Tidligere balancemetode
Hvad er den tidligere balancemetode?
Udtrykket "tidligere saldometode" beskriver en af mange metoder til beregning af rentebetalinger,. som bruges af kreditkortselskaber. Under den tidligere saldometode er rentebeløbet hver måned baseret på saldoen af udestående gæld på kortet i begyndelsen af den foregående måned.
Generelt er den tidligere balancemetode gunstig for kreditkortselskabet og ugunstig for låntageren. Dette skyldes, at for kunder, der arbejder på gradvist at betale deres gæld, vil denne metode ikke anerkende de gældsafdrag, der foretages i løbet af den aktuelle måned. I stedet vil den månedlige rente kun være baseret på saldoen fra begyndelsen af måneden, før disse tilbagebetalinger foretages.
Forstå den tidligere balancemetode
Kreditkortselskaber har mange metoder at vælge imellem, når de skal beslutte, hvordan de skal beregne deres kortholders månedlige rentebetalinger. For eksempel kan de vælge at beregne renter baseret på den første dag i måneden, den sidste dag i måneden eller et gennemsnit af de to. Nogle kort beregner endda renter én gang hver dag, og debiterer derefter kunden på daglig basis ellers i slutningen af måneden.
Afhængigt af låntagers forbrugs- og tilbagebetalingsmønstre kan forskellige renteberegningsmetoder være at foretrække. For eksempel vil kunder, der foretager delvise tilbagebetalinger i løbet af måneden på deres udestående kreditkortgæld, sandsynligvis ønske at undgå den tidligere saldometode. Kunder, der afdrager hele deres saldo hver måned, ville dog være ligeglade med den anvendte renteberegningsmetode, da de ikke ender med at betale renter.
Erfarne kreditkortkunder vil overveje kortets renteregnskabsmetode, når de beslutter sig for, hvilket kort de skal acceptere. Når alt kommer til alt, har kreditkort en tendens til at tilbyde afvejninger mellem forskellige funktioner, som kunderne ønsker, såsom at tilbyde en højere årlig procentsats (ÅOP) i bytte for et mere generøst belønningsprogram.
Renteregnskabsmetoder er en af de mange måder, hvorpå kreditkort kan variere, sammen med kreditgrænser, kontogebyrer og andre sådanne funktioner.
Bortset fra den tidligere saldometode omfatter andre almindelige metoder til renteregnskab slutsaldometoden, hvor der opkræves månedlige renter baseret på den resterende saldo ved udgangen af den foregående måned; gennemsnitsbalancemetoden, hvor den er baseret på et gennemsnit mellem start- og slutbalancen; og den daglige saldo, hvor der opkræves renter hver dag.
Eksempel på den tidligere saldometode
Emma overvejer at vælge et nyt kreditkort. Når hun gennemgår sine muligheder, bemærker hun, at kortene adskiller sig væsentligt på grund af faktorer som deres godkendte kreditgrænser, kontogebyrer, ÅOP, belønningssystemer og endda deres renteregnskabsmetoder.
Emma fastslår, at de vigtigste funktioner for hende er, at kortet har et attraktivt belønningssystem og ingen kontogebyrer. Fordi hun bruger sit kreditkort som et "betalingskort" - og betaler hele saldoen af hver måned - har hun råd til at acceptere et kort med en højere ÅOP for at få de funktioner, hun finder vigtigst. På samme måde, fordi hun ikke har nogen udestående saldo fra måned til måned, betaler hun ingen renter på sit kreditkort og er derfor ligeglad med dens renteregnskabsmetode.
Af disse grunde vælger Emma et kreditkort med en høj ÅOP beregnet ud fra den tidligere saldometode. Fordi disse funktioner er uattraktive for de fleste kreditkortbrugere, tilbyder kortet et meget generøst belønningsprogram og opkræver ingen kontogebyrer. Hvis Emma ikke brugte sit kreditkort som betalingskort, ville hun sandsynligvis have foretrukket et kort, der beregnede dets rentebetalinger baseret på slutsaldometoden, således at de tilbagebetalinger, hun foretager i løbet af måneden, ville blive afspejlet i et reduceret månedligt rentegebyr. .
Højdepunkter
Den tidligere saldometode anses generelt for uønsket set fra kortholders perspektiv; andre metoder, såsom slutsaldometoden eller gennemsnitsaldometoden, foretrækkes ofte.
Det er en af mange metoder, som kreditkortselskaber bruger.
Den tidligere saldometode er et middel til at beregne den månedlige rentebetaling på et kreditkort.
