Bramki płatności

Co to jest bramka płatnicza?

Bramka płatności to technologia wykorzystywana przez sprzedawców do akceptowania zakupów dokonywanych przez klientów kartą debetową lub kredytową. Termin ten obejmuje nie tylko fizyczne urządzenia odczytujące karty, które można znaleźć w tradycyjnych sklepach detalicznych, ale także portale przetwarzania płatności znajdujące się w sklepach internetowych. Jednak w ostatnich latach tradycyjne bramki płatnicze zaczęły akceptować płatności telefoniczne przy użyciu kodów QR lub technologii Near Field Communication (NFC).

Jak działają bramki płatnicze

Bramka płatności jest kluczowym elementem systemu przetwarzania płatności elektronicznych, ponieważ jest to technologia front-end odpowiedzialna za wysyłanie informacji o kliencie do banku akceptującego handlowca,. gdzie transakcja jest następnie przetwarzana.

Technologie bramek płatniczych zawsze ewoluują, aby odzwierciedlać nowe gusta konsumentów i możliwości techniczne. W przeszłości terminale akceptowały karty kredytowe za pomocą pasków magnetycznych i wymaganego podpisu papierowego od klienta. Wraz z rozwojem technologii chipowych faza podpisu mogła zostać usunięta na rzecz osobistego numeru identyfikacyjnego (PIN) wprowadzanego bezpośrednio do sprzętu bramki płatniczej. Obecnie dostępne są również zakupy zbliżeniowe, a wielu klientów używa teraz swoich telefonów jako urządzenia płatniczego zamiast plastikowych kart kredytowych.

Architektura bramki płatniczej będzie się różnić w zależności od tego, czy jest to bramka sklepowa, czy portal płatności online. Bramki płatności online będą wymagały interfejsów programowania aplikacji (API), które umożliwiają danej witrynie internetowej komunikowanie się z podstawową siecią przetwarzania płatności. Bramki płatności w sklepach będą wykorzystywać terminal POS, który łączy się z siecią przetwarzania płatności elektronicznie za pomocą linii telefonicznej lub połączenia internetowego.

Bramka płatności vs. Procesor płatności

Bramka płatności różni się od procesora płatności, usługi, która łączy bank klienta z kontem handlowym i ułatwia faktyczny przepływ pieniędzy. Można o tym myśleć jak o dwóch połowach transakcji: bramka płatnicza zbiera informacje o kliencie w celu dokonania płatności, a procesor płatności wykorzystuje te informacje, aby skontaktować się z bankiem klienta i kontem handlowym, obciążając jedno konto i uznając drugie.

Definicje

Brama płatności zbiera informacje o kartach klienta i szyfruje je w celu późniejszego przetworzenia.

Przetwarzający płatności wykorzystuje te informacje do obciążania banku lub dostawcy karty kredytowej klienta.

Przykład bramki płatniczej

Sprzedawcy mogą uzyskać dostęp do systemów bramek płatności za pośrednictwem partnerstw z bankami akceptacyjnymi lub mogą wybrać własny system bramek płatności. Duże banki, takie jak Bank of America (BAC) i JPMorgan Chase (JPM), mają zaawansowane systemy bramek płatności, które oferują klientom wraz z własnymi usługami bankowymi dla akceptantów. Ostatecznie sprzedawcy mogą wybierać różne technologie bramek płatności, o ile są one kompatybilne z bankiem akceptującym, który jest używany do przetwarzania płatności.

Jednym z ostatnich przykładów bramki płatniczej jest Square (SQ), który kładzie nacisk na elastyczne płatności mobilne dla firm detalicznych. Opracowana przez firmę technologia Square Reader umożliwia klientom łatwe przyjmowanie płatności w lokalizacjach ad hoc, takich jak kongresy lub targi rolne, lub za pośrednictwem mobilnych witryn sklepowych, takich jak food trucki.

