Payment Gateway
Vad är en betalningsgateway?
En betalningsgateway är en teknik som används av handlare för att acceptera betal- eller kreditkortsköp från kunder. Termen inkluderar inte bara de fysiska kortläsande enheterna som finns i fysiska butiker utan även de betalningshanteringsportaler som finns i onlinebutiker. Däremot har fysiska betalningsgateways under de senaste åren börjat acceptera telefonbaserade betalningar med QR-koder eller Near Field Communication (NFC)-teknik.
Hur Payment Gateways fungerar
Betalningsgatewayen är en nyckelkomponent i det elektroniska betalningsbehandlingssystemet, eftersom det är front-end-tekniken som ansvarar för att skicka kundinformation till den inlösande banken,. där transaktionen sedan behandlas.
Betalningsgateway-tekniker utvecklas alltid för att återspegla konsumenternas nya smaker och tekniska kapacitet. Tidigare accepterade terminaler kreditkort som använde magnetremsor och krävde papperssignaturer från kunden. Med utvecklingen av chipteknologier kunde signaturfasen tas bort till förmån för ett personligt identifieringsnummer (PIN) som matas in direkt i betalningsgatewayens hårdvara. Idag finns även kontaktlösa köp, och många kunder använder nu sina telefoner som betalningsenhet istället för kreditkort i plast.
Arkitekturen för en betalningsgateway kommer att skilja sig beroende på om det är en gateway i butik eller en onlinebetalningsportal. Onlinebetalningsgateways kommer att kräva applikationsprogrammeringsgränssnitt (API) som gör att webbplatsen i fråga kan kommunicera med det underliggande betalningsbehandlingsnätverket. Betalningsgateways i butik kommer att använda en POS-terminal som ansluter till betalningsbearbetningsnätverket elektroniskt med antingen en telefonlinje eller en internetanslutning.
Payment Gateway vs. Payment Processor
En betalningsgateway skiljer sig från en betalningsprocessor, en tjänst som kopplar kundens bank till handelskontot och underlättar själva rörelsen av pengar. Du kan tänka på dessa som två halvor av transaktionen: en betalningsgateway samlar in kundinformation för betalning, och en betalningsprocessor använder den informationen för att kontakta kundens bank och handelskontot, debitera ett konto och kreditera det andra.
Definitioner
En betalningsgateway samlar in kundkortsinformation och krypterar den för senare behandling.
En betalningsprocessor använder den informationen för att debitera kundernas bank eller kreditkortsleverantör.
Exempel på en betalningsgateway
Handlare kan få tillgång till betalningsgatewaysystem genom köpmansköpande bankpartnerskap, eller så kan de välja sitt eget betalningsgatewaysystem. Stora banker som Bank of America (BAC) och JPMorgan Chase (JPM) har sofistikerade betalningsgateway-system som de erbjuder till kunder tillsammans med sina egna banktjänster som köper in sina köpmän. I slutändan kan handlare välja en mängd olika betalningsgateway-tekniker så länge de är kompatibla med den köpmansbank som används för betalningshantering.
Ett färskt exempel på en betalningsgateway är Square (SQ), som betonar flexibla mobila betalningar för detaljhandelsföretag. Företagets Square Reader-teknologi tillåter kunder att enkelt acceptera betalningar på ad-hoc-platser som kongresser eller bondemarknader, eller genom roaming skyltfönster som food trucks.
Med Square Reader betalningsgateway-teknik kan en handlare fästa en liten bit hårdvara till sin mobiltelefon som gör att kunden kan dra sitt betalkort för bearbetning genom mobiltelefonens elektroniska anslutning. Square Reader skickar betalningsinformationen till en handlares inlösande bank som sedan bearbetar informationen för handlaren tillfälligt.
Det är troligt att nya produkter kommer att fortsätta att öka mångsidigheten och hastigheten för betalningsportaler. Under de senaste åren har blockchain-startups till och med introducerat betalningsportar för kryptovalutor.
Vanliga frågor om Payment Gateway
Hur mycket kostar en betalningsgateway?
Betalningsgateways tar vanligtvis ut en kombination av initiala installationsavgifter, en fast månadsavgift och en liten avgift för varje transaktion. Vissa gateways kan också ta ut en bråkdel av varje köp. Square tar till exempel ut en avgift på tio cent på de flesta korttransaktioner, samt 2,6 % av betalningsvolymen. Stripe tar ut 2,9 % plus trettio cent per transaktion. Det kan även tillkomma avgifter för utrustning och installation.
Vad är en White Label Payment Gateway?
En white label -betalningsgateway är en betalningsgateway vars varumärke kan anpassas efter kundens önskemål. Detta gör att handlare kan ta emot betalningar via tredjepartstjänster samtidigt som de använder sitt eget namn och varumärke.
Kan jag bygga min egen betalningsgateway?
Även om du kan bygga en betalningsgateway från grunden, skulle det förmodligen vara för dyrt för att vara värt besväret. Softjourn uppskattar att att bygga en minimal gateway för att behandla kredit- och betalkortstransaktioner kan kosta en kvarts miljon dollar, för att inte tala om ytterligare huvudvärk med internationella transaktioner, utländska valutor och regelefterlevnad.
Är Google Pay en betalningsgateway?
Google Pay är en digital plånbok som gör det enklare att interagera med betalningsgateways. Istället för att bära med sig ett kredit- eller betalkort kan användare lagra krypterad kortdata på sina telefoner, vilket gör att de kan betala säkert utan att ha sina kort närvarande.
Är PayPal en betalningsgateway eller processor?
Även om det ibland beskrivs som en betalningsleverantör, tillhandahåller PayPal liknande tjänster till både en betalningsgateway och en betalningsprocessor. PayPals handelskonton delar många egenskaper med en processor, vilket gör det möjligt för handlare att säkert acceptera och lösa in betalningar till sina bankkonton. PayPal erbjuder också en gatewaytjänst som heter PayFlow.
Poängen
Betalningsportar är ett viktigt inslag i den digitala ekonomin. Genom att tillåta kunder att säkert och säkert dela sin kreditkortsinformation, minskar dessa system en del av hindren för onlinehandel. Medan de första betalningsportarna bestod av enkla kortläsande enheter, är de nu sofistikerade system för att samla in och autentisera PIN-nummer, signaturer och annan data för handelstransaktioner.
Höjdpunkter
– Betalningsgateways är de gränssnitt som är vända mot konsumenterna som används för att samla in betalningsinformation.
I nätbutiker är betalningsgateways "checkout"-portalerna som används för att ange kreditkortsinformation eller autentiseringsuppgifter för tjänster som PayPal.
Betalningsgateways skiljer sig från betalningsprocessorer, som använder kundinformation för att samla in betalningar på uppdrag av handlaren.
– Det finns också betalningsportar för att underlätta betalning i kryptovalutor, som Bitcoin.
– I fysiska butiker består betalningsgateways av POS-terminaler som används för att acceptera kreditkortsinformation med kort eller smartphone.
