Transaktionsinsättning

Vad är en transaktionsinsättning?

Termen transaktionsinsättning avser en insättning som görs till ett transaktionskonto, såsom ett checkkonto. Transaktionsinsättningar är likvida, vilket innebär att kontoinnehavaren kan få tillgång till pengarna direkt utan några förseningar, vänteperioder eller påföljder. Som sådan kan en transaktionsdeposition användas för andra transaktioner på begäran av kontoinnehavaren. Banker kan komma att sätta begränsningar för hur och när vissa insättningar kan användas, till exempel stora insättningar som hålls på is. Transaktionsinsättningar fungerar annorlunda än icke-transaktionsinsättningar, som görs till konton som förfaller efter en viss tid.

Hur transaktionsinsättningar fungerar

Som noterats ovan är transaktionsinsättningar alla insättningar som görs till transaktionskonton. Kallas även insättningar på anfordring,. de är likvida,. vilket gör dem lättillgängliga för kontoinnehavaren. Det betyder att om en konsument behöver tillgång till sina pengar behöver de inte ge banken eller kontoleverantören något förhandsmeddelande.

Insättningar kan göras på bankkontor, på automater och genom att överföra pengar från ett annat konto. Direktinsättningar kvalificerar också som transaktionsinsättningar. Individer som vill få tillgång till sina transaktionsinsättningar kan göra det på ett av flera sätt, inklusive:

• Branschuttag

• Uttag från bankomat

• Överföringar till ett annat konto

• Checkskrivande

• Fakturabetalningar

• Överför betalningar

• Automatiserade clearinghus (ACH) överföringar

Med tanke på hur likvida de är, tillåter transaktionsinsättningar individer att tillgodose sina dagliga bankbehov när de vill . Det finns i allmänhet inga begränsningar för dessa insättningar om inte annat anges i kontoavtalet eller dess villkor.

Särskilda överväganden

För att betraktas som ett transaktionskonto måste ett konto tillåta obegränsade överföringar och uttag,. insättningar får inte ha ett förfallodatum och tillåta debettransaktioner på begäran inom en sjudagarsperiod. Det får inte heller finnas några behörighetskrav för denna typ av konto.

Vissa banker kan lägga vissa begränsningar på transaktionsinsättningar och konton. En bank kan lägga ett partiellt eller helt grepp om stora eller ovanliga insättningar under en viss tidsperiod. Detta kan vara fallet för en kund som sätter in en stor check på sitt konto som måste verifieras innan pengarna frigörs. De kan också göra detta för nya konton som inte har en etablerad historia. När hållperioden är slut är fonderna dock fullt tillgängliga.

Sparkonton som tillåter kontoinnehavare med obegränsad tillgång betraktas också som transaktionskonton.

Transaktionsinsättningar vs. icke-transaktionsinsättningar

Transaktionsinsättningar är motsatsen till icke-transaktionsinsättningar. Dessa är insättningar som görs till icke-transaktionskonton, såsom sparkonton, penningmarknadskonton (MMA) och insättningsbevis (CD). Dessa konton genererar ränta, vilket ger kontoinnehavaren en avkastning på sin investering.

Skillnaden mellan dessa två typer av insättningar är den lätthet och hastighet med vilken pengar kan nås från kontot. Till skillnad från transaktionsinsättningar är icke-transaktionsinsättningar inte alls lika likvida eftersom kontoinnehavare antingen är begränsade eller begränsade från att få tillgång till hela eller delar av medlen på kontot. Eller så måste de göra en begäran om ett uttag.

Till exempel kräver CD-skivor investerare att låsa sina pengar under en viss tidsperiod, från flera månader till flera år. Tidiga uttag kan tillåtas, men kontoinnehavaren kan förlora eventuell ränta och kan få en avgift avdragen från sitt kapitalbelopp. På samma sätt kan vissa banker begränsa antalet debettransaktioner från sparande eller MMA varje månad. Om de överskrider den gränsen kan banken ta ut en uttagsavgift från dem.

Federal Reserves förordning D begränsade uttag från MMA och sparkonton till sex per månad. Individer som gick över denna gräns debiterades en serviceavgift medan bankerna kunde återkalla och konvertera dessa fordon till vanliga konton för personer som konsekvent gick över gränsen för sex uttag. Detta infördes för att hjälpa finansinstitut att uppfylla sina kassakrav. Fed lyfte dessa restriktioner i april 2020, vilket gav bankerna befogenhet att bestämma hur de ska hantera kunduttag från dessa konton.

Insättningar som inte är transaktioner kan också kallas tidsbundna insättningar eller tidsbundna insättningar.

Exempel på transaktionsinsättningar

Medel på ett checkkonto är exempel på transaktionsinsättningar eftersom de kan användas för dagliga utgifter eller kan tas ut från ett konto av kontoinnehavaren. Däremot är tidsbaserade insättningar, såsom en CD, exempel på icke-transaktionsinsättningar eftersom de inte kan överföras eller tas ut med ett ögonblicks varsel.

Höjdpunkter

• Transaktionsinsättningar och konton är likvida, vilket innebär att de insatta pengarna är tillgängliga direkt på begäran.

– Vissa banker kan införa restriktioner eller väntetider på vissa insättningar som görs till transaktionskonton, till exempel en stor check som kräver verifiering.

• En transaktionsinsättning är en insättning som görs till ett transaktionskonto, till exempel ett checkkonto.

• Transaktionsinsättningar kan göras personligen på en bank, via en bankomat eller via elektronisk överföring.

• Insättningar till icke-transaktionskonton är inte helt likvida, vilket innebär att uttag kan kräva viss uppsägningstid eller en väntetid.

Vanliga frågor

Vilka villkor måste ett konto uppfylla för att betraktas som ett transaktionskonto?

Enligt Federal Reserve måste transaktions- eller anfordringskonton tillåta obegränsade uttag och överföringar på begäran inom en sjudagarsperiod, de får inte ha en löptid och det får inte finnas några behörighetskrav.

Vad är skillnaden mellan en transaktion och icke-transaktionsinsättning?

Transaktionsinsättningar görs till transaktionskonton, såsom checkkonton. Individer har enkel tillgång till dessa medel på begäran utan begränsningar. Icke-transaktionskonton, å andra sidan, kan komma med begränsningar för hur och när medlen kan tas ut. Till exempel kan en bank begränsa innehavare av ett sparkonto till ett visst antal uttag per månad.

Vad är en tidsinsättning?

En tidsinsättning är en insättning som görs till ett icke-transaktionskonto. Denna typ av konto är normalt räntebärande och har i allmänhet en förfallodag. Uttag kan vara begränsade när det kommer till den här typen av konton. Vissa sparkonton kan kvalificera sig som icke-transaktionskonton, liksom CD-skivor.