طريقة الرصيد السابقة
ما هي طريقة الرصيد السابق؟
يصف مصطلح "طريقة الرصيد السابقة" إحدى الطرق العديدة لحساب مدفوعات الفائدة التي تستخدمها شركات بطاقات الائتمان. بموجب طريقة الرصيد السابق ، يتم احتساب مقدار الفائدة التي يتم تحصيلها كل شهر على أساس رصيد الديون المستحقة على البطاقة اعتبارًا من بداية الشهر السابق.
بشكل عام ، طريقة الرصيد السابقة مواتية لشركة بطاقة الائتمان وغير مواتية للمقترض. هذا لأنه بالنسبة للعملاء الذين يعملون على سداد ديونهم تدريجيًا ، فإن هذه الطريقة لن تعترف بسداد الديون التي تم سدادها خلال الشهر الحالي. وبدلاً من ذلك ، ستعتمد الفائدة الشهرية فقط على الرصيد اعتبارًا من بداية الشهر ، قبل إجراء عمليات السداد هذه.
فهم طريقة الرصيد السابق
لدى شركات بطاقات الائتمان العديد من الطرق للاختيار من بينها عند تحديد كيفية حساب مدفوعات الفائدة الشهرية لحاملي البطاقات. على سبيل المثال ، قد يختارون حساب الفائدة بناءً على اليوم الأول من الشهر ، أو اليوم الأخير من الشهر ، أو بعض المتوسطات بينهما. حتى أن بعض البطاقات تحسب الفائدة مرة واحدة كل يوم ، ثم تحاسب العميل على أساس يومي أو في نهاية الشهر.
اعتمادًا على أنماط الإنفاق والسداد للمقترض ، قد يكون من الأفضل استخدام طرق مختلفة لحساب الفائدة. على سبيل المثال ، من المرجح أن يرغب العملاء الذين يسددون مدفوعات جزئية على مدار الشهر على ديون بطاقات الائتمان المستحقة عليهم تجنب طريقة الرصيد السابقة. ومع ذلك ، فإن العملاء الذين يسددون رصيدهم بالكامل كل شهر سيكونون غير مبالين بطريقة حساب الفائدة المستخدمة ، لأنهم لن ينتهي بهم الأمر بدفع الفائدة في أي من الاتجاهين.
سيأخذ عملاء بطاقات الائتمان الأذكياء في الاعتبار منهجية محاسبة الفائدة على البطاقة عند اتخاذ قرار بشأن البطاقة التي سيتم قبولها. بعد كل شيء ، تميل بطاقات الائتمان إلى تقديم مقايضات بين الميزات المختلفة التي يرغب فيها العملاء ، مثل تقديم معدل نسبة مئوية أعلى (APR) مقابل برنامج مكافآت أكثر سخاءً.
تعد طرق محاسبة الفائدة إحدى الطرق العديدة التي يمكن أن تختلف بها بطاقات الائتمان ، إلى جانب حدود الائتمان ورسوم الحساب وميزات أخرى من هذا القبيل.
بصرف النظر عن طريقة الرصيد السابقة ، تشتمل الطرق الشائعة الأخرى لمحاسبة الفائدة على طريقة الرصيد النهائي ، حيث يتم تحصيل الفائدة الشهرية بناءً على الرصيد المتبقي في نهاية الشهر السابق ؛ طريقة متوسط الرصيد ، حيث تعتمد على متوسط الرصيد بين الرصيد الافتتاحي والنهائي ؛ والرصيد اليومي ، حيث يتم تحصيل الفائدة كل يوم.
مثال على طريقة الرصيد السابق
تفكر إيما في اختيار بطاقة ائتمان جديدة. عند مراجعة خياراتها ، لاحظت أن البطاقات تختلف اختلافًا جوهريًا بناءً على عوامل مثل حدود الائتمان المعتمدة ، ورسوم الحساب ، و APR ، وأنظمة المكافآت ، وحتى طرق محاسبة الفائدة.
تحدد إيما أن أهم الميزات بالنسبة لها هو أن البطاقة بها نظام مكافآت جذاب ولا توجد رسوم على الحساب. لأنها تستخدم بطاقتها الائتمانية كـ "بطاقة ائتمان" - تسدد الرصيد الكامل كل شهر - يمكنها تحمل قبول بطاقة ذات معدل فائدة سنوية أعلى للحصول على الميزات التي تجدها أكثر أهمية. وبالمثل ، نظرًا لأنها لا تحمل أي رصيد مستحق من شهر لآخر ، فإنها لا تدفع أي فائدة على بطاقتها الائتمانية وبالتالي فهي غير مبالية بطريقة محاسبة الفائدة.
لهذه الأسباب ، تختار Emma بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة سنوي مرتفع محسوبة على أساس طريقة الرصيد السابقة. نظرًا لأن هذه الميزات غير جذابة لمعظم مستخدمي بطاقات الائتمان ، تقدم البطاقة برنامج مكافأة سخيًا للغاية ولا تفرض أي رسوم على الحساب. إذا لم تستخدم إيما بطاقتها الائتمانية كبطاقة شحن ، فمن المحتمل أنها كانت تفضل البطاقة التي تحسب مدفوعات الفائدة على أساس طريقة الرصيد النهائي ، بحيث تنعكس المدفوعات التي تسددها خلال الشهر في رسوم فائدة شهرية مخفضة .
يسلط الضوء
تعتبر طريقة الرصيد السابقة بشكل عام غير مرغوب فيها من وجهة نظر حامل البطاقة ؛ غالبًا ما يفضل استخدام طرق أخرى ، مثل طريقة الرصيد النهائي أو طريقة متوسط الرصيد.
إنها إحدى الطرق العديدة التي تستخدمها شركات بطاقات الائتمان.
طريقة الرصيد السابقة هي وسيلة لحساب مدفوعات الفائدة الشهرية على بطاقة الائتمان.
