Tidligere balansemetode

Hva er den forrige balansemetoden?

Begrepet "tidligere balansemetode" beskriver en av mange metoder for å beregne rentebetalinger som brukes av kredittkortselskaper. Under den forrige saldometoden er rentebeløpet som belastes hver måned basert på saldoen for utestående gjeld på kortet ved begynnelsen av forrige måned.

Vanligvis er den forrige saldometoden gunstig for kredittkortselskapet og ugunstig for låntakeren. Dette er fordi, for kunder som jobber med å gradvis nedbetale gjelden sin, vil denne metoden ikke anerkjenne gjeldsnedbetalingene som foretas i løpet av inneværende måned. I stedet vil den månedlige renten bare være basert på saldoen fra begynnelsen av måneden, før disse tilbakebetalingene foretas.

Forstå den forrige balansemetoden

Kredittkortselskaper har mange metoder å velge mellom når de skal bestemme seg for hvordan de skal beregne kortholdernes månedlige rentebetalinger. De kan for eksempel velge å beregne renter basert på den første dagen i måneden, den siste dagen i måneden eller et gjennomsnitt av de to. Noen kort beregner til og med renter en gang hver dag, og belaster deretter kunden på daglig basis ellers i slutten av måneden.

Avhengig av forbruks- og tilbakebetalingsmønsteret til låntakeren, kan ulike renteberegningsmetoder være å foretrekke. For eksempel vil kunder som foretar delvise tilbakebetalinger gjennom måneden på sin utestående kredittkortgjeld sannsynligvis ønske å unngå den forrige saldometoden. Kunder som betaler ned hele saldoen hver måned vil imidlertid være likegyldige til renteberegningsmetoden som brukes, siden de ikke ender opp med å betale renter uansett.

Erfarne kredittkortkunder vil vurdere kortets renteregnskapsmetodikk når de bestemmer seg for hvilket kort de skal akseptere. Tross alt har kredittkort en tendens til å tilby avveininger mellom ulike funksjoner som er ønsket av kundene, for eksempel å tilby en høyere årlig prosentsats (APR) i bytte mot et mer sjenerøst belønningsprogram.

Renteregnskapsmetoder er en av de mange måtene kredittkort kan variere på, sammen med kredittgrenser, kontogebyrer og andre slike funksjoner.

Bortsett fra den forrige saldometoden, inkluderer andre vanlige metoder for renteregnskap sluttbalansemetoden, der månedlige renter belastes basert på gjenværende saldo ved slutten av forrige måned; gjennomsnittsbalansemetoden, der den er basert på et gjennomsnitt mellom begynnelses- og sluttbalansen; og den daglige saldoen, der renter belastes hver dag.

Eksempel på den forrige saldometoden

Emma vurderer å velge et nytt kredittkort. Når hun ser på alternativene hennes, legger hun merke til at kortene er vesentlige forskjellige basert på faktorer som godkjente kredittgrenser, kontogebyrer, APRs, belønningssystemer og til og med renteregnskapsmetoder.

Emma fastslår at de viktigste egenskapene for henne er at kortet har et attraktivt belønningssystem og ingen kontoavgifter. Fordi hun bruker kredittkortet sitt som et "ladekort" – betaler av hele saldoen hver måned – har hun råd til å akseptere et kort med høyere APR for å få funksjonene hun synes er viktigst. På samme måte, fordi hun ikke har noen utestående saldo fra måned til måned, betaler hun ingen renter på kredittkortet sitt og er derfor likegyldig med hensyn til metoden for renteregnskap.

Av disse grunnene velger Emma et kredittkort med høy APR beregnet ut fra den tidligere saldometoden. Fordi disse funksjonene er lite attraktive for de fleste kredittkortbrukere, tilbyr kortet et veldig generøst belønningsprogram og belaster ingen kontogebyrer. Hvis Emma ikke brukte kredittkortet sitt som betalingskort, ville hun sannsynligvis ha foretrukket et kort som beregnet rentebetalingene basert på sluttbalansemetoden, slik at tilbakebetalingene hun foretar i løpet av måneden ville reflekteres i en redusert månedlig rentebelastning .

##Høydepunkter

• Den forrige saldometoden anses generelt som uønsket fra kortinnehaverens perspektiv; andre metoder, som sluttbalansemetoden eller gjennomsnittsbalansemetoden, foretrekkes ofte.

– Det er en av mange metoder som brukes av kredittkortselskaper.

– Den forrige saldometoden er et middel for å beregne den månedlige rentebetalingen på et kredittkort.