Kaedah Baki Terdahulu

Apakah Kaedah Baki Terdahulu?

Istilah "kaedah baki terdahulu" menerangkan salah satu daripada banyak kaedah untuk mengira pembayaran faedah yang digunakan oleh syarikat kad kredit. Di bawah kaedah baki sebelumnya, jumlah faedah yang dikenakan setiap bulan adalah berdasarkan baki hutang tertunggak pada kad pada awal bulan sebelumnya.

Secara amnya, kaedah baki sebelumnya menguntungkan syarikat kad kredit dan tidak menguntungkan peminjam. Ini kerana, bagi pelanggan yang bekerja untuk membayar hutang mereka secara beransur-ansur, kaedah ini tidak akan mengakui pembayaran balik hutang yang dibuat sepanjang bulan semasa. Sebaliknya, faedah bulanan hanya akan berdasarkan baki pada permulaan bulan, sebelum pembayaran balik tersebut dibuat.

Memahami Kaedah Baki Terdahulu

Syarikat kad kredit mempunyai banyak kaedah untuk dipilih apabila memutuskan cara mengira pembayaran faedah bulanan pemegang kad mereka. Sebagai contoh, mereka mungkin memilih untuk mengira faedah berdasarkan hari pertama bulan itu, hari terakhir bulan itu atau beberapa purata daripada kedua-duanya. Sesetengah kad mengira faedah sekali setiap hari, dan kemudian sama ada mengecaj pelanggan setiap hari atau sebaliknya pada akhir bulan.

Bergantung pada corak perbelanjaan dan pembayaran balik peminjam, kaedah pengiraan faedah yang berbeza mungkin lebih baik. Sebagai contoh, pelanggan yang membuat pembayaran balik separa sepanjang bulan atas hutang kad kredit tertunggak mereka berkemungkinan ingin mengelakkan kaedah baki sebelumnya. Walau bagaimanapun, pelanggan yang membayar keseluruhan baki mereka setiap bulan akan bersikap acuh tak acuh terhadap kaedah pengiraan faedah yang digunakan, kerana mereka tidak akan akhirnya membayar faedah sama ada.

Pelanggan kad kredit yang bijak akan mempertimbangkan metodologi perakaunan faedah kad apabila membuat keputusan tentang kad yang hendak diterima. Lagipun, kad kredit cenderung menawarkan pertukaran antara pelbagai ciri yang diingini oleh pelanggan, seperti menawarkan kadar peratusan tahunan (APR) yang lebih tinggi sebagai pertukaran untuk program ganjaran yang lebih murah.

Kaedah perakaunan faedah ialah salah satu daripada banyak cara di mana kad kredit boleh berbeza, bersama-sama dengan had kredit, yuran akaun dan ciri-ciri lain yang sedemikian.

Selain daripada kaedah baki sebelumnya, kaedah perakaunan faedah biasa lain termasuk kaedah baki akhir, di mana faedah bulanan dicaj berdasarkan baki yang tinggal pada akhir bulan sebelumnya; kaedah baki purata, di mana ia berdasarkan purata antara baki permulaan dan akhir; dan baki harian, di mana faedah dikenakan setiap hari.

Contoh Kaedah Baki Terdahulu

Emma sedang mempertimbangkan untuk memilih kad kredit baharu. Semasa menyemak pilihannya, dia mendapati bahawa kad-kad tersebut berbeza dengan ketara berdasarkan faktor seperti had kredit yang diluluskan, yuran akaun, APR, sistem ganjaran dan juga kaedah perakaunan faedahnya.

Emma menentukan bahawa ciri yang paling penting untuknya ialah kad itu mempunyai sistem ganjaran yang menarik dan tiada yuran akaun. Kerana dia menggunakan kad kreditnya sebagai "kad caj"—membayar baki penuh setiap bulan—dia mampu menerima kad dengan APR yang lebih tinggi untuk mendapatkan ciri yang dia anggap paling penting. Begitu juga, kerana dia tidak membawa apa-apa baki tertunggak dari bulan ke bulan, dia tidak membayar apa-apa faedah ke atas kad kreditnya dan oleh itu tidak ambil peduli tentang kaedah perakaunan faedahnya.

Atas sebab ini, Emma memilih kad kredit dengan APR yang tinggi dikira berdasarkan kaedah baki sebelumnya. Oleh kerana ciri ini tidak menarik kepada kebanyakan pengguna kad kredit, kad tersebut menawarkan program ganjaran yang sangat murah dan tidak mengenakan bayaran akaun. Jika Emma tidak menggunakan kad kreditnya sebagai kad caj, dia mungkin lebih suka kad yang mengira pembayaran faedahnya berdasarkan kaedah baki tamat, supaya pembayaran balik yang dibuatnya pada bulan tersebut akan ditunjukkan dalam caj faedah bulanan yang dikurangkan. .

##Sorotan

• Kaedah baki sebelumnya secara amnya dianggap tidak diingini dari perspektif pemegang kad; kaedah lain, seperti kaedah baki akhir atau kaedah baki purata, selalunya diutamakan.

• Ia adalah salah satu daripada banyak kaedah yang digunakan oleh syarikat kad kredit.

• Kaedah baki sebelumnya adalah cara untuk mengira bayaran faedah bulanan pada kad kredit.