-mana syarat ILOC sebaik sahaja ia dikeluarkan.

Memahami Surat Kredit Tidak Boleh Dibatalkan

Surat kredit dikeluarkan oleh bank perdagangan yang menjamin bahawa pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat pada masanya dan untuk jumlah yang betul. Sekiranya pembeli tidak dapat membuat pembayaran ke atas pembelian, bank akan dikehendaki untuk menampung jumlah penuh atau baki pembelian tersebut.

Disebabkan sifat urusan antarabangsa, termasuk faktor seperti jarak, undang-undang yang berbeza di setiap negara, dan kesukaran untuk mengenali setiap pihak secara peribadi, penggunaan surat kredit telah menjadi aspek yang sangat penting dalam perdagangan antarabangsa.

Walaupun ILOC tidak boleh ditarik balik semasa ia berkuat kuasa, secara amnya tempoh masa semasa urus niaga yang dicadangkan dijangka selesai, ILOC tamat tempoh pada masa tertentu, yang dinyatakan dalam surat kredit.

Spesifikasi ILOC

Surat kredit yang tidak boleh ditarik balik ialah surat-menyurat bank rasmi yang dipindahkan dan disahkan melalui sistem perbankan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Ini ialah persediaan global untuk memudahkan transaksi kewangan antara bank atau institusi kewangan lain, dan ILOC dihantar sebagai MT700—jenis mesej 700.

ILOC memberikan jaminan pembayaran yang lebih besar kepada penerima surat itu, yang biasanya penjual dalam urus niaga. ILOC sering dicari untuk projek pembinaan yang besar kerana ia tidak tertakluk kepada tuntutan keutamaan sekiranya berlaku kebankrapan.

ILOC paling biasa digunakan untuk memudahkan perdagangan antarabangsa kerana risiko kredit tambahan yang terlibat apabila dua pihak yang tidak biasa antara satu sama lain menjalankan perniagaan merentasi sempadan negara. ILOC memberi jaminan kepada penjual untuk menerima bayaran kerana ia adalah jaminan oleh bank pengeluar, bank pembeli, bahawa ia akan membuat pembayaran sekiranya pembeli gagal berbuat demikian. Dengan memberikan jaminan pembayaran kepada penjual, ILOC juga membantu pembeli dalam mengatur transaksi yang mungkin enggan dilakukan oleh penjual.

Bagaimana ILOC Berfungsi

ILOC ialah satu cara untuk memudahkan transaksi antara pembeli dan penjual dengan bantuan bank masing-masing. Pembeli meminta ILOC daripada banknya, yang kemudiannya dihantar ke bank penjual. Selain menyediakan perlindungan risiko kredit, ILOC biasanya juga menyatakan butiran penting urus niaga, seperti harga, terma pembayaran dan masa serta tempat untuk penghantaran barang. Sekiranya pembeli gagal membuat pembayaran seperti yang dipersetujui, bank pembeli membuat pembayaran kepada bank penjual, yang seterusnya membuat pembayaran kepada penjual, benefisiari ILOC.

ILOC juga boleh sama ada disahkan atau tidak disahkan. ILOC yang disahkan menawarkan perlindungan risiko tambahan untuk penjual dengan menyediakan jaminan pembayaran daripada bank pembeli dan bank penjual. Dengan ILOC yang belum disahkan, bank penjual tidak mempunyai liabiliti untuk pembayaran dan pada asasnya hanya berfungsi sebagai perantara untuk memindahkan pembayaran kepada penjual daripada bank pembeli.

Sorotan

• Surat kredit tidak boleh ditarik balik (ILOC) ialah jaminan untuk pembayaran yang dikeluarkan oleh bank untuk barangan dan perkhidmatan yang dibeli, yang tidak boleh dibatalkan dalam tempoh masa tertentu.

• ILOC yang disahkan menawarkan perlindungan risiko tambahan untuk penjual dengan menyediakan jaminan pembayaran daripada bank pembeli dan bank penjual.

• ILOC paling biasa digunakan untuk memudahkan perdagangan antarabangsa.