Vorherige Ausgleichsmethode
Was ist die vorherige Ausgleichsmethode?
Der Begriff "Vorherige-Saldo-Methode" beschreibt eine von vielen Methoden zur Berechnung von Zinszahlungen,. die von Kreditkartenunternehmen verwendet werden. Bei der Altsaldo-Methode richtet sich die Höhe der monatlich erhobenen Zinsen nach dem Saldo der ausstehenden Schulden auf der Karte zu Beginn des Vormonats.
Im Allgemeinen ist die vorherige Saldomethode für das Kreditkartenunternehmen günstig und für den Kreditnehmer ungünstig. Denn für Kunden, die daran arbeiten, ihre Schulden schrittweise zu tilgen, würde diese Methode die im Laufe des laufenden Monats geleisteten Schuldenrückzahlungen nicht anerkennen. Stattdessen basieren die monatlichen Zinsen nur auf dem Saldo zu Beginn des Monats, bevor diese Rückzahlungen erfolgen.
Verstehen der vorherigen Ausgleichsmethode
Kreditkartenunternehmen haben viele Methoden zur Auswahl, wenn sie entscheiden, wie sie die monatlichen Zinszahlungen ihrer Karteninhaber berechnen. Beispielsweise können sie sich dafür entscheiden, die Zinsen basierend auf dem ersten Tag des Monats, dem letzten Tag des Monats oder einem Durchschnitt der beiden zu berechnen. Einige Karten berechnen sogar einmal täglich Zinsen und belasten den Kunden dann entweder täglich oder am Ende des Monats.
Je nach Ausgabe- und Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers können unterschiedliche Zinsberechnungsmethoden vorzuziehen sein. Beispielsweise möchten Kunden, die im Laufe des Monats Teilrückzahlungen für ihre ausstehenden Kreditkartenschulden leisten, wahrscheinlich die vorherige Saldomethode vermeiden. Kunden, die jeden Monat ihr gesamtes Guthaben abzahlen, wäre die verwendete Zinsberechnungsmethode jedoch gleichgültig, da sie am Ende so oder so keine Zinsen zahlen würden.
Erfahrene Kreditkartenkunden werden bei der Entscheidung, welche Karte sie akzeptieren, die Zinsabrechnungsmethodik der Karte berücksichtigen. Schließlich bieten Kreditkarten in der Regel Kompromisse zwischen verschiedenen Funktionen, die von Kunden gewünscht werden, wie z. B. das Angebot eines höheren effektiven Jahreszinses (APR) im Austausch für ein großzügigeres Prämienprogramm.
Zinsabrechnungsmethoden sind eine der vielen Möglichkeiten, in denen sich Kreditkarten unterscheiden können, zusammen mit Kreditlimits, Kontogebühren und anderen solchen Merkmalen.
Andere gängige Methoden der Zinsabrechnung sind neben der Altsaldomethode die Endsaldomethode, bei der die monatlichen Zinsen auf der Grundlage des am Ende des Vormonats verbleibenden Saldos berechnet werden; die Durchschnittsbilanzmethode, bei der sie auf einem Durchschnitt zwischen Anfangs- und Endbilanz basiert; und der Tagessaldo, der jeden Tag verzinst wird.
Beispiel für die vorherige Kontostandsmethode
Emma erwägt die Auswahl einer neuen Kreditkarte. Bei der Überprüfung ihrer Optionen stellt sie fest, dass sich die Karten aufgrund von Faktoren wie genehmigten Kreditlimits, Kontogebühren, effektiven Jahreszinsen, Belohnungssystemen und sogar ihren Zinsabrechnungsmethoden erheblich unterscheiden.
Emma stellt fest, dass die wichtigsten Merkmale für sie sind, dass die Karte ein attraktives Prämiensystem und keine Kontogebühren hat. Da sie ihre Kreditkarte als „Aufladekarte“ verwendet und jeden Monat den vollen Saldo abbezahlt, kann sie es sich leisten, eine Karte mit einem höheren effektiven Jahreszins zu akzeptieren, um die für sie wichtigsten Funktionen nutzen zu können. Ebenso zahlt sie keine Zinsen auf ihre Kreditkarte, da sie von Monat zu Monat keinen ausstehenden Saldo hat, und ist daher hinsichtlich ihrer Zinsabrechnungsmethode gleichgültig.
Aus diesen Gründen wählt Emma eine Kreditkarte mit einem hohen effektiven Jahreszins, der auf der Grundlage der vorherigen Kontostandsmethode berechnet wird. Da diese Funktionen für die meisten Kreditkartenbenutzer unattraktiv sind, bietet die Karte ein sehr großzügiges Prämienprogramm und erhebt keine Kontogebühren. Wenn Emma ihre Kreditkarte nicht als Kundenkarte verwendet hätte, hätte sie wahrscheinlich eine Karte bevorzugt, die ihre Zinszahlungen auf der Grundlage der Endsaldomethode berechnet, sodass sich die Rückzahlungen, die sie während des Monats leistet, in einer reduzierten monatlichen Zinsbelastung widerspiegeln würden .
Höhepunkte
Die bisherige Saldenmethode wird aus Sicht des Karteninhabers allgemein als unerwünscht angesehen; Andere Methoden wie die Endbilanzmethode oder die Durchschnittsbilanzmethode werden häufig bevorzugt.
Es ist eine von vielen Methoden, die von Kreditkartenunternehmen verwendet werden.
Die bisherige Saldenmethode ist ein Mittel zur Berechnung der monatlichen Zinszahlung auf einer Kreditkarte.
