Платежный шлюз

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая продавцами для приема покупок дебетовой или кредитной картой от клиентов. Этот термин включает в себя не только физические устройства для чтения карт, которые можно найти в обычных розничных магазинах, но и порталы обработки платежей, которые можно найти в интернет-магазинах. Однако в последние годы обычные платежные шлюзы начали принимать платежи по телефону с использованием QR-кодов или технологии Near Field Communication (NFC).

Как работают платежные шлюзы

Платежный шлюз является ключевым компонентом системы обработки электронных платежей, поскольку это интерфейсная технология, отвечающая за отправку информации о клиенте в банк- эквайер,. где затем обрабатывается транзакция.

Технологии платежных шлюзов постоянно развиваются, отражая новые потребительские вкусы и технические возможности. В прошлом терминалы принимали кредитные карты с использованием магнитных полос и требовали бумажных подписей от клиентов. С развитием чиповых технологий этап подписи может быть удален в пользу персонального идентификационного номера (ПИН-кода), который вводится непосредственно в аппаратное обеспечение платежного шлюза. Сегодня также доступны бесконтактные покупки, и многие клиенты теперь используют свои телефоны в качестве платежного устройства вместо пластиковых кредитных карт.

Архитектура платежного шлюза будет различаться в зависимости от того, является ли он шлюзом в магазине или порталом онлайн-платежей. Шлюзам онлайн-платежей потребуются интерфейсы прикладного программирования (API), которые позволяют рассматриваемому веб-сайту взаимодействовать с базовой сетью обработки платежей. Платежные шлюзы в магазине будут использовать POS-терминал, который подключается к сети обработки платежей в электронном виде, используя либо телефонную линию, либо подключение к Интернету.

Платежный шлюз и платежный процессор

Платежный шлюз отличается от платежного процессора, услуги, которая соединяет банк клиента со счетом продавца и облегчает фактическое движение денег. Вы можете думать об этом как о двух частях транзакции: платежный шлюз собирает информацию о клиенте для оплаты, а платежный процессор использует эту информацию для связи с банком клиента и счетом продавца, дебетуя один счет и кредитуя другой.

Определения

Платежный шлюз собирает информацию о карте клиента и шифрует ее для последующей обработки.

Обработчик платежей использует эту информацию для списания средств с банка клиента или поставщика кредитной карты.

Пример платежного шлюза

Продавцы могут получить доступ к системам платежных шлюзов через партнерские отношения с торговыми банками-эквайерами, или же они могут выбрать свою собственную систему платежных шлюзов. Крупные банки, такие как Bank of America (BAC) и JPMorgan Chase (JPM), имеют сложные системы платежных шлюзов, которые они предлагают клиентам вместе с собственными банковскими услугами торгового эквайринга. В конечном счете, продавцы могут выбирать различные технологии платежных шлюзов, если они совместимы с банком-эквайером продавца, который используется для обработки платежей.

Одним из недавних примеров платежного шлюза является Square (SQ), в котором особое внимание уделяется гибким мобильным платежам для розничных предприятий. Технология Square Reader компании позволяет клиентам легко принимать платежи в специальных местах, таких как конгрессы или фермерские рынки, или через мобильные магазины, такие как продовольственные грузовики.

С помощью технологии платежного шлюза Square Reader продавец может прикрепить к своему мобильному телефону небольшое устройство, которое позволяет покупателю проводить платежную карту для обработки через электронное соединение мобильного телефона. Square Reader отправляет платежную информацию в банк-эквайер продавца, который затем моментально обрабатывает информацию для продавца.

Вполне вероятно, что новые продукты продолжат повышать универсальность и скорость платежных шлюзов. В последние годы блокчейн-стартапы даже представили платежные шлюзы для криптовалют.

Часто задаваемые вопросы о платежном шлюзе

Сколько стоит платежный шлюз?

Платежные шлюзы обычно взимают комиссию за первоначальную настройку, фиксированную ежемесячную плату и небольшую комиссию за каждую транзакцию. Некоторые шлюзы также могут взимать часть стоимости каждой покупки. Например, Square взимает комиссию в десять центов за большинство карточных транзакций, а также 2,6% от суммы платежа. Stripe взимает 2,9% плюс тридцать центов за транзакцию. Также может взиматься плата за оборудование и установку.

Что такое платежный шлюз White Label?

с белой этикеткой — это платежный шлюз, брендинг которого можно настроить в соответствии с предпочтениями клиента. Это позволяет продавцам получать платежи через сторонние сервисы, используя свое имя и бренд.

Могу ли я создать свой собственный платежный шлюз?

Хотя вы можете создать платежный шлюз с нуля, это, вероятно, будет слишком дорого, чтобы иметь смысл. По оценкам Softjourn, создание минимального шлюза для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам может стоить четверть миллиона долларов, не говоря уже о дополнительных проблемах, связанных с международными транзакциями, иностранной валютой и соблюдением нормативных требований.

Является ли Google Pay платежным шлюзом?

Google Pay — это цифровой кошелек, упрощающий взаимодействие с платежными шлюзами. Вместо того, чтобы носить с собой кредитную или дебетовую карту, пользователи могут хранить зашифрованные данные карты на своих телефонах, что позволяет им безопасно платить без предъявления карты.

Является ли PayPal платежным шлюзом или процессором?

Хотя PayPal иногда называют платежным провайдером, он предоставляет аналогичные услуги как платежному шлюзу, так и обработчику платежей. Счета продавцов PayPal имеют много общих свойств с процессором, что позволяет продавцам безопасно принимать платежи на свои банковские счета и погашать их. PayPal также предлагает услугу шлюза под названием PayFlow.

Нижняя линия

Платежные шлюзы являются важной особенностью цифровой экономики. Позволяя клиентам безопасно и надежно обмениваться информацией о своей кредитной карте, эти системы снижают некоторые барьеры для онлайн-торговли. В то время как первые платежные шлюзы состояли из простых устройств для считывания карт, теперь они представляют собой сложные системы для сбора и проверки подлинности PIN-кодов, подписей и других данных для торговых транзакций.

Особенности

• Платежные шлюзы — это интерфейсы, ориентированные на потребителя, которые используются для сбора платежной информации.

• В интернет-магазинах платежные шлюзы — это порталы «кассы», используемые для ввода информации о кредитной карте или учетных данных для таких услуг, как PayPal.

• Платежные шлюзы отличаются от платежных систем, которые используют информацию о клиентах для сбора платежей от имени продавца.

• Существуют также платежные шлюзы для облегчения оплаты в криптовалютах, таких как биткойны.

• В физических магазинах платежные шлюзы состоят из POS-терминалов, используемых для приема информации о кредитной карте с помощью карты или смартфона.