Depozyt transakcyjny

Co to jest depozyt transakcyjny?

Termin depozyt transakcyjny odnosi się do depozytu złożonego na rachunek transakcyjny, taki jak rachunek bieżący. Depozyty transakcyjne są płynne, co oznacza, że posiadacz rachunku może od razu uzyskać dostęp do środków bez żadnych opóźnień, okresów oczekiwania czy kar. Jako taki depozyt transakcyjny może być wykorzystany do innych transakcji na żądanie posiadacza rachunku. Banki mogą nakładać ograniczenia na to, jak i kiedy można korzystać z niektórych depozytów, takich jak duże depozyty, które są zawieszone. Depozyty transakcyjne działają inaczej niż depozyty nietransakcyjne, które są dokonywane na konta, które zapadają po pewnym czasie.

Jak działają depozyty transakcyjne

Jak wspomniano powyżej, depozyty transakcyjne to wszelkie depozyty dokonywane na konta transakcyjne. Nazywane również depozytami na żądanie,. są płynne,. co sprawia, że są łatwo dostępne dla posiadacza konta. Oznacza to, że jeśli konsument potrzebuje dostępu do swoich pieniędzy, nie musi przekazywać bankowi lub dostawcy rachunku żadnego wcześniejszego powiadomienia.

Wpłaty można dokonywać w oddziałach banków, w bankomatach (bankomatach) oraz przelewając środki z innego rachunku. Depozyty bezpośrednie również kwalifikują się jako depozyty transakcyjne. Osoby, które chcą uzyskać dostęp do swoich depozytów transakcyjnych, mogą to zrobić na kilka sposobów, w tym:

• Wypłaty w oddziale

• Wypłaty z bankomatu

• Przelewy na inne konto

• Pisanie czeków

• Płatności za rachunki

• Płatności przelewem

• Przelewy do automatycznej izby rozliczeniowej (ACH)

Biorąc pod uwagę ich płynność, depozyty transakcyjne pozwalają osobom fizycznym na zaspokojenie codziennych potrzeb bankowych, kiedy tylko zechcą. Zasadniczo nie ma ograniczeń dotyczących tych depozytów, chyba że w umowie rachunku lub jej warunkach określono inaczej.

Uwagi specjalne

Aby zostać uznanym za rachunek transakcyjny, rachunek musi umożliwiać nieograniczone przelewy i wypłaty,. depozyty nie mogą mieć terminu zapadalności,. a także umożliwiać transakcje debetowe na żądanie w okresie siedmiodniowym. Nie może być również żadnych wymagań kwalifikacyjnych dla tego typu konta.

Niektóre banki mogą nakładać pewne ograniczenia na depozyty transakcyjne i rachunki. Bank może częściowo lub całkowicie wstrzymać duże lub nietypowe depozyty na określony czas. Może tak być w przypadku klienta, który wpłaca na swoje konto duży czek, który musi zostać zweryfikowany przed uwolnieniem środków. Mogą to również zrobić w przypadku nowych kont, które nie mają ustalonej historii. Jednak po upływie okresu wstrzymania środki są w pełni dostępne.

Konta oszczędnościowe, które umożliwiają posiadaczom kont z nieograniczonym dostępem, są również uważane za konta transakcyjne.

Depozyty transakcyjne a Depozyty nietransakcyjne

Depozyty transakcyjne są przeciwieństwem depozytów nietransakcyjnych. Są to depozyty dokonywane na konta nietransakcyjne, takie jak konta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego (MMA) i certyfikaty depozytowe (CD). Konta te generują odsetki, dając posiadaczowi rachunku zwrot z inwestycji.

Różnica między tymi dwoma rodzajami depozytów polega na łatwości i szybkości dostępu do środków z konta. W przeciwieństwie do depozytów transakcyjnych, depozyty nietransakcyjne nie są tak płynne, ponieważ posiadacze rachunków mają ograniczony lub ograniczony dostęp do wszystkich lub części środków na rachunku. Lub muszą złożyć wniosek o wypłatę.

