Payment Gateway
Hvad er en betalingsgateway?
En betalingsgateway er en teknologi, der bruges af handlende til at acceptere debet- eller kreditkortkøb fra kunder. Udtrykket omfatter ikke kun de fysiske kortlæseenheder, der findes i fysiske butikker, men også betalingsbehandlingsportaler, der findes i onlinebutikker. Imidlertid er fysiske betalingsgateways i de senere år begyndt at acceptere telefonbaserede betalinger ved hjælp af QR-koder eller Near Field Communication (NFC) teknologi.
Sådan fungerer betalingsgateways
Betalingsporten er en nøglekomponent i det elektroniske betalingsbehandlingssystem, da det er front-end-teknologien, der er ansvarlig for at sende kundeoplysninger til den forretningsindkøbende bank,. hvor transaktionen derefter behandles.
Betalingsgateway-teknologier udvikler sig altid for at afspejle nye forbrugersmag og tekniske kapaciteter. Tidligere ville terminaler acceptere kreditkort ved hjælp af magnetstrimler og påkrævede papirsignaturer fra kunden. Med udviklingen af chipteknologier kunne signaturfasen fjernes til fordel for et personligt identifikationsnummer (PIN) indtastet direkte i betalingsgatewayens hardware. I dag er kontaktløse køb også tilgængelige, hvor mange kunder nu bruger deres telefoner som betalingsenhed i stedet for plastikkreditkort.
Arkitekturen af en betalingsgateway vil variere afhængigt af, om det er en in-store gateway eller en online betalingsportal. Online betalingsgateways vil kræve applikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er), der tillader det pågældende websted at kommunikere med det underliggende betalingsbehandlingsnetværk. Betalingsgateways i butikken vil bruge en POS-terminal, der forbinder til betalingsbehandlingsnetværket elektronisk ved hjælp af enten en telefonlinje eller en internetforbindelse.
Payment Gateway vs. Payment Processor
En betalingsgateway adskiller sig fra en betalingsprocessor, en tjeneste, der forbinder kundens bank med handelskontoen og letter den faktiske bevægelse af penge. Du kan tænke på disse som to halvdele af transaktionen: en betalingsgateway indsamler kundeoplysninger til betaling, og en betalingsbehandler bruger disse oplysninger til at kontakte kundens bank og købmandskontoen, debiterer den ene konto og krediterer den anden.
Definitioner
En betalingsgateway indsamler kundekortoplysninger og krypterer dem til senere behandling.
En betalingsbehandler bruger disse oplysninger til at debitere kundernes bank eller kreditkortudbyder.
Eksempel på en betalingsgateway
Forretninger kan få adgang til betalingsgateway-systemer gennem merchant acquiing-bankpartnerskaber, eller også kan de vælge deres eget betalingsgateway-system. Store banker som Bank of America (BAC) og JPMorgan Chase (JPM) har sofistikerede betalingsgateway-systemer, som de tilbyder til kunder sammen med deres egen købmand, der erhverver banktjenester. I sidste ende kan købmænd vælge en række betalingsgateway-teknologier, så længe de er kompatible med den købmandsindkøbsbank, der bliver brugt til betalingsbehandling.
Et nyligt eksempel på en betalingsgateway er Square (SQ), som lægger vægt på fleksible mobilbetalinger til detailvirksomheder. Virksomhedens Square Reader-teknologi giver kunderne mulighed for nemt at acceptere betalinger på ad hoc-steder, såsom konventioner eller landmandsmarkeder, eller gennem roamende butiksfacader, såsom food trucks.
Med Square Reader betalingsgateway-teknologien kan en købmand vedhæfte et lille stykke hardware til sin mobiltelefon, som giver kunden mulighed for at swipe sit betalingskort til behandling gennem mobiltelefonens elektroniske forbindelse. Square Reader sender betalingsoplysningerne til en købmands indløsende bank, som derefter behandler oplysningerne for købmanden et øjeblik.
Det er sandsynligt, at nye produkter vil fortsætte med at øge alsidigheden og hastigheden af betalingsgateways. I de senere år har blockchain-startups endda introduceret betalingsgateways til kryptovalutaer.
Ofte stillede spørgsmål om betalingsgateway
Hvor meget koster en betalingsgateway?
Betalingsgateways opkræver typisk en kombination af indledende opsætningsgebyrer, et fast månedligt gebyr og et lille gebyr for hver transaktion. Nogle gateways kan også opkræve en brøkdel af hvert køb. For eksempel opkræver Square et gebyr på ti cent på de fleste korttransaktioner samt 2,6 % af betalingsvolumen. Stripe opkræver 2,9 % plus tredive cents pr. transaktion. Der kan også være gebyrer for udstyr og installation.
Hvad er en White Label Payment Gateway?
En white label betalingsgateway er en betalingsgateway, hvis branding kan tilpasses efter kundens præferencer. Dette giver handlende mulighed for at modtage betalinger gennem tredjepartstjenester, mens de bruger deres eget navn og mærke.
Kan jeg bygge min egen betalingsgateway?
Selvom du kunne bygge en betalingsgateway fra bunden, ville det sandsynligvis være for dyrt til at være umagen værd. Softjourn vurderer, at opbygning af en minimal gateway til at behandle kredit- og betalingskorttransaktioner kan koste en kvart million dollars, for ikke at nævne yderligere hovedpine af internationale transaktioner, udenlandsk valuta og overholdelse af lovgivning.
Er Google Pay en betalingsgateway?
Google Pay er en digital tegnebog, der gør det nemmere at interagere med betalingsgateways. I stedet for at bære rundt på et kredit- eller betalingskort, kan brugere gemme krypterede kortdata på deres telefoner, så de kan betale sikkert uden at have deres kort til stede.
Er PayPal en betalingsgateway eller -processor?
Selvom det nogle gange beskrives som en betalingsudbyder, leverer PayPal lignende tjenester til både en betalingsgateway og en betalingsprocessor. PayPals købmandskonti deler mange ejendomme med en processor, hvilket giver købmænd mulighed for sikkert at acceptere og indløse betalinger til deres bankkonti. PayPal tilbyder også en gateway-tjeneste kaldet PayFlow.
Bundlinjen
Betalingsporte er et vigtigt træk ved den digitale økonomi. Ved at give kunderne mulighed for sikkert og sikkert at dele deres kreditkortoplysninger, reducerer disse systemer nogle af barriererne for onlinehandel. Mens de første betalingsgateways bestod af simple kortlæseenheder, er de nu sofistikerede systemer til at indsamle og autentificere PIN-numre, signaturer og andre data til købmandstransaktioner.
Højdepunkter
Betalingsgateways er de forbrugervendte grænseflader, der bruges til at indsamle betalingsoplysninger.
I onlinebutikker er betalingsgateways de "checkout"-portaler, der bruges til at indtaste kreditkortoplysninger eller legitimationsoplysninger for tjenester såsom PayPal.
Betalingsgateways adskiller sig fra betalingsbehandlere, som bruger kundeoplysninger til at indsamle betalinger på vegne af den handlende.
Der er også betalingsgateways til at lette betalingen i kryptovalutaer, såsom Bitcoin.
I fysiske butikker består betalingsgateways af salgsstedets (POS) terminaler, der bruges til at acceptere kreditkortoplysninger med kort eller smartphone.
