भुगतान गेटवे

पेमेंट गेटवे क्या है?

पेमेंट गेटवे एक ऐसी तकनीक है जिसका उपयोग व्यापारी ग्राहकों से डेबिट या क्रेडिट कार्ड से खरीदारी स्वीकार करने के लिए करते हैं। इस शब्द में न केवल ईंट-और-मोर्टार खुदरा स्टोरों में पाए जाने वाले भौतिक कार्ड-रीडिंग डिवाइस शामिल हैं, बल्कि ऑनलाइन स्टोर में पाए जाने वाले भुगतान प्रसंस्करण पोर्टल भी शामिल हैं। हालांकि, हाल के वर्षों में ईंट-और-मोर्टार भुगतान गेटवे ने क्यूआर कोड या नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करके फोन-आधारित भुगतान स्वीकार करना शुरू कर दिया है।

पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है

भुगतान गेटवे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली का एक प्रमुख घटक है, क्योंकि यह फ्रंट-एंड तकनीक है जो ग्राहक की जानकारी को व्यापारी प्राप्त करने वाले बैंक को भेजने के लिए जिम्मेदार है,. जहां लेनदेन को संसाधित किया जाता है।

पेमेंट गेटवे प्रौद्योगिकियां हमेशा नए उपभोक्ता स्वाद और तकनीकी क्षमताओं को प्रतिबिंबित करने के लिए विकसित हो रही हैं। अतीत में, टर्मिनल चुंबकीय स्ट्रिप्स और ग्राहक से आवश्यक कागजी हस्ताक्षर का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते थे। चिप प्रौद्योगिकियों के विकास के साथ, भुगतान गेटवे हार्डवेयर में सीधे दर्ज की गई व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) के पक्ष में हस्ताक्षर चरण को हटाया जा सकता है। आज, संपर्क रहित खरीदारी भी उपलब्ध है, कई ग्राहक अब अपने फोन का उपयोग प्लास्टिक क्रेडिट कार्ड के बजाय भुगतान उपकरण के रूप में कर रहे हैं।

भुगतान गेटवे की संरचना इस पर निर्भर करती है कि यह इन-स्टोर गेटवे है या ऑनलाइन भुगतान पोर्टल। ऑनलाइन भुगतान गेटवे के लिए एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) की आवश्यकता होगी जो संबंधित वेबसाइट को अंतर्निहित भुगतान प्रसंस्करण नेटवर्क के साथ संचार करने की अनुमति देता है। इन-स्टोर भुगतान गेटवे एक पीओएस टर्मिनल का उपयोग करेंगे जो भुगतान प्रसंस्करण नेटवर्क से इलेक्ट्रॉनिक रूप से या तो फोन लाइन या इंटरनेट कनेक्शन का उपयोग करके कनेक्ट होता है।

पेमेंट गेटवे बनाम. भुगतान संसाधक

भुगतान गेटवे एक भुगतान प्रोसेसर से अलग है, एक ऐसी सेवा जो ग्राहक के बैंक को व्यापारी खाते से जोड़ती है और पैसे की वास्तविक आवाजाही की सुविधा प्रदान करती है। आप लेन-देन के दो हिस्सों की तरह इनके बारे में सोच सकते हैं: भुगतान गेटवे भुगतान के लिए ग्राहक जानकारी एकत्र करता है, और भुगतान प्रोसेसर उस जानकारी का उपयोग ग्राहक के बैंक और व्यापारी खाते से संपर्क करने के लिए करता है, एक खाते को डेबिट करता है और दूसरे को क्रेडिट करता है।

परिभाषाएं

एक पेमेंट गेटवे ग्राहक कार्ड की जानकारी एकत्र करता है और बाद में प्रसंस्करण के लिए इसे एन्क्रिप्ट करता है।

एक भुगतान संसाधक उस जानकारी का उपयोग ग्राहकों के बैंक या क्रेडिट कार्ड प्रदाता से शुल्क लेने के लिए करता है।

पेमेंट गेटवे का उदाहरण

व्यापारी बैंक भागीदारी प्राप्त करने वाले व्यापारी के माध्यम से भुगतान गेटवे सिस्टम तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, या फिर वे अपने स्वयं के भुगतान गेटवे सिस्टम का चयन कर सकते हैं। बैंक ऑफ अमेरिका (बीएसी) और जेपी मॉर्गन चेस (जेपीएम) जैसे बड़े बैंकों के पास परिष्कृत भुगतान गेटवे सिस्टम हैं जो वे ग्राहकों को अपने स्वयं के व्यापारी अधिग्रहण बैंक सेवाओं के साथ प्रदान करते हैं। अंततः, व्यापारी विभिन्न प्रकार की भुगतान गेटवे तकनीकों का चयन कर सकते हैं, जब तक कि वे भुगतान प्रसंस्करण के लिए उपयोग किए जा रहे व्यापारी अधिग्रहण बैंक के साथ संगत हों।

भुगतान गेटवे का एक हालिया उदाहरण स्क्वायर (एसक्यू) है, जो खुदरा व्यवसायों के लिए लचीले मोबाइल भुगतान पर जोर देता है। कंपनी की स्क्वायर रीडर तकनीक ग्राहकों को तदर्थ स्थानों जैसे सम्मेलनों या किसान बाजारों, या रोमिंग स्टोरफ्रंट जैसे खाद्य ट्रक के माध्यम से आसानी से भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देती है।

स्क्वायर रीडर भुगतान गेटवे प्रौद्योगिकी के साथ, एक व्यापारी अपने मोबाइल फोन में हार्डवेयर का एक छोटा सा टुकड़ा संलग्न कर सकता है जो ग्राहक को मोबाइल फोन के इलेक्ट्रॉनिक कनेक्शन के माध्यम से प्रसंस्करण के लिए अपने भुगतान कार्ड को स्वाइप करने की अनुमति देता है। स्क्वायर रीडर एक व्यापारी के अधिग्रहण करने वाले बैंक को भुगतान की जानकारी भेजता है जो तब व्यापारी के लिए जानकारी को पल भर में संसाधित करता है।

यह संभावना है कि नए उत्पाद भुगतान गेटवे की बहुमुखी प्रतिभा और गति को बढ़ाते रहेंगे। हाल के वर्षों में, ब्लॉकचेन स्टार्टअप ने क्रिप्टोकरेंसी के लिए भुगतान गेटवे भी पेश किए हैं।

##पेमेंट गेटवे अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

पेमेंट गेटवे की लागत कितनी है?