Na przykład płyty CD wymagają od inwestorów zablokowania swoich pieniędzy na określony czas, od kilku miesięcy do kilku lat. Wcześniejsze wypłaty mogą być dozwolone, ale właściciel konta może stracić wszelkie odsetki i może otrzymać opłatę potrąconą z salda głównego . Podobnie niektóre banki mogą co miesiąc ograniczać liczbę transakcji debetowych z oszczędności lub MMA. Jeśli przekroczą ten limit, bank może naliczyć im opłatę za wypłatę.

Rozporządzenie D Rezerwy Federalnej ograniczyło wypłaty z MMA i kont oszczędnościowych do sześciu miesięcznie. Osoby, które przekroczyły ten limit, były obciążane opłatą za usługę, podczas gdy banki były w stanie unieważnić i przekonwertować te pojazdy na zwykłe konta dla osób, które konsekwentnie przekraczały sześciokrotny limit wypłat. Zostało to wprowadzone, aby pomóc instytucjom finansowym w spełnieniu wymogów dotyczących rezerw. Fed zniósł te ograniczenia w kwietniu 2020 r., dając bankom prawo do decydowania o tym, jak zarządzać wypłatami klientów z tych kont.

Depozyty nietransakcyjne mogą być również określane jako lokaty terminowe lub lokaty terminowe.

Przykład wpłat transakcyjnych

Środki na rachunku bieżącym są przykładami wpłat transakcyjnych, ponieważ mogą być wykorzystane na codzienne wydatki lub mogą zostać wypłacone z rachunku przez posiadacza rachunku. Z kolei depozyty terminowe, takie jak CD, są przykładami depozytów nietransakcyjnych, ponieważ nie można ich przenieść ani wycofać w mgnieniu oka.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Depozyty transakcyjne i rachunki są płynne, co oznacza, że zdeponowane pieniądze są dostępne natychmiast na żądanie.

• Niektóre banki mogą nakładać ograniczenia lub okresy oczekiwania na niektóre wpłaty dokonywane na konta transakcyjne, takie jak duży czek, który wymaga weryfikacji.

• Wpłata transakcyjna to wpłata dokonywana na rachunek transakcyjny, taki jak rachunek bieżący.

• Wpłaty transakcyjne można dokonywać osobiście w banku, za pośrednictwem bankomatu lub przelewem elektronicznym.

• Wpłaty na konta nietransakcyjne nie są w pełni płynne, co oznacza, że wypłaty mogą wymagać pewnego powiadomienia lub okresu oczekiwania.

##FAQ

Jakie warunki musi spełniać konto, aby zostało uznane za konto transakcyjne?

Według Rezerwy Federalnej rachunki transakcyjne lub depozytowe na żądanie muszą umożliwiać nieograniczone wypłaty i przelewy na żądanie w ciągu siedmiu dni, nie mogą mieć okresu zapadalności i nie mogą istnieć wymagania kwalifikacyjne.

Jaka jest różnica między depozytem transakcyjnym a nietransakcyjnym?

Depozyty transakcyjne dokonywane są na rachunki transakcyjne, takie jak rachunki czekowe. Osoby fizyczne mają łatwy dostęp do tych funduszy na żądanie bez ograniczeń. Z drugiej strony rachunki nietransakcyjne mogą mieć ograniczenia dotyczące tego, jak i kiedy można wypłacić środki. Na przykład bank może ograniczyć posiadaczom rachunku oszczędnościowego określoną liczbę wypłat miesięcznie.

Co to jest depozyt terminowy?

Lokata terminowa to wpłata na rachunek nietransakcyjny. Ten rodzaj konta jest zwykle oprocentowany i zazwyczaj ma termin zapadalności. Wypłaty mogą być ograniczone w przypadku tego rodzaju kont. Niektóre konta oszczędnościowe mogą kwalifikować się jako konta nietransakcyjne, podobnie jak płyty CD.