فترة الانتظار
ما هي فترة الانتظار؟
فترة الانتظار هي مقدار الوقت الذي يجب أن ينتظره المؤمن عليه قبل دخول بعض أو كل تغطيته حيز التنفيذ. قد لا يحصل المؤمن عليه على مزايا للمطالبات المقدمة خلال فترة الانتظار. قد تُعرف فترات الانتظار أيضًا باسم فترات الإقصاء وفترات التأهيل.
كيف تعمل فترة الانتظار
تختلف فترة الانتظار أو فترة الإلغاء قبل تقديم المؤمن له للمطالبات حسب شركة التأمين ، والوثيقة ، ونوع التأمين. لمزيد من فترات الانتظار الممتدة قبل تفعيل التغطية ، قد تنخفض تكلفة قسط التأمين قليلاً. في التأمين الصحي ، هناك عدة أنواع من فترات الانتظار.
تتطلب فترة انتظار صاحب العمل من الموظف الانتظار لفترة محددة ، مثل ثلاثة أشهر ، قبل أن يحصل على خدمات صحية مدعومة من الشركة. غالبًا ما يتم توفير مثل هذا الحكم لشركة تتوقع معدل دوران مرتفع في الموظفين. بمجرد تسجيل الموظف ، قد يكون لديهم فترة انتظار إضافية قبل أن يتمكنوا من المطالبة بالتغطية.
منظمات صيانة الصحة (HMO) لديها فترات انتظار انتساب. ينظم قانون التأمين الصحي والمساءلة (HIPAA) فترات انتظار الانتساب ولا يسمح لها بتجاوز شهرين (ثلاثة أشهر للتسجيل المتأخر).
تختلف فترة استبعاد الحالة الموجودة مسبقًا من شهر إلى 18 شهرًا. تشير أوقات الانتظار هذه إلى ظروف صحية معينة قد يعاني منها الفرد في الأشهر الستة قبل التسجيل في خطة التأمين الصحي. قد تكون التغطية محدودة أو مستبعدة للحالة الموجودة مسبقًا. ومع ذلك ، إذا كان بإمكان المؤمن عليه إثبات التأمين غير المنقطع قبل تغيير السياسات ، فيمكن أن تُحتسب هذه التغطية في استبعاد الحالة الموجودة مسبقًا. تسمح الإعفاءات لأولئك الذين لديهم سنة واحدة على الأقل من التغطية الصحية الجماعية في وظيفة واحدة وفترة لا تزيد عن 63 يومًا لتجنب هذا الحكم.
تأتي بعض خطط التأمين الصحي الخاصة مع فترات انتظار إلزامية طويلة لأنواع معينة من التغطية:
قد تستغرق رعاية مرضى السرطان والأوعية الدموية فترات انتظار تصل إلى عامين.
قد تتراوح فترات انتظار رعاية الأمومة من 10 إلى 12 شهرًا ولكنها عادةً ما تتراوح من 30 إلى 90 يومًا.
تتراوح فترة انتظار العناية بالأسنان عادةً من 6 إلى 12 شهرًا. تفرض بعض شركات التأمين أيضًا قيودًا ، أو فترات انتظار إضافية ، تتحكم في عدد المرات التي قد يتلقى فيها المؤمن عليه علاجات أسنان محددة. على سبيل المثال ، قد يتم تقييد استبدال طقم الأسنان بمرة واحدة كل خمس سنوات.
يحتاج حاملو الوثائق إلى النظر في قدرتهم على دفع النفقات عند اختيار طول فترة الانتظار لبوليصة التأمين.
أنواع فترات الانتظار
تمتد فترات الانتظار للتأمين على المنزل عادةً من 30 إلى 90 يومًا قبل أن تصبح التغطية سارية المفعول. بعد انتهاء فترة الانتظار ، يجوز لحملة الوثائق رفع دعاوى ضد البوليصة. تختلف فترات الانتظار باختلاف مزود التأمين. أيضًا ، في بعض المناطق ، مثل المناطق الساحلية ، عندما تكون هناك عاصفة محددة في المنطقة ، لن تدخل السياسات الجديدة حيز التنفيذ إلا بعد مرور العاصفة.
قد تفرض بعض الدول فترات انتظار على منتجات التأمين الأخرى. على سبيل المثال ، ستضع تكساس انتظارًا لمدة 60 يومًا لبوليصات التأمين على السيارات الجديدة. تمنح هذه الفترة المزود فرصة لتقرير ما إذا كان السائق مناسبًا لملفات تعريف المخاطر الخاصة به. خلال فترة 60 يومًا ، يجوز للشركة إلغاء سياسة السيارات إذا كانت لديها مخاوف بشأن ملف تعريف المخاطر أو المشكلات غير المفصح عنها.
يمكن أن يكون لتغطية العجز قصير الأجل فترات انتظار قصيرة تصل إلى بضعة أسابيع ، ولكن هذه السياسات سيكون لها أقساط أعلى. تنتظر معظم السياسات قصيرة الأجل من 30 إلى 90 يومًا للتغطية. يمكن أن تتراوح فترات الانتظار طويلة الأجل للإعاقة بين 90 يومًا وسنة كاملة. كما هو الحال مع منتجات التأمين الأخرى ، خلال فترة الاختبار ، لا يتم دفع أي مزايا. بالنسبة للضمان الاجتماعي ، سيكون لمدفوعات العجز فترة انتظار مدتها خمسة أشهر.
يسلط الضوء
بعض خطط التأمين الصحي الخاصة بها فترات انتظار أطول ، مثل رعاية مرضى السرطان أو رعاية الأمومة.
فترة الانتظار ، والمعروفة أيضًا باسم فترة التأهيل ، هي الفترة التي تسبق بدء التغطية التأمينية.
غالبًا ما تستخدم فترات الانتظار من قبل الشركات التي تشهد معدلات دوران عالية.
يمكن أن يكون لبوالص التأمين المختلفة فترات انتظار ، بما في ذلك التأمين على المنازل والتأمين على السيارات والإعاقة قصيرة الأجل.
