支付网关

什么是支付网关？

支付网关是商家用来接受客户借记卡或信用卡购买的一种技术。该术语不仅包括实体零售店中的实体读卡设备，还包括在线商店中的支付处理门户。然而，近年来，实体支付网关已开始接受使用二维码或近场通信(NFC) 技术的基于电话的支付。

支付网关如何工作

支付网关是电子支付处理系统的关键组成部分，因为它是前端技术，负责将客户信息发送到商户收单银行，然后在那里处理交易。

支付网关技术一直在不断发展，以反映新的消费者品味和技术能力。过去，终端会接受使用磁条的信用卡并要求客户提供纸质签名。随着芯片技术的发展，可以取消签名阶段，取而代之的是直接输入支付网关硬件的个人识别码(PIN)。如今，非接触式购物也可以使用，许多客户现在将手机用作支付设备，而不是使用塑料信用卡。

支付网关的架构将根据它是店内网关还是在线支付门户而有所不同。在线支付网关将需要允许相关网站与底层支付处理网络通信的应用程序编程接口(API)。店内支付网关将使用一个 POS 终端，该终端通过电话线或互联网连接以电子方式连接到支付处理网络。

支付网关与支付处理器

支付网关不同于支付处理器，后者是一种将客户的银行连接到商家账户并促进资金实际流动的服务。您可以将这些想象为交易的两部分：支付网关收集客户信息以进行支付，支付处理器使用该信息联系客户的银行和商家账户，从一个账户借记并贷记另一个账户。

定义

支付网关收集客户卡信息并对其进行加密以供以后处理。

支付处理器使用该信息向客户的银行或信用卡提供商收费。

支付网关示例

商家可以通过商家收单银行合作伙伴关系访问支付网关系统，或者他们可以选择自己的支付网关系统。美国银行 (BAC) 和摩根大通 (JPM) 等大型银行拥有复杂的支付网关系统，它们向客户提供这些系统以及他们自己的商户收单银行服务。最终，商家可以选择多种支付网关技术，只要它们与用于支付处理的商家收单银行兼容即可。

支付网关最近的一个例子是 Square (SQ)，它强调为零售企业提供灵活的移动支付。该公司的 Square Reader 技术使客户能够在会议或农贸市场等临时地点或通过食品卡车等漫游店面轻松接受付款。

借助 Square Reader 支付网关技术，商家可以将一小块硬件连接到他们的手机上，允许客户通过手机的电子连接刷他们的支付卡进行处理。 Square Reader 将支付信息发送到商家的收单银行，然后由收单银行立即为商家处理信息。

新产品很可能会继续增加支付网关的多功能性和速度。近年来，区块链初创公司甚至推出了加密货币支付网关。

支付网关常见问题

支付网关的成本是多少？

支付网关通常会收取初始设置费、固定月费和每笔交易的少量费用。一些网关也可能对每次购买收取一小部分费用。例如，Square 对大多数卡交易收取 10 美分的费用，以及支付量的 2.6%。 Stripe 收取 2.9% 的费用，外加每笔交易 30 美分。设备和安装也可能会产生费用。

什么是白标支付网关？

白标支付网关是一种支付网关，其品牌可以根据客户的喜好进行定制。这允许商家在使用自己的名称和品牌的同时通过第三方服务接收付款。

我可以建立自己的支付网关吗？

虽然您可以从头开始构建支付网关，但它可能太昂贵而不值得。 Softjourn 估计，构建一个处理信用卡和借记卡交易的最小网关可能需要 25 万美元，更不用说国际交易、外汇和监管合规方面的额外麻烦了。

Google Pay 是支付网关吗？

Google Pay 是一种数字钱包，可以更轻松地与支付网关进行交互。用户可以在手机上存储加密的卡数据，而不是随身携带信用卡或借记卡，这样他们就可以在没有卡的情况下安全地付款。

PayPal 是支付网关还是处理器？

虽然有时被描述为支付提供商，但 PayPal 为支付网关和支付处理器提供类似的服务。 PayPal 的商家帐户与处理器共享许多属性，允许商家安全地接受和兑换他们银行帐户的付款。 PayPal 还提供称为 PayFlow 的网关服务。

底线

支付网关是数字经济的一个重要特征。通过允许客户安全地共享他们的信用卡信息，这些系统减少了在线商务的一些障碍。虽然第一个支付网关由简单的读卡设备组成，但它们现在是复杂的系统，用于收集和验证 PIN 码、签名和其他商户交易数据。

＃＃强调

支付网关是面向消费者的接口，用于收集支付信息。
在在线商店中，支付网关是用于输入信用卡信息或 PayPal 等服务凭证的“结账”门户。
支付网关不同于支付处理器，后者使用客户信息代表商家收款。
还有支付网关可以促进加密货币的支付，例如比特币。
在实体店中，支付网关由用于通过卡或智能手机接收信用卡信息的销售点 (POS) 终端组成。