إيداع المعاملات
ما هو إيداع المعاملات؟
يشير مصطلح إيداع المعاملة إلى إيداع تم إجراؤه في حساب معاملة ، مثل حساب جار. ودائع المعاملات سائلة ، مما يعني أن صاحب الحساب يمكنه الوصول إلى الأموال على الفور دون أي تأخير أو فترات انتظار أو غرامات. على هذا النحو ، يمكن استخدام إيداع المعاملة في معاملات أخرى بناءً على طلب صاحب الحساب. قد تضع البنوك قيودًا على كيفية ووقت استخدام ودائع معينة ، مثل الودائع الكبيرة التي يتم تعليقها. تعمل ودائع المعاملات بشكل مختلف عن الودائع غير المتعلقة بالمعاملات ، والتي يتم إجراؤها في حسابات تستحق بعد فترة زمنية.
كيف تعمل ودائع المعاملات
كما هو مذكور أعلاه ، فإن ودائع المعاملات هي أي ودائع يتم إجراؤها في حسابات المعاملات. تسمى أيضًا الودائع تحت الطلب ، وهي سائلة ، مما يسهل على صاحب الحساب الوصول إليها. هذا يعني أنه إذا احتاج المستهلك إلى الوصول إلى أمواله ، فلن يحتاج إلى تزويد البنك أو مزود الحساب بأي إشعار مسبق.
يمكن عمل الإيداعات في فروع البنوك ، وأجهزة الصراف الآلي (ATM) ، وعن طريق تحويل الأموال من حساب آخر. الودائع المباشرة مؤهلة أيضًا لإيداعات المعاملات. يمكن للأفراد الذين يرغبون في الوصول إلى ودائع المعاملات الخاصة بهم القيام بذلك بإحدى الطرق العديدة ، بما في ذلك:
عمليات السحب داخل الفرع
السحب من أجهزة الصراف الآلي
التحويلات إلى حساب آخر
تحرير الشيكات
دفع الفواتير
المدفوعات البنكية
تحويلات غرفة المقاصة الآلية (ACH)
نظرًا لمدى سيولتها ، تسمح ودائع المعاملات للأفراد بتلبية احتياجاتهم المصرفية اليومية وقتما يرغبون. لا توجد قيود بشكل عام على هذه الإيداعات ما لم ينص على خلاف ذلك في اتفاقية الحساب أو شروطها وأحكامها.
إعتبارات خاصة
لكي يتم اعتباره حساب معاملات ، يجب أن يسمح الحساب بالتحويلات والسحوبات غير المقيدة ، ويجب ألا يكون للودائع تاريخ استحقاق ، وأن يسمح بمعاملات الخصم عند الطلب خلال فترة سبعة أيام. يجب أيضًا ألا تكون هناك متطلبات أهلية لهذا النوع من الحسابات.
بعض البنوك قيودًا معينة على ودائع وحسابات المعاملات. يجوز للبنك وضع حجز جزئي أو كامل على الودائع الكبيرة أو غير العادية لفترة زمنية معينة. قد يكون هذا هو الحال بالنسبة للعميل الذي يودع شيكًا كبيرًا في حسابه يحتاج إلى التحقق قبل تحرير الأموال. يمكنهم أيضًا القيام بذلك للحسابات الجديدة التي ليس لها تاريخ ثابت. بمجرد انتهاء فترة التعليق ، يمكن الوصول إلى الأموال بالكامل.
حسابات التوفير التي تسمح لأصحاب الحسابات بالوصول غير المحدود تعتبر أيضًا حسابات معاملات.
إيداعات المعاملات مقابل الإيداعات غير المتعلقة بالمعاملات
ودائع المعاملات هي عكس الودائع غير المتعلقة بالمعاملات. هذه هي الودائع التي يتم إجراؤها في حسابات غير معاملات ، مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال (MMAs) وشهادات الإيداع (الأقراص المدمجة). تولد هذه الحسابات فائدة ، مما يمنح صاحب الحساب عائدًا على استثماراته.
الفرق بين هذين النوعين من الودائع هو سهولة وسرعة الوصول إلى الأموال من الحساب. على عكس ودائع المعاملات ، فإن الودائع غير المتعلقة بالمعاملات ليست بنفس السيولة لأن أصحاب الحسابات إما مقيدون أو مقيدين من الوصول إلى كل الأموال الموجودة في الحساب أو جزء منها. أو يجب عليهم تقديم طلب للانسحاب.
