Carta de Crédito Irrevogável (ILOC)
O que é uma Carta de Crédito Irrevogável (ILOC)?
Uma carta de crédito irrevogável (ILOC) é uma correspondência oficial de um banco que garante o pagamento de bens ou serviços adquiridos pelo indivíduo ou entidade, denominado requerente, que solicita a carta de crédito de um banco emissor.
carta de crédito irrevogável não pode ser cancelada, nem de qualquer forma modificada, exceto com o acordo explícito de todas as partes envolvidas: o comprador, o vendedor e o banco emissor. Por exemplo, o banco emissor não tem autoridade por si só para alterar qualquer um dos termos de um ILOC depois de emitido.
Entendendo as Cartas de Crédito Irrevogáveis
Uma carta de crédito é emitida por um banco comercial garantindo que o pagamento de um comprador a um vendedor será recebido no prazo e pelo valor correto. No caso de o comprador não conseguir efetuar o pagamento da compra, o banco será obrigado a cobrir o valor total ou restante da compra.
Devido à natureza das transações internacionais, incluindo fatores como distância, leis diferentes em cada país e dificuldade em conhecer cada parte pessoalmente, o uso de cartas de crédito tornou-se um aspecto muito importante do comércio internacional.
Embora um ILOC seja irrevogável enquanto estiver em vigor, geralmente o período de tempo durante o qual se espera que uma transação proposta seja concluída, um ILOC expira em um ponto específico no tempo, que é anotado na carta de crédito.
Especificações do ILOC
Cartas de crédito irrevogáveis são correspondências bancárias oficiais transferidas e autenticadas através do sistema bancário da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT). Esta é uma configuração global para facilitar transações financeiras entre bancos ou outras instituições financeiras, e um ILOC é transmitido como MT700—tipo de mensagem 700.
Um ILOC oferece maior segurança de pagamento ao beneficiário da carta, que geralmente é o vendedor em uma transação. Os ILOCs são frequentemente procurados para grandes projetos de construção porque não estão sujeitos a reivindicações de preferência em caso de falência.
Os ILOCs são mais comumente usados para facilitar o comércio internacional devido ao risco de crédito adicional envolvido quando duas partes não familiarizadas uma com a outra estão realizando negócios além das fronteiras nacionais. Um ILOC garante ao vendedor o recebimento do pagamento porque é uma garantia do banco emissor, o banco do comprador, de que efetuará o pagamento caso o comprador não o faça. Ao fornecer ao vendedor uma garantia de pagamento, um ILOC também ajuda o comprador a organizar uma transação que o vendedor poderia estar relutante em fazer.
Como funciona um ILOC
Um ILOC é um meio de facilitar uma transação entre um comprador e um vendedor com a assistência de seus respectivos bancos. O comprador solicita um ILOC de seu banco, que é então enviado ao banco do vendedor. Além de fornecer proteção contra risco de crédito, um ILOC normalmente também especifica detalhes importantes da transação, como preço, condições de pagamento e hora e local para entrega de mercadorias. Caso o comprador não efetue o pagamento conforme acordado, o banco do comprador efetua o pagamento ao banco do vendedor, que, por sua vez, efetua o pagamento ao vendedor, beneficiário do ILOC.
Os ILOCs também podem ser confirmados ou não confirmados. Um ILOC confirmado oferece proteção de risco adicional para o vendedor, fornecendo uma garantia de pagamento do banco do comprador e do banco do vendedor. Com um ILOC não confirmado, o banco do vendedor não tem responsabilidade pelo pagamento e serve essencialmente apenas como intermediário para transferir o pagamento ao vendedor do banco do comprador.
Destaques
Uma carta de crédito irrevogável (ILOC) é uma garantia de pagamento emitida por um banco para bens e serviços adquiridos, que não pode ser cancelada durante um determinado período de tempo.
Um ILOC confirmado oferece proteção de risco adicional para o vendedor, fornecendo uma garantia de pagamento do banco do comprador e do banco do vendedor.
ILOCs são mais comumente usados para facilitar o comércio internacional.