भुगतान गेटवे आमतौर पर प्रारंभिक सेटअप शुल्क, एक फ्लैट मासिक शुल्क और प्रत्येक लेनदेन के लिए एक छोटा सा शुल्क का संयोजन लेते हैं। कुछ गेटवे प्रत्येक खरीदारी का एक अंश भी चार्ज कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, स्क्वायर अधिकांश कार्ड लेनदेन पर दस-प्रतिशत शुल्क लेता है, साथ ही भुगतान मात्रा का 2.6%। स्ट्राइप शुल्क 2.9%, साथ ही प्रति लेनदेन तीस सेंट। उपकरण और स्थापना के लिए शुल्क भी हो सकता है।

व्हाइट लेबल पेमेंट गेटवे क्या है?

व्हाइट लेबल पेमेंट गेटवे एक पेमेंट गेटवे है जिसकी ब्रांडिंग को उनके क्लाइंट की पसंद के अनुसार कस्टमाइज किया जा सकता है। यह व्यापारियों को अपने नाम और ब्रांड का उपयोग करते हुए तृतीय-पक्ष सेवाओं के माध्यम से भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है।

क्या मैं अपना खुद का पेमेंट गेटवे बना सकता हूं?

जबकि आप स्क्रैच से पेमेंट गेटवे बना सकते हैं, यह शायद सार्थक होने के लिए बहुत महंगा होगा। सॉफ्टजर्न का अनुमान है कि क्रेडिट और डेबिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के लिए एक न्यूनतम गेटवे बनाने में एक मिलियन डॉलर का एक चौथाई खर्च हो सकता है, अंतरराष्ट्रीय लेनदेन, विदेशी मुद्राओं और नियामक अनुपालन के अतिरिक्त सिरदर्द का उल्लेख नहीं करना चाहिए।

क्या Google Pay एक पेमेंट गेटवे है?

Google Pay एक डिजिटल वॉलेट है जो पेमेंट गेटवे के साथ इंटरैक्ट करना आसान बनाता है। क्रेडिट या डेबिट कार्ड ले जाने के बजाय, उपयोगकर्ता अपने फोन पर एन्क्रिप्टेड कार्ड डेटा स्टोर कर सकते हैं, जिससे वे अपने कार्ड मौजूद किए बिना सुरक्षित रूप से भुगतान कर सकते हैं।

क्या पेपाल एक पेमेंट गेटवे या प्रोसेसर है?

जबकि कभी-कभी भुगतान प्रदाता के रूप में वर्णित किया जाता है, पेपाल भुगतान गेटवे और भुगतान प्रोसेसर दोनों को समान सेवाएं प्रदान करता है। पेपाल के मर्चेंट खाते एक प्रोसेसर के साथ कई संपत्तियां साझा करते हैं, जिससे व्यापारियों को अपने बैंक खातों में सुरक्षित रूप से भुगतान स्वीकार करने और रिडीम करने की अनुमति मिलती है। पेपाल एक गेटवे सेवा भी प्रदान करता है जिसे पेफ्लो कहा जाता है।

तल - रेखा

पेमेंट गेटवे डिजिटल अर्थव्यवस्था की एक महत्वपूर्ण विशेषता है। ग्राहकों को अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारी को सुरक्षित और सुरक्षित रूप से साझा करने की अनुमति देकर, ये सिस्टम ऑनलाइन कॉमर्स के लिए कुछ बाधाओं को कम करते हैं। जबकि पहले भुगतान गेटवे सरल कार्ड-रीडिंग उपकरणों से बने होते हैं, वे अब व्यापारी लेनदेन के लिए पिन नंबर, हस्ताक्षर और अन्य डेटा एकत्र करने और प्रमाणित करने के लिए परिष्कृत सिस्टम हैं।

##हाइलाइट

• भुगतान गेटवे उपभोक्ता-सामना करने वाले इंटरफेस हैं जिनका उपयोग भुगतान जानकारी एकत्र करने के लिए किया जाता है।

• ऑनलाइन स्टोर में, पेमेंट गेटवे "चेकआउट" पोर्टल हैं जिनका उपयोग पेपाल जैसी सेवाओं के लिए क्रेडिट कार्ड की जानकारी या क्रेडेंशियल दर्ज करने के लिए किया जाता है।

• पेमेंट गेटवे भुगतान प्रोसेसर से अलग होते हैं, जो व्यापारी की ओर से भुगतान एकत्र करने के लिए ग्राहक की जानकारी का उपयोग करते हैं।

बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी में भुगतान की सुविधा के लिए पेमेंट गेटवे भी हैं ।

• भौतिक दुकानों में, भुगतान गेटवे में पॉइंट ऑफ़ सेल (पीओएस) टर्मिनल होते हैं जिनका उपयोग कार्ड या स्मार्टफोन द्वारा क्रेडिट कार्ड की जानकारी स्वीकार करने के लिए किया जाता है।