بوابة الدفع
ما هي بوابة الدفع؟
بوابة الدفع هي تقنية يستخدمها التجار لقبول مشتريات بطاقات الخصم أو الائتمان من العملاء. لا يشمل المصطلح فقط أجهزة قراءة البطاقات الفعلية الموجودة في متاجر البيع بالتجزئة التقليدية ولكن أيضًا بوابات معالجة الدفع الموجودة في المتاجر عبر الإنترنت. ومع ذلك ، بدأت بوابات الدفع التقليدية في السنوات الأخيرة في قبول المدفوعات عبر الهاتف باستخدام رموز QR أو تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
كيف تعمل بوابات الدفع
تعد بوابة الدفع مكونًا رئيسيًا لنظام معالجة الدفع الإلكتروني ، حيث إنها تقنية الواجهة الأمامية المسؤولة عن إرسال معلومات العميل إلى بنك التاجر الذي يحصل عليه ، حيث تتم معالجة المعاملة بعد ذلك.
تتطور تقنيات بوابة الدفع دائمًا لتعكس أذواق المستهلكين الجديدة والقدرات التقنية. في الماضي ، كانت الأجهزة الطرفية تقبل بطاقات الائتمان باستخدام شرائط مغناطيسية والتوقيعات الورقية المطلوبة من العميل. مع تطور تقنيات الرقائق ، يمكن إزالة مرحلة التوقيع لصالح رقم التعريف الشخصي (PIN) الذي يتم إدخاله مباشرة في أجهزة بوابة الدفع. اليوم ، تتوفر أيضًا عمليات الشراء بدون تلامس ، حيث يستخدم العديد من العملاء الآن هواتفهم كجهاز دفع بدلاً من بطاقات الائتمان البلاستيكية.
ستختلف بنية بوابة الدفع اعتمادًا على ما إذا كانت بوابة داخل المتجر أو بوابة دفع عبر الإنترنت. ستتطلب بوابات الدفع عبر الإنترنت واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تسمح لموقع الويب المعني بالاتصال بشبكة معالجة الدفع الأساسية. ستستخدم بوابات الدفع في المتجر محطة POS التي تتصل بشبكة معالجة الدفع إلكترونيًا باستخدام إما خط هاتف أو اتصال بالإنترنت.
بوابة الدفع مقابل معالج الدفع
تختلف بوابة الدفع عن معالج الدفع ، وهي خدمة تربط بنك العميل بحساب التاجر وتسهل الحركة الفعلية للأموال. يمكنك التفكير في هذين على أنهما نصفي المعاملة: بوابة الدفع تجمع معلومات العميل للدفع ، ويستخدم معالج الدفع هذه المعلومات للاتصال ببنك العميل وحساب التاجر ، ويخصم أحدهما ويقيد الآخر.
التعريفات
تقوم ** بوابة الدفع ** بجمع معلومات بطاقة العميل وتشفيرها لمعالجتها لاحقًا.
** معالج الدفع ** يستخدم هذه المعلومات لتحصيل رسوم من بنك العملاء أو مزود بطاقة الائتمان.
مثال على بوابة الدفع
يمكن للتجار الوصول إلى أنظمة بوابة الدفع من خلال الحصول على شراكات مصرفية للتاجر ، أو يمكنهم اختيار نظام بوابة الدفع الخاص بهم. تمتلك البنوك الكبيرة مثل Bank of America (BAC) و JPMorgan Chase (JPM) أنظمة بوابة دفع متطورة تقدمها للعملاء جنبًا إلى جنب مع التاجر الذي يحصل على الخدمات المصرفية. في النهاية ، يمكن للتجار اختيار مجموعة متنوعة من تقنيات بوابة الدفع طالما أنها متوافقة مع بنك التاجر الذي يحصل على التاجر والذي يتم استخدامه لمعالجة الدفع.
أحد الأمثلة الحديثة لبوابة الدفع هو Square (SQ) ، والتي تؤكد على المدفوعات المرنة عبر الهاتف المحمول لشركات البيع بالتجزئة. تتيح تقنية Square Reader الخاصة بالشركة للعملاء قبول المدفوعات بسهولة في مواقع مخصصة مثل الاتفاقيات أو أسواق المزارعين ، أو من خلال واجهات المتاجر المتجولة مثل شاحنات الطعام.
