Tidigare balansmetod
Vad är den tidigare balansmetoden?
Termen "föregående balansmetod" beskriver en av många metoder för att beräkna räntebetalningar som används av kreditkortsföretag. Enligt den tidigare balansmetoden baseras räntebeloppet som debiteras varje månad på saldot av utestående skuld på kortet i början av föregående månad.
I allmänhet är den tidigare balansmetoden gynnsam för kreditkortsföretaget och ogynnsam för låntagaren. Detta beror på att för kunder som arbetar för att gradvis betala av sina skulder, skulle denna metod inte erkänna de skuldåterbetalningar som görs under loppet av den aktuella månaden. Istället kommer den månatliga räntan endast att baseras på saldot i början av månaden, innan dessa återbetalningar görs.
Förstå den tidigare balansmetoden
Kreditkortsföretag har många metoder att välja mellan när de bestämmer sig för hur de ska beräkna sina kortinnehavares månatliga räntebetalningar. Till exempel kan de välja att beräkna ränta baserat på den första dagen i månaden, den sista dagen i månaden eller något genomsnitt av de två. Vissa kort beräknar till och med ränta en gång varje dag och debiterar sedan kunden på daglig basis eller i slutet av månaden.
Beroende på låntagarens utgifts- och återbetalningsmönster kan olika ränteberäkningsmetoder vara att föredra. Till exempel skulle kunder som gör partiella återbetalningar under månaden på sina utestående kreditkortsskulder troligen vilja undvika den tidigare balansmetoden. Kunder som betalar av hela sitt saldo varje månad skulle dock vara likgiltiga för den ränteberäkningsmetod som används, eftersom de inte skulle betala ränta åt båda hållen.
Kunniga kreditkortskunder kommer att överväga kortets ränteredovisningsmetod när de bestämmer sig för vilket kort som ska accepteras. När allt kommer omkring tenderar kreditkort att erbjuda kompromisser mellan olika funktioner som önskas av kunderna, som att erbjuda en högre årlig procentsats (APR) i utbyte mot ett mer generöst belöningsprogram.
Ränteredovisningsmetoder är ett av många sätt som kreditkort kan skilja sig åt, tillsammans med kreditgränser, kontoavgifter och andra sådana funktioner.
Förutom den tidigare balansmetoden, inkluderar andra vanliga metoder för ränteredovisning slutsaldometoden, där månadsränta debiteras baserat på saldot som återstår vid slutet av föregående månad; medelsaldometoden, där den baseras på ett medelvärde mellan början och slutbalansen; och det dagliga saldot, i vilket ränta debiteras varje dag.
Exempel på den tidigare balansmetoden
Emma funderar på att välja ett nytt kreditkort. När hon granskar sina alternativ, märker hon att korten skiljer sig väsentligt beroende på faktorer som deras godkända kreditgränser, kontoavgifter, APR, belöningssystem och till och med deras ränteredovisningsmetoder.
Emma konstaterar att de viktigaste egenskaperna för henne är att kortet har ett attraktivt belöningssystem och inga kontoavgifter. Eftersom hon använder sitt kreditkort som ett "betalkort" - och betalar av hela saldot varje månad - har hon råd att acceptera ett kort med en högre APR för att få de funktioner hon tycker är viktigast. På samma sätt, eftersom hon inte har något utestående saldo från månad till månad, betalar hon ingen ränta på sitt kreditkort och är därför likgiltig när det gäller dess ränteredovisningsmetod.
Av dessa skäl väljer Emma ett kreditkort med en hög APR beräknad utifrån den tidigare balansmetoden. Eftersom dessa funktioner är oattraktiva för de flesta kreditkortsanvändare, erbjuder kortet ett mycket generöst belöningsprogram och tar inte ut några kontoavgifter. Om Emma inte använde sitt kreditkort som betalkort, skulle hon troligen ha föredragit ett kort som beräknade sina räntebetalningar baserat på slutsaldometoden, så att de återbetalningar hon gör under månaden skulle återspeglas i en reducerad månatlig ränteavgift .
Höjdpunkter
- Den tidigare balansmetoden anses allmänt vara oönskad ur kortinnehavarens perspektiv; andra metoder, såsom slutbalansmetoden eller medelbalansmetoden, är ofta att föredra.
– Det är en av många metoder som används av kreditkortsföretag.
- Den tidigare balansmetoden är ett sätt att beräkna den månatliga räntebetalningen på ett kreditkort.
