Transaktionseinzahlung
Was ist eine Transaktionseinzahlung?
Der Begriff Transaktionseinzahlung bezieht sich auf eine Einzahlung auf ein Transaktionskonto, beispielsweise ein Girokonto. Transaktionseinzahlungen sind liquide, was bedeutet, dass der Kontoinhaber sofort ohne Verzögerungen, Wartezeiten oder Strafen auf das Geld zugreifen kann. Somit kann ein Transaktionsguthaben auf Wunsch des Kontoinhabers für andere Transaktionen verwendet werden. Banken können Beschränkungen auferlegen, wie und wann bestimmte Einlagen verwendet werden können, z. B. große Einlagen, die zurückgestellt werden. Transaktionseinlagen funktionieren anders als Nicht-Transaktionseinlagen, die auf Konten getätigt werden, die nach einer gewissen Zeit fällig werden.
Wie Transaktionseinzahlungen funktionieren
Wie oben erwähnt, sind Transaktionseinzahlungen alle Einzahlungen, die auf Transaktionskonten getätigt werden. Sie werden auch als Sichteinlagen bezeichnet und sind liquide,. wodurch sie für den Kontoinhaber leicht zugänglich sind. Das bedeutet, dass ein Verbraucher, wenn er Zugriff auf sein Geld benötigt, der Bank oder dem Kontoanbieter keine Vorankündigung zukommen lassen muss.
Einzahlungen können in Bankfilialen, an Geldautomaten (Geldautomaten) und durch Überweisung von Geldern von einem anderen Konto vorgenommen werden. Direkteinlagen gelten auch als Transaktionseinlagen. Personen, die auf ihre Transaktionseinzahlungen zugreifen möchten, können dies auf verschiedene Arten tun, darunter:
Abhebungen in der Filiale
Abhebungen am Geldautomaten
Überweisungen auf ein anderes Konto
Scheckschreiben
Rechnungszahlungen
Zahlungen per Überweisung
Automated Clearing House (ACH) -Transfers
Angesichts ihrer Liquidität ermöglichen Transaktionseinlagen es Einzelpersonen, ihre täglichen Bankbedürfnisse zu erfüllen, wann immer sie möchten . Es gibt im Allgemeinen keine Beschränkungen für diese Einlagen, sofern in der Kontovereinbarung oder ihren Geschäftsbedingungen nichts anderes angegeben ist.
Besondere Überlegungen
Um als Transaktionskonto zu gelten, muss ein Konto uneingeschränkte Überweisungen und Abhebungen zulassen,. Einzahlungen dürfen kein Fälligkeitsdatum haben und Lastschrifttransaktionen auf Anfrage innerhalb eines Zeitraums von sieben Tagen zulassen. Auch für diese Art von Konto dürfen keine Zulassungsvoraussetzungen bestehen.
Einige Banken können bestimmte Beschränkungen für Transaktionseinlagen und -konten auferlegen. Eine Bank kann große oder ungewöhnliche Einlagen für einen bestimmten Zeitraum teilweise oder vollständig zurückhalten. Dies kann bei einem Kunden der Fall sein, der einen großen Scheck auf sein Konto einzahlt, der überprüft werden muss, bevor das Geld freigegeben wird. Sie können dies