Óafturkallanlegt lánsbréf (ILOC)

Hvað er óafturkallanlegt lánsbréf (ILOC)?

Óafturkallanlegt lánsbréf (ILOC) er opinber bréfaskipti frá banka sem ábyrgist greiðslu fyrir vörur eða þjónustu sem einstaklingurinn eða eininginn kaupir, nefndur umsækjandi, sem biður um lánsbréfið frá útgáfubanka.

óafturkallanlegt lánsbréf,. né breyta á nokkurn hátt, nema með afdráttarlausu samþykki allra hlutaðeigandi: kaupanda, seljanda og útgáfubanka. Til dæmis hefur útgefandi banki ekki heimild til að breyta neinum skilmálum ILOC þegar hann hefur verið gefinn út.

Skilningur á óafturkallanlegum lánabréfum

Kreditbréf er gefið út af viðskiptabanka sem tryggir að greiðsla kaupanda til seljanda berist á réttum tíma og fyrir rétta upphæð. Komi til þess að kaupandi geti ekki staðið við greiðslu vegna kaupanna verður bankinn að standa straum af fullri eða eftirstöðvum kaupanna.

Vegna eðlis alþjóðlegra viðskipta, þar á meðal þátta eins og fjarlægðar, mismunandi laga í hverju landi og erfiðleika við að þekkja hvern aðila persónulega, hefur notkun bréfa orðið mjög mikilvægur þáttur í alþjóðaviðskiptum.

Þrátt fyrir að ILOC sé óafturkallanlegt á meðan það er í gildi, almennt tímabilið þar sem gert er ráð fyrir að fyrirhuguð viðskipti verði lokið, rennur ILOC út á tilteknum tímapunkti, sem er tekið fram í lánsbréfinu.

ILOC forskriftir

Óafturkallanleg lánsbréf eru opinber bankabréfaskipti sem eru flutt og staðfest í gegnum SWIFT bankakerfið ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ). Þetta er alþjóðleg uppsetning til að auðvelda fjármálaviðskipti milli banka eða annarra fjármálastofnana og ILOC er sent sem MT700—skilaboðategund 700.

ILOC veitir meira greiðsluöryggi til rétthafa bréfsins, sem er venjulega seljandi í viðskiptum. Oft er leitað til ILOC fyrir stórar byggingarframkvæmdir vegna þess að þær eru ekki háðar forgangskröfum við gjaldþrot.

ILOCs eru oftast notuð til að auðvelda alþjóðleg viðskipti vegna aukinnar útlánaáhættu sem fylgir því þegar tveir aðilar sem ekki þekkja hvor annan eiga viðskipti yfir landamæri. ILOC fullvissar seljanda um að fá greiðslu vegna þess að það er trygging útgefandi banka, banka kaupandans, að hann muni greiða ef kaupandinn gerir það ekki. Með því að veita seljanda tryggingu fyrir greiðslu aðstoðar ILOC einnig kaupandann við að koma á viðskiptum sem seljandinn gæti annars verið tregur til að gera.

Hvernig ILOC virkar

ILOC er leið til að auðvelda viðskipti milli kaupanda og seljanda með aðstoð viðkomandi banka. Kaupandi óskar eftir ILOC frá banka sínum sem síðan er sendur til banka seljanda. Auk þess að veita útlánaáhættuvernd, tilgreinir ILOC venjulega einnig mikilvægar upplýsingar um viðskiptin, svo sem verð, greiðsluskilmála og tíma og stað fyrir afhendingu vöru. Ef kaupandi greiðir ekki eins og samið hefur verið um, greiðir banki kaupanda til banka seljanda, sem aftur skilar greiðslu til seljanda, rétthafa ILOC.

ILOCs geta einnig verið annað hvort staðfest eða óstaðfest. Staðfest ILOC býður upp á viðbótaráhættuvernd fyrir seljanda með því að veita tryggingu fyrir greiðslu bæði frá banka kaupanda og banka seljanda. Með óstaðfestu ILOC ber banki seljanda enga greiðsluábyrgð og þjónar í raun aðeins sem millivegur til að millifæra greiðslu til seljanda frá banka kaupanda.

Hápunktar

• Óafturkallanlegt lánsbréf (ILOC) er trygging fyrir greiðslu sem gefin er út af banka fyrir keyptar vörur og þjónustu, sem ekki er hægt að hætta við á tilteknu tímabili.

• Staðfest ILOC býður upp á viðbótaráhættuvernd fyrir seljanda með því að veita tryggingu fyrir greiðslu bæði frá banka kaupanda og banka seljanda.

• ILOCs eru oftast notuð til að auðvelda alþjóðleg viðskipti.