على سبيل المثال ، تتطلب الأقراص المدمجة من المستثمرين حجز أموالهم لفترة زمنية محددة ، من عدة أشهر إلى عدة سنوات. قد يُسمح بإجراء عمليات سحب مبكرة ، ولكن يجوز لصاحب الحساب أن يفقد أي فائدة وقد يتم خصم رسوم من رصيده الأساسي. وبالمثل ، قد تحد بعض البنوك من عدد معاملات الخصم من المدخرات أو MMAs كل شهر. إذا تجاوزوا هذا الحد ، فقد يفرض عليهم البنك رسوم سحب.
تقيد اللائحة D للاحتياطي الفيدرالي عمليات السحب من MMAs وحسابات التوفير إلى ستة في الشهر. تم فرض رسوم خدمة على الأفراد الذين تجاوزوا هذا الحد بينما كانت البنوك قادرة على إلغاء وتحويل هذه المركبات إلى حسابات منتظمة للأشخاص الذين تجاوزوا حد السحب الستة باستمرار. تم وضع هذا لمساعدة المؤسسات المالية على تلبية متطلبات احتياطيها. رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي هذه القيود في أبريل 2020 ، مما أعطى البنوك سلطة تقرير كيفية إدارة عمليات سحب العملاء من هذه الحسابات.
يمكن أيضًا الإشارة إلى الودائع غير المتعلقة بالمعاملات على أنها ودائع لأجل أو ودائع لأجل.
مثال على ودائع المعاملات
الأموال في الحساب الجاري هي أمثلة لإيداعات المعاملات لأنه يمكن استخدامها لتغطية النفقات اليومية أو يمكن سحبها من الحساب بواسطة صاحب الحساب. في المقابل ، فإن الودائع على أساس الوقت ، مثل القرص المضغوط ، هي أمثلة على الودائع غير المتعلقة بالمعاملات لأنه لا يمكن تحويلها أو سحبها في أي لحظة.
يسلط الضوء
إيداعات المعاملات والحسابات سائلة ، مما يعني أن الأموال المودعة متاحة على الفور عند الطلب.
قد تفرض بعض البنوك قيودًا أو فترات انتظار على ودائع معينة تتم في حسابات المعاملات ، مثل شيك كبير يتطلب التحقق.
إيداع المعاملة هو إيداع يتم إجراؤه في حساب معاملة ، مثل حساب جاري.
يمكن إجراء إيداعات المعاملات شخصيًا في أحد البنوك أو من خلال ماكينة الصراف الآلي أو عبر التحويل الإلكتروني.
الودائع في الحسابات غير المرتبطة بالمعاملات ليست سائلة بالكامل ، مما يعني أن عمليات السحب قد تتطلب بعض الإخطار أو فترة انتظار.
التعليمات
ما هي الشروط التي يجب أن يستوفيها الحساب ليتم اعتباره حساب معاملة؟
وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، يجب أن تسمح حسابات المعاملات أو الودائع تحت الطلب بعمليات سحب وتحويلات غير مقيدة عند الطلب خلال فترة سبعة أيام ، ويجب ألا يكون لها فترة استحقاق ، ويجب ألا تكون هناك متطلبات الأهلية.
ما هو الفرق بين المعاملة والإيداع غير التجاري؟
يتم إجراء ودائع المعاملات إلى حسابات المعاملات ، مثل الحسابات الجارية. يمكن للأفراد الوصول بسهولة إلى هذه الأموال عند الطلب دون قيود. من ناحية أخرى ، قد تأتي الحسابات غير التجارية مع قيود على كيفية ووقت سحب الأموال. على سبيل المثال ، قد يقيد البنك أصحاب حساب التوفير بعدد معين من عمليات السحب شهريًا.
ما هي الوديعة لأجل؟
الإيداع لأجل هو إيداع يتم إجراؤه في حساب غير معاملات. هذا النوع من الحسابات عادة ما يكون بفائدة وله تاريخ استحقاق بشكل عام. قد يتم تقييد عمليات السحب عندما يتعلق الأمر بهذه الأنواع من الحسابات. قد يتم تأهيل بعض حسابات التوفير كحسابات غير معاملات ، مثل الأقراص المدمجة.
