क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र (आईएलओसी)

एक अपरिवर्तनीय साख पत्र (आईएलओसी) क्या है?

क्रेडिट का एक अपरिवर्तनीय पत्र (आईएलओसी) एक बैंक से एक आधिकारिक पत्राचार है जो व्यक्ति या संस्था द्वारा खरीदे जा रहे सामान या सेवाओं के लिए भुगतान की गारंटी देता है, जिसे आवेदक कहा जाता है, जो जारीकर्ता बैंक से क्रेडिट पत्र का अनुरोध करता है।

एक अपरिवर्तनीय पत्र को रद्द नहीं किया जा सकता है, न ही किसी भी तरह से संशोधित किया जा सकता है, इसमें शामिल सभी पक्षों के स्पष्ट समझौते को छोड़कर: खरीदार, विक्रेता और जारीकर्ता बैंक। उदाहरण के लिए, जारीकर्ता बैंक के पास एक बार जारी होने के बाद ILOC की किसी भी शर्त को बदलने का अधिकार नहीं है।

क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्रों को समझना

एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा क्रेडिट का एक पत्र जारी किया जाता है जो गारंटी देता है कि विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि के लिए प्राप्त होगा। इस घटना में कि खरीदार खरीद पर भुगतान करने में असमर्थ है, बैंक को खरीद की पूरी या शेष राशि को कवर करने की आवश्यकता होगी।

अंतरराष्ट्रीय लेन-देन की प्रकृति के कारण, जिसमें दूरी, प्रत्येक देश में अलग-अलग कानून और प्रत्येक पक्ष को व्यक्तिगत रूप से जानने में कठिनाई शामिल है, क्रेडिट के पत्रों का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का एक बहुत ही महत्वपूर्ण पहलू बन गया है।

यद्यपि एक आईएलओसी लागू होने के दौरान अपरिवर्तनीय है, आम तौर पर वह समय अवधि जिसके दौरान एक प्रस्तावित लेनदेन पूरा होने की उम्मीद है, एक आईएलओसी एक निर्दिष्ट समय पर समाप्त हो जाता है, जिसे क्रेडिट पत्र में नोट किया जाता है।

आईएलओसी निर्दिष्टीकरण

क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र आधिकारिक बैंक पत्राचार हैं जिन्हें सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशंस (स्विफ्ट) बैंकिंग सिस्टम के माध्यम से स्थानांतरित और प्रमाणित किया जाता है। यह बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों के बीच वित्तीय लेनदेन की सुविधा के लिए एक वैश्विक सेटअप है, और एक ILOC को MT700-संदेश प्रकार 700 के रूप में प्रेषित किया जाता है।

एक आईएलओसी पत्र के लाभार्थी को भुगतान की अधिक सुरक्षा प्रदान करता है, जो आमतौर पर लेनदेन में विक्रेता होता है। बड़ी निर्माण परियोजनाओं के लिए आईएलओसी की अक्सर मांग की जाती है क्योंकि दिवालिया होने की स्थिति में वे वरीयता के दावों के अधीन नहीं होते हैं ।

आईएलओसी का उपयोग आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है क्योंकि इसमें अतिरिक्त क्रेडिट जोखिम शामिल होता है जब दो पक्ष एक-दूसरे से अपरिचित होते हैं जो राष्ट्रीय सीमाओं के पार व्यापार कर रहे होते हैं। एक आईएलओसी विक्रेता को भुगतान प्राप्त करने का आश्वासन देता है क्योंकि यह जारीकर्ता बैंक, खरीदार के बैंक द्वारा गारंटी है, कि खरीदार ऐसा करने में विफल होने की स्थिति में भुगतान करेगा। विक्रेता को भुगतान का आश्वासन देकर, एक आईएलओसी खरीदार को लेनदेन की व्यवस्था करने में भी सहायता करता है जिसे विक्रेता अन्यथा करने के लिए अनिच्छुक हो सकता है।

आईएलओसी कैसे काम करता है

एक आईएलओसी एक खरीदार और विक्रेता के बीच उनके संबंधित बैंकों की सहायता से लेनदेन को सुविधाजनक बनाने का एक साधन है। खरीदार अपने बैंक से आईएलओसी का अनुरोध करता है, जिसे बाद में विक्रेता के बैंक को भेज दिया जाता है। क्रेडिट जोखिम सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, एक आईएलओसी आम तौर पर लेनदेन के महत्वपूर्ण विवरण भी निर्दिष्ट करता है, जैसे कीमत, भुगतान शर्तें, और माल की डिलीवरी के लिए समय और स्थान। यदि खरीदार सहमति के अनुसार भुगतान करने में विफल रहता है, तो खरीदार का बैंक विक्रेता के बैंक को भुगतान करता है, जो बदले में विक्रेता, आईएलओसी के लाभार्थी को भुगतान करता है।

ILOCs की पुष्टि या पुष्टि भी की जा सकती है। एक पुष्टिकृत आईएलओसी खरीदार के बैंक और विक्रेता के बैंक दोनों से भुगतान की गारंटी प्रदान करके विक्रेता के लिए अतिरिक्त जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है। एक अपुष्ट ILOC के साथ, विक्रेता के बैंक के पास भुगतान के लिए कोई दायित्व नहीं है और अनिवार्य रूप से केवल खरीदार के बैंक से विक्रेता को भुगतान स्थानांतरित करने के लिए एक बीच के रूप में कार्य करता है।

हाइलाइट्स

• क्रेडिट का एक अपरिवर्तनीय पत्र (आईएलओसी) एक बैंक द्वारा खरीदी गई वस्तुओं और सेवाओं के लिए जारी भुगतान की गारंटी है, जिसे कुछ निर्दिष्ट समय अवधि के दौरान रद्द नहीं किया जा सकता है।

• एक पुष्टिकृत आईएलओसी खरीदार के बैंक और विक्रेता के बैंक दोनों से भुगतान की गारंटी प्रदान करके विक्रेता के लिए अतिरिक्त जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है।

• अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए आईएलओसी का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।