Metodo di equilibrio precedente
Qual è il metodo di saldo precedente?
Il termine "metodo del saldo precedente" descrive uno dei tanti metodi per calcolare i pagamenti degli interessi utilizzati dalle società di carte di credito. Con il metodo del saldo precedente, l'importo degli interessi addebitati ogni mese si basa sul saldo del debito residuo sulla carta all'inizio del mese precedente.
In genere, il metodo del saldo precedente è favorevole alla società emittente della carta di credito e sfavorevole al mutuatario. Questo perché, per i clienti che stanno lavorando per estinguere gradualmente i propri debiti, questo metodo non riconoscerebbe i rimborsi del debito che vengono effettuati nel corso del mese in corso. Invece, l'interesse mensile sarà basato solo sul saldo all'inizio del mese, prima che vengano effettuati i rimborsi.
Comprendere il metodo del saldo precedente
Le società di carte di credito hanno molti metodi tra cui scegliere al momento di decidere come calcolare i pagamenti mensili degli interessi dei titolari di carta. Ad esempio, potrebbero scegliere di calcolare gli interessi in base al primo giorno del mese, all'ultimo giorno del mese o a una media dei due. Alcune carte calcolano anche gli interessi una volta al giorno, quindi addebitano al cliente su base giornaliera o alla fine del mese.
A seconda delle modalità di spesa e rimborso del mutuatario, possono essere preferibili metodi di calcolo degli interessi diversi. Ad esempio, i clienti che effettuano rimborsi parziali nel corso del mese sul debito residuo della carta di credito probabilmente vorranno evitare il metodo di saldo precedente. Tuttavia, i clienti che pagano l'intero saldo ogni mese sarebbero indifferenti al metodo di calcolo degli interessi utilizzato, poiché non finirebbero per pagare gli interessi in nessun caso.
I clienti esperti di carte di credito prenderanno in considerazione la metodologia di contabilizzazione degli interessi della carta al momento di decidere quale carta accettare. Dopotutto, le carte di credito tendono a offrire compromessi tra le varie funzionalità desiderate dai clienti, come l'offerta di un tasso percentuale annuo (APR) più elevato in cambio di un programma di premi più generoso.
I metodi di contabilizzazione degli interessi sono uno dei tanti modi in cui le carte di credito possono differire, insieme ai limiti di credito, alle commissioni sul conto e ad altre caratteristiche simili.
Oltre al metodo del saldo precedente, altri metodi comuni di contabilizzazione degli interessi includono il metodo del saldo finale, in cui gli interessi mensili vengono addebitati in base al saldo rimanente alla fine del mese precedente; il metodo del saldo medio, in cui si basa su una media tra il saldo iniziale e quello finale; e il saldo giornaliero, in cui gli interessi vengono addebitati ogni giorno.
Esempio del metodo del saldo precedente
Emma sta valutando la possibilità di scegliere una nuova carta di credito. Quando esamina le sue opzioni, nota che le carte differiscono sostanzialmente in base a fattori come i limiti di credito approvati, le commissioni sul conto, i TAEG, i sistemi di ricompensa e persino i metodi di contabilizzazione degli interessi.
Emma determina che le caratteristiche più importanti per lei sono che la carta ha un interessante sistema di premi e nessuna commissione sul conto. Poiché usa la sua carta di credito come "carta di addebito", pagando l'intero saldo ogni mese, può permettersi di accettare una carta con un APR più alto per ottenere le funzionalità che ritiene più importanti. Allo stesso modo, poiché non ha alcun saldo in sospeso di mese in mese, non paga alcun interesse sulla sua carta di credito ed è quindi indifferente al suo metodo di contabilizzazione degli interessi.
Per questi motivi Emma sceglie una carta di credito con un TAEG elevato calcolato in base al metodo di saldo precedente. Poiché queste funzionalità non sono interessanti per la maggior parte degli utenti di carte di credito, la carta offre un programma di premi molto generoso e non addebita commissioni sul conto. Se Emma non avesse utilizzato la sua carta di credito come carta di credito, avrebbe probabilmente preferito una carta che calcolasse i pagamenti degli interessi in base al metodo del saldo finale, in modo che i rimborsi effettuati durante il mese si riflettessero in un addebito mensile ridotto. .
Mette in risalto
Il metodo del saldo precedente è generalmente considerato indesiderabile dal punto di vista del titolare della carta; altri metodi, come il metodo del saldo finale o il metodo del saldo medio, sono spesso preferiti.
È uno dei tanti metodi utilizzati dalle società di carte di credito.
Il metodo del saldo precedente è un mezzo per calcolare il pagamento degli interessi mensili su una carta di credito.
