Poprzednia metoda wyważania

Jaka jest poprzednia metoda bilansowania?

Termin „poprzednia metoda salda” opisuje jedną z wielu metod obliczania odsetek stosowanych przez firmy obsługujące karty kredytowe. Zgodnie z poprzednią metodą salda, kwota odsetek naliczanych co miesiąc jest oparta na saldzie zadłużenia na karcie na początku poprzedniego miesiąca.

Generalnie poprzednia metoda bilansowania jest korzystna dla firmy obsługującej karty kredytowe i niekorzystna dla kredytobiorcy. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku klientów, którzy pracują nad stopniową spłatą swoich długów, ta metoda nie uwzględniałaby spłat długów dokonanych w ciągu bieżącego miesiąca. Zamiast tego miesięczne odsetki będą oparte wyłącznie na saldzie na początku miesiąca, przed dokonaniem tych spłat.

Zrozumienie poprzedniej metody bilansowania

Firmy obsługujące karty kredytowe mają do wyboru wiele metod przy podejmowaniu decyzji o sposobie obliczania miesięcznych spłat odsetek dla posiadaczy kart. Na przykład mogą wybrać obliczanie odsetek na podstawie pierwszego dnia miesiąca, ostatniego dnia miesiąca lub jakiejś średniej z tych dwóch. Niektóre karty naliczają nawet odsetki raz dziennie, a następnie obciążają klienta codziennie lub na koniec miesiąca.

W zależności od schematów wydatków i spłat pożyczkobiorcy, preferowane mogą być różne metody obliczania odsetek. Na przykład klienci, którzy dokonują częściowych spłat w ciągu miesiąca zaległego zadłużenia karty kredytowej, prawdopodobnie chcieliby uniknąć poprzedniej metody salda. Jednak klienci, którzy co miesiąc spłacają całe saldo, byliby obojętni na stosowaną metodę obliczania odsetek, ponieważ i tak nie zapłaciliby odsetek.

Doświadczeni klienci kart kredytowych będą brać pod uwagę metodologię księgowania odsetek karty przy podejmowaniu decyzji, którą kartę zaakceptować. W końcu karty kredytowe mają tendencję do oferowania kompromisów między różnymi funkcjami, które są pożądane przez klientów, takie jak oferowanie wyższej rocznej stopy procentowej (APR) w zamian za bardziej hojny program nagród.

Metody rozliczania odsetek to jeden z wielu sposobów, w jaki karty kredytowe mogą się różnić, wraz z limitami kredytowymi, opłatami za konto i innymi podobnymi funkcjami.

Oprócz poprzedniej metody salda, inne popularne metody rozliczania odsetek obejmują metodę salda końcowego, w której miesięczne odsetki naliczane są od salda pozostałego na koniec poprzedniego miesiąca; metoda salda średniego, w której opiera się na średniej między saldem początkowym i końcowym; oraz saldo dzienne, od którego każdego dnia naliczane są odsetki.

Przykład poprzedniej metody bilansowania

Emma rozważa wybór nowej karty kredytowej. Przeglądając swoje opcje, zauważa, że karty różnią się znacznie w zależności od takich czynników, jak zatwierdzone limity kredytowe, opłaty za konto, RRSO, systemy nagród, a nawet metody księgowania odsetek.

Emma stwierdza, że najważniejsze dla niej cechy to atrakcyjny system nagród i brak opłat za konto. Ponieważ używa swojej karty kredytowej jako „karty obciążeniowej” – spłacając co miesiąc całe saldo – może sobie pozwolić na akceptację karty z wyższym RRSO, aby uzyskać funkcje, które uważa za najważniejsze. Podobnie, ponieważ nie ma żadnych zaległych sald z miesiąca na miesiąc, nie płaci żadnych odsetek na swojej karcie kredytowej i dlatego jest obojętna na metodę księgowania odsetek.

Z tych powodów Emma wybiera kartę kredytową z wysokim RRSO obliczonym na podstawie poprzedniej metody salda. Ponieważ te funkcje są nieatrakcyjne dla większości użytkowników kart kredytowych, karta oferuje bardzo hojny program nagród i nie pobiera żadnych opłat za konto. Gdyby Emma nie używała swojej karty kredytowej jako karty obciążeniowej, prawdopodobnie wolałaby kartę, która oblicza odsetki na podstawie metody salda końcowego, tak aby spłaty dokonywane w ciągu miesiąca były odzwierciedlone w obniżonej miesięcznej opłacie odsetkowej .

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Poprzednia metoda bilansowania jest ogólnie uważana za niepożądaną z punktu widzenia posiadacza karty; często preferowane są inne metody, takie jak metoda salda końcowego lub metoda salda średniego.

• Jest to jedna z wielu metod stosowanych przez firmy obsługujące karty kredytowe.

• Poprzednia metoda salda jest sposobem obliczania miesięcznej raty odsetek na karcie kredytowej.