Oåterkalleligt remburs (ILOC)
Vad är ett oåterkalleligt remburs (ILOC)?
En oåterkallelig remburs (ILOC) är en officiell korrespondens från en bank som garanterar betalning för varor eller tjänster som köps av individen eller enheten, kallad sökanden, som begär rembursen från en utfärdande bank.
En oåterkallelig remburs kan inte annulleras eller på något sätt ändras, förutom med uttryckligt överenskommelse från alla inblandade parter: köparen, säljaren och den utfärdande banken. Till exempel har den emitterande banken inte befogenhet att själv ändra någon av villkoren för en ILOC när den väl har utfärdats.
Förstå oåterkalleliga remburser
En remburs utfärdas av en affärsbank som garanterar att en köpares betalning till en säljare kommer att erhållas i tid och till rätt belopp. I händelse av att köparen inte kan göra en betalning på köpet kommer banken att vara skyldig att täcka hela eller återstående belopp av köpet.
På grund av arten av internationella affärer, inklusive faktorer som avstånd, olika lagar i varje land och svårigheter att känna till varje part personligen, har användningen av remburser blivit en mycket viktig aspekt av internationell handel.
Även om en ILOC är oåterkallelig medan den är i kraft, i allmänhet den tidsperiod under vilken en föreslagen transaktion förväntas slutföras, löper en ILOC ut vid en specificerad tidpunkt, vilket anges i rembursen.
ILOC-specifikationer
Oåterkalleliga remburser är officiell bankkorrespondens som överförs och autentiseras genom banksystemet Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Detta är en global uppsättning för att underlätta finansiella transaktioner mellan banker eller andra finansiella institutioner, och en ILOC sänds som MT700—meddelandetyp 700.
En ILOC ger större betalningssäkerhet till mottagaren av brevet, som vanligtvis är säljaren i en transaktion. ILOCs söks ofta för stora byggprojekt eftersom de inte är föremål för anspråk på preferenser i händelse av en konkurs.
ILOC används oftast för att underlätta internationell handel på grund av den extra kreditrisk som är involverad när två parter som inte är bekanta med varandra gör affärer över nationella gränser. En ILOC försäkrar säljaren att ta emot betalning eftersom det är en garanti från den utfärdande banken, köparens bank, att den kommer att göra betalning i händelse av att köparen inte gör det. Genom att förse säljaren med en betalningsgaranti hjälper en ILOC också köparen att arrangera en transaktion som säljaren annars skulle kunna vara ovillig att göra.
Hur en ILOC fungerar
En ILOC är ett sätt att underlätta en transaktion mellan en köpare och säljare med hjälp av deras respektive banker. Köparen begär en ILOC från sin bank, som sedan skickas till säljarens bank. Förutom att tillhandahålla kreditriskskydd anger en ILOC vanligtvis också viktiga detaljer om transaktionen, såsom pris, betalningsvillkor och tid och plats för leverans av varor. Om köparen inte betalar enligt överenskommelse, betalar köparens bank till säljarens bank, som i sin tur betalar till säljaren, mottagaren av ILOC.
ILOCs kan också antingen vara bekräftade eller obekräftade. En bekräftad ILOC erbjuder ytterligare riskskydd för säljaren genom att tillhandahålla en betalningsgaranti från både köparens bank och säljarens bank. Med en obekräftad ILOC har säljarens bank inget betalningsansvar och fungerar i huvudsak endast som mellanhand för att överföra betalningen till säljaren från köparens bank.
Höjdpunkter
En oåterkallelig remburs (ILOC) är en garanti för betalning som utfärdats av en bank för köpta varor och tjänster, som inte kan annulleras under en viss tidsperiod.
En bekräftad ILOC erbjuder ytterligare riskskydd för säljaren genom att tillhandahålla en betalningsgaranti från både köparens bank och säljarens bank.
ILOC används oftast för att underlätta internationell handel.