باستخدام تقنية بوابة الدفع Square Reader ، يمكن للتاجر إرفاق قطعة صغيرة من الأجهزة بهاتفه المحمول مما يسمح للعميل بتمرير بطاقة الدفع الخاصة به للمعالجة من خلال الاتصال الإلكتروني للهاتف المحمول. يرسل Square Reader معلومات الدفع إلى بنك التاجر الذي يتعامل معه والذي يقوم بعد ذلك بمعالجة المعلومات للتاجر للحظات.
من المحتمل أن تستمر المنتجات الجديدة في زيادة تنوع وسرعة بوابات الدفع. في السنوات الأخيرة ، قدمت الشركات الناشئة في blockchain بوابات دفع للعملات المشفرة.
بوابة الدفع الأسئلة الشائعة
كم تكلفة بوابة الدفع؟
تفرض بوابات الدفع عادةً مجموعة من رسوم الإعداد الأولية ، ورسوم شهرية ثابتة ، ورسوم رمزية لكل معاملة. قد تتقاضى بعض البوابات أيضًا جزءًا بسيطًا من كل عملية شراء. على سبيل المثال ، تفرض Square رسومًا قدرها عشرة سنتات على معظم معاملات البطاقة ، بالإضافة إلى 2.6 ٪ من حجم الدفع. رسوم Stripe 2.9٪ ، بالإضافة إلى ثلاثين سنتًا لكل معاملة. قد تكون هناك أيضًا رسوم على المعدات والتركيب.
ما هي بوابة الدفع ذات العلامة البيضاء؟
بوابة الدفع ذات العلامة البيضاء هي بوابة دفع يمكن تخصيص علامتها التجارية وفقًا لتفضيلات العميل. يسمح هذا للتجار بتلقي المدفوعات من خلال خدمات الجهات الخارجية أثناء استخدام الاسم والعلامة التجارية الخاصة بهم.
هل يمكنني بناء بوابة الدفع الخاصة بي؟
بينما يمكنك إنشاء بوابة دفع من البداية ، فقد يكون ذلك مكلفًا للغاية بحيث لا يستحق العناء. تقدر Softjourn أن بناء بوابة الحد الأدنى ، لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم يمكن أن يكلف ربع مليون دولار ، ناهيك عن الصداع الإضافي للمعاملات الدولية والعملات الأجنبية والامتثال التنظيمي.
هل Google Pay بوابة دفع؟
Google Pay عبارة عن محفظة رقمية تسهل التفاعل مع بوابات الدفع. بدلاً من حمل بطاقة ائتمان أو خصم ، يمكن للمستخدمين تخزين بيانات البطاقة المشفرة على هواتفهم ، مما يسمح لهم بالدفع بأمان دون وجود بطاقاتهم.
هل PayPal بوابة دفع أو معالج؟
على الرغم من وصفه أحيانًا بأنه مزود الدفع ، إلا أن PayPal يقدم خدمات مماثلة لكل من بوابة الدفع ومعالج الدفع. تشترك حسابات التاجر في PayPal في العديد من الخصائص مع معالج ، مما يسمح للتجار بقبول واسترداد المدفوعات بأمان إلى حساباتهم المصرفية. يقدم PayPal أيضًا خدمة بوابة تسمى PayFlow.
الخط السفلي
تعتبر بوابات الدفع سمة مهمة للاقتصاد الرقمي. من خلال السماح للعملاء بمشاركة معلومات بطاقات الائتمان الخاصة بهم بأمان وأمان ، تقلل هذه الأنظمة من بعض الحواجز التي تعترض التجارة عبر الإنترنت. على الرغم من أن بوابات الدفع الأولى تتكون من أجهزة بسيطة لقراءة البطاقات ، إلا أنها أصبحت الآن أنظمة متطورة لجمع ومصادقة أرقام PIN والتوقيعات والبيانات الأخرى للمعاملات التجارية.
يسلط الضوء
بوابات الدفع هي واجهات مواجهة للمستهلك تُستخدم لجمع معلومات الدفع.
في المتاجر عبر الإنترنت ، تعتبر بوابات الدفع بوابات "الخروج" المستخدمة لإدخال معلومات بطاقة الائتمان أو بيانات الاعتماد لخدمات مثل PayPal.
تختلف بوابات الدفع عن معالجات الدفع التي تستخدم معلومات العميل لتحصيل المدفوعات نيابة عن التاجر.
هناك أيضًا بوابات دفع لتسهيل الدفع بالعملات المشفرة ، مثل Bitcoin.
في المتاجر الفعلية ، تتكون بوابات الدفع من محطات نقاط البيع (POS) المستخدمة لقبول معلومات بطاقة الائتمان عن طريق البطاقة أو الهاتف الذكي.