Dzięki technologii bramek płatniczych Square Reader sprzedawca może podłączyć do swojego telefonu komórkowego niewielki sprzęt, który umożliwia klientowi przeciągnięcie karty płatniczej w celu przetworzenia przez połączenie elektroniczne telefonu komórkowego. Square Reader wysyła informacje o płatności do banku autoryzacyjnego handlowca, który następnie przetwarza informacje dla handlowca.

Jest prawdopodobne, że nowe produkty będą nadal zwiększać wszechstronność i szybkość bramek płatniczych. W ostatnich latach startupy blockchain wprowadziły nawet bramki płatnicze dla kryptowalut.

##Najczęściej zadawane pytania dotyczące bram płatności

Ile kosztuje bramka płatności?

Bramki płatnicze zazwyczaj pobierają kombinację opłat za wstępną konfigurację, stałą opłatę miesięczną i niewielką opłatę za każdą transakcję. Niektóre bramy mogą również pobierać ułamek każdego zakupu. Na przykład Square pobiera opłatę w wysokości dziesięciu centów od większości transakcji kartowych, a także 2,6% wolumenu płatności. Stripe pobiera 2,9% plus trzydzieści centów za transakcję. Mogą też obowiązywać opłaty za sprzęt i instalację.

Co to jest bramka płatności White Label?

Bramka płatnicza typu white label to bramka płatnicza, której branding można dostosować do preferencji klienta. Umożliwia to sprzedawcom otrzymywanie płatności za pośrednictwem usług stron trzecich przy użyciu własnej nazwy i marki.

Czy mogę zbudować własną bramkę płatności?

Chociaż można by zbudować bramkę płatniczą od podstaw, prawdopodobnie byłoby to zbyt drogie, aby było opłacalne. Softjourn szacuje, że zbudowanie minimalnej bramy do przetwarzania transakcji kartami kredytowymi i debetowymi może kosztować ćwierć miliona dolarów, nie wspominając o dodatkowych problemach związanych z transakcjami międzynarodowymi, walutami obcymi i zgodnością z przepisami.

Czy Google Pay jest bramką płatności?

Google Pay to cyfrowy portfel, który ułatwia interakcję z bramkami płatniczymi. Zamiast nosić przy sobie kartę kredytową lub debetową, użytkownicy mogą przechowywać zaszyfrowane dane karty w swoich telefonach, co pozwala im bezpiecznie płacić bez konieczności posiadania karty.

Czy PayPal jest bramką płatności lub procesorem płatności?

Choć czasami określany jako dostawca płatności, PayPal zapewnia podobne usługi zarówno bramce płatności, jak i procesorowi płatności. Konta handlowców PayPal mają wiele wspólnych właściwości z procesorem, dzięki czemu handlowcy mogą bezpiecznie przyjmować i realizować płatności na ich konta bankowe. PayPal oferuje również usługę bramki o nazwie PayFlow.

Podsumowanie

Bramki płatnicze są ważną cechą gospodarki cyfrowej. Umożliwiając klientom bezpieczne i bezpieczne udostępnianie informacji o kartach kredytowych, systemy te zmniejszają niektóre bariery w handlu internetowym. Podczas gdy pierwsze bramki płatnicze składały się z prostych urządzeń do odczytu kart, obecnie są to zaawansowane systemy do zbierania i uwierzytelniania numerów PIN, podpisów i innych danych dotyczących transakcji handlowych.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Bramki płatnicze to interfejsy skierowane do konsumenta służące do zbierania informacji o płatnościach.
W sklepach internetowych bramki płatności to portale „kasowe” używane do wprowadzania danych karty kredytowej lub danych uwierzytelniających do usług takich jak PayPal.
Bramki płatności różnią się od procesorów płatności, które wykorzystują informacje o kliencie do zbierania płatności w imieniu akceptanta.
Istnieją również bramki płatnicze ułatwiające płatność w kryptowalutach, takich jak Bitcoin.
W sklepach fizycznych bramki płatnicze składają się z terminali w punktach sprzedaży (POS) używanych do akceptowania danych karty kredytowej za pomocą karty lub smartfona.