Безотзывный аккредитив (ILOC)

Что такое безотзывный аккредитив (ILOC)?

Безотзывный аккредитив (ILOC) — это официальная корреспонденция банка, гарантирующая оплату товаров или услуг, приобретаемых физическим или юридическим лицом, именуемым заявителем, которое запрашивает аккредитив у банка-эмитента.

Безотзывный аккредитив не может быть аннулирован или каким-либо образом изменен, кроме как с явного согласия всех вовлеченных сторон: покупателя, продавца и банка-эмитента. Например, банк-эмитент не имеет полномочий самостоятельно изменять какие-либо условия ILOC после его выпуска.

Понимание безотзывных аккредитивов

Аккредитив выдается коммерческим банком, гарантирующим, что платеж покупателя продавцу будет получен вовремя и на правильную сумму. В случае, если покупатель не может произвести оплату покупки, банк будет обязан покрыть полную или оставшуюся сумму покупки.

Из-за характера международных сделок, включая такие факторы, как расстояние, различные законы в каждой стране и трудности личного знакомства с каждой стороной, использование аккредитивов стало очень важным аспектом международной торговли.

Хотя ILOC является безотзывным, пока он находится в силе, как правило, в течение периода времени, в течение которого ожидается завершение предлагаемой сделки, срок действия ILOC истекает в определенный момент времени, который отмечается в аккредитиве.

Технические характеристики ILOC

Безотзывные аккредитивы представляют собой официальную банковскую корреспонденцию, передаваемую и заверенную через банковскую систему Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Это глобальная настройка для облегчения финансовых транзакций между банками или другими финансовыми учреждениями, и ILOC передается как MT700 — тип сообщения 700.

ILOC обеспечивает большую безопасность платежа получателю письма, который обычно является продавцом в сделке. К МЛОК часто обращаются за крупными строительными проектами, потому что они не подлежат преференциальным требованиям в случае банкротства.

ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли из-за дополнительного кредитного риска, связанного с тем, что две стороны, незнакомые друг с другом, ведут бизнес через национальные границы. ILOC гарантирует продавцу получение платежа, потому что это гарантия банка-эмитента, банка покупателя, что он произведет платеж в случае, если покупатель не сделает этого. Предоставляя продавцу гарантию платежа, ILOC также помогает покупателю организовать сделку, которую в противном случае продавец мог бы не захотеть совершить.

Как работает ILOC

ILOC — это средство упрощения сделки между покупателем и продавцом при содействии их соответствующих банков. Покупатель запрашивает ILOC в своем банке, который затем отправляется в банк продавца. В дополнение к обеспечению защиты от кредитного риска, ILOC обычно также указывает важные детали сделки, такие как цена, условия платежа, а также время и место доставки товаров. В случае, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью, банк покупателя производит платеж в банк продавца, который, в свою очередь, осуществляет платеж продавцу, бенефициару ILOC.

ILOC также могут быть как подтвержденными, так и неподтвержденными. Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, предоставляя гарантию платежа как от банка покупателя, так и от банка продавца. При неподтвержденном ILOC банк продавца не несет ответственности за платеж и, по сути, служит только посредником для перевода платежа продавцу из банка покупателя.

Особенности

• Безотзывный аккредитив (ILOC) представляет собой выданную банком гарантию платежа за приобретенные товары и услуги, которая не может быть аннулирована в течение определенного периода времени.

• Подтвержденный ILOC предлагает дополнительную защиту от рисков для продавца, предоставляя гарантию платежа как от банка покупателя, так и от банка продавца.

• ILOC чаще всего используются для облегчения международной торговли.