Método de saldo anterior
Qual é o método de saldo anterior?
O termo "método de saldo anterior" descreve um dos muitos métodos para calcular os pagamentos de juros usados pelas empresas de cartão de crédito. No método de saldo anterior, o valor dos juros cobrados a cada mês é baseado no saldo da dívida pendente no cartão no início do mês anterior.
Geralmente, o método de saldo anterior é favorável à operadora de cartão de crédito e desfavorável ao mutuário. Isso porque, para os clientes que estão trabalhando para quitar suas dívidas gradativamente, esse método não reconheceria as amortizações das dívidas que são feitas no decorrer do mês corrente. Em vez disso, os juros mensais serão baseados apenas no saldo no início do mês, antes que esses pagamentos sejam feitos.
Entendendo o Método de Saldo Anterior
As empresas de cartão de crédito têm muitos métodos para escolher ao decidir como calcular os pagamentos de juros mensais de seus titulares de cartão. Por exemplo, eles podem optar por calcular juros com base no primeiro dia do mês, no último dia do mês ou em alguma média dos dois. Alguns cartões chegam a calcular os juros uma vez por dia e, em seguida, cobram do cliente diariamente ou no final do mês.
Dependendo dos padrões de gastos e reembolsos do mutuário, podem ser preferíveis métodos de cálculo de juros diferentes. Por exemplo, os clientes que fazem pagamentos parciais ao longo do mês de sua dívida de cartão de crédito provavelmente desejam evitar o método de saldo anterior. No entanto, os clientes que pagam todo o seu saldo mensalmente ficariam indiferentes ao método de cálculo de juros utilizado, pois não acabariam pagando juros de qualquer forma.
Clientes experientes de cartão de crédito considerarão a metodologia de contabilização de juros do cartão ao decidir qual cartão aceitar. Afinal, os cartões de crédito tendem a oferecer compensações entre vários recursos desejados pelos clientes, como oferecer uma taxa percentual anual (APR) mais alta em troca de um programa de recompensas mais generoso.
Os métodos de contabilidade de juros são uma das muitas maneiras pelas quais os cartões de crédito podem diferir, juntamente com limites de crédito, taxas de conta e outros recursos.
Além do método do saldo anterior, outros métodos comuns de contabilização de juros incluem o método do saldo final, no qual os juros mensais são cobrados com base no saldo remanescente no final do mês anterior; o método do saldo médio, no qual se baseia na média entre o saldo inicial e o saldo final; e o saldo diário, no qual são cobrados juros todos os dias.
Exemplo do método de saldo anterior
Emma está pensando em escolher um novo cartão de crédito. Ao analisar suas opções, ela percebe que os cartões diferem substancialmente com base em fatores como seus limites de crédito aprovados, taxas de conta, APRs, sistemas de recompensa e até mesmo seus métodos de contabilidade de juros.
Emma determina que os recursos mais importantes para ela são que o cartão tem um sistema de recompensa atraente e sem taxas de conta. Como ela usa seu cartão de crédito como um "cartão de cobrança" - pagando o saldo total a cada mês - ela pode aceitar um cartão com uma TAEG mais alta para obter os recursos que considera mais importantes. Da mesma forma, por não ter saldo devedor mês a mês, ela não paga juros em seu cartão de crédito e, portanto, é indiferente ao método de contabilização de juros.
Por esses motivos, Emma seleciona um cartão de crédito com uma TAEG alta calculada com base no método de saldo anterior. Como esses recursos não são atraentes para a maioria dos usuários de cartão de crédito, o cartão oferece um programa de recompensa muito generoso e não cobra taxas de conta. Se Emma não usasse seu cartão de crédito como cartão de cobrança, ela provavelmente teria preferido um cartão que calculasse seus pagamentos de juros com base no método de saldo final, de modo que os pagamentos que ela fizer durante o mês se refletissem em uma taxa de juros mensal reduzida .
##Destaques
O método de saldo anterior é geralmente considerado indesejável do ponto de vista do titular do cartão; outros métodos, como o método do saldo final ou o método do saldo médio, são frequentemente preferidos.
É um dos muitos métodos utilizados pelas empresas de cartão de crédito.
O método de saldo anterior é um meio de calcular o pagamento mensal de juros no cartão de crédito.
