ペイメントゲートウェイ

##ペイメントゲートウェイとは何ですか？

支払いゲートウェイは、顧客からのデビットカードまたはクレジットカードの購入を受け入れるために商人が使用するテクノロジーです。この用語には、実店舗の小売店にある物理的なカード読み取りデバイスだけでなく、オンラインストアにある支払い処理ポータルも含まれます。ただし、近年、実店舗での支払いゲートウェイは、QRコードまたは近距離無線通信（NFC）テクノロジーを使用した電話ベースの支払いを受け入れ始めています。

##ペイメントゲートウェイの仕組み

ペイメントゲートウェイは、電子決済処理システムの重要なコンポーネントです。これは、顧客情報をマーチャント取得銀行に送信し、そこでトランザクションが処理されるフロントエンドテクノロジーであるためです。

ペイメントゲートウェイテクノロジーは、新しい消費者の好みや技術的能力を反映するために常に進化しています。以前は、端末は磁気ストリップと顧客からの必要な紙の署名を使用したクレジットカードを受け入れていました。チップテクノロジーの開発により、支払いゲートウェイハードウェアに直接入力された個人識別番号（PIN）を優先して、署名フェーズを削除することができます。現在、非接触での購入も可能であり、多くのお客様がプラスチック製のクレジットカードの代わりに電話を支払いデバイスとして使用しています。

支払いゲートウェイのアーキテクチャは、店舗内ゲートウェイであるかオンライン支払いポータルであるかによって異なります。オンライン支払いゲートウェイには、問題のWebサイトが基盤となる支払い処理ネットワークと通信できるようにするアプリケーションプログラミングインターフェイス（API）が必要です。店舗内の支払いゲートウェイは、電話回線またはインターネット接続のいずれかを使用して電子的に支払い処理ネットワークに接続するPOS端末を利用します。

##ペイメントゲートウェイと支払い処理業者

支払いゲートウェイは、顧客の銀行をマーチャントアカウントに接続し、実際のお金の移動を容易にするサービスである支払い処理業者とは異なります。これらは、トランザクションの2つの半分のように考えることができます。支払いゲートウェイは支払いのために顧客情報を収集し、支払い処理業者はその情報を使用して顧客の銀行と販売者アカウントに連絡し、一方のアカウントから借方に記入し、もう一方のアカウントに貸方記入します。

###定義

支払いゲートウェイは顧客カード情報を収集し、後で処理するために暗号化します。

支払い処理者はその情報を使用して、顧客の銀行またはクレジットカードプロバイダーに請求します。

##ペイメントゲートウェイの例

マーチャントは、マーチャントが銀行パートナーシップを取得することでペイメントゲートウェイシステムにアクセスできます。または、独自のペイメントゲートウェイシステムを選択することもできます。 Bank of America（BAC）やJPMorgan Chase（JPM）などの大手銀行は、銀行サービスを取得する独自の商人とともに顧客に提供する高度な支払いゲートウェイシステムを備えています。最終的に、マーチャントは、支払い処理に使用されているマーチャント取得銀行と互換性がある限り、さまざまなペイメントゲートウェイテクノロジーを選択できます。

支払いゲートウェイの最近の例の1つは、小売業向けの柔軟なモバイル支払いを強調するSquare（SQ）です。同社のSquareReaderテクノロジーにより、顧客はコンベンションやファーマーズマーケットなどの臨時の場所で、またはフードトラックなどのローミングストアフロントを通じて簡単に支払いを受け取ることができます。

Square Readerペイメントゲートウェイテクノロジーを使用すると、マーチャントは携帯電話に小さなハードウェアを接続して、顧客が携帯電話の電子接続を介して処理するためにペイメントカードをスワイプできるようにすることができます。 Square Readerは、支払い情報をマーチャントの取得銀行に送信します。取得銀行は、マーチャントの情報を一時的に処理します。

新製品は、支払いゲートウェイの多様性と速度を向上させ続ける可能性があります。近年、ブロックチェーンのスタートアップは暗号通貨用の支払いゲートウェイさえ導入しています。

##ペイメントゲートウェイに関するFAQ

###ペイメントゲートウェイの費用はいくらですか？

支払いゲートウェイは通常、初期設定料金、一律の月額料金、およびトランザクションごとの小額の料金の組み合わせを請求します。一部のゲートウェイは、購入ごとに一部を請求する場合もあります。たとえば、Squareは、ほとんどのカード取引に10セントの手数料と、支払い量の2.6％を請求します。 Stripeの料金は2.9％で、トランザクションごとに30セントが加算されます。機器や設置にも料金がかかる場合があります。

###ホワイトラベル支払いゲートウェイとは何ですか？

ホワイトラベル支払いゲートウェイは、クライアントの好みに応じてブランドをカスタマイズできる支払いゲートウェイです。これにより、マーチャントは自分の名前とブランドを使用しながら、サードパーティのサービスを通じて支払いを受け取ることができます。

###独自の支払いゲートウェイを構築できますか？

支払いゲートウェイを最初から構築することはできますが、おそらく費用がかかりすぎて価値がありません。 Softjournは、クレジットカードとデビットカードの取引を処理するための最小限のゲートウェイを構築すると、国際取引、外貨、規制遵守のさらなる問題は言うまでもなく、25万ドルの費用がかかる可能性があると見積もっています。

Google Payはペイメントゲートウェイですか？

Google Payは、支払いゲートウェイとのやり取りを容易にするデジタルウォレットです。ユーザーは、クレジットカードやデビットカードを持ち歩く代わりに、暗号化されたカードデータを携帯電話に保存できるため、カードを提示しなくても安全に支払うことができます。

PayPalは支払いゲートウェイまたはプロセッサーですか？

PayPalは、支払いプロバイダーと呼ばれることもありますが、支払いゲートウェイと支払い処理者の両方に同様のサービスを提供します。 PayPalのマーチャントアカウントは、プロセッサーと多くのプロパティを共有しているため、マーチャントは銀行口座への支払いを安全に受け入れて引き換えることができます。 PayPalは、PayFlowと呼ばれるゲートウェイサービスも提供しています。

##結論

支払いゲートウェイは、デジタル経済の重要な機能です。これらのシステムは、顧客がクレジットカード情報を安全かつ確実に共有できるようにすることで、オンラインコマースに対するいくつかの障壁を軽減します。最初の支払いゲートウェイは単純なカード読み取りデバイスで構成されていましたが、現在では、加盟店の取引のためにPIN番号、署名、およびその他のデータを収集および認証するための高度なシステムになっています。

##ハイライト

-支払いゲートウェイは、支払い情報を収集するために使用される消費者向けのインターフェースです。

-オンラインストアでは、支払いゲートウェイは、PayPalなどのサービスのクレジットカード情報または資格情報を入力するために使用される「チェックアウト」ポータルです。

-支払いゲートウェイは、販売者に代わって顧客情報を使用して支払いを収集する支払い処理業者とは異なります。

ビットコインなどの暗号通貨での支払いを容易にするための支払いゲートウェイもあります。

-実店舗では、支払いゲートウェイは、カードまたはスマートフォンでクレジットカード情報を受け入れるために使用されるPOS端末で構成されます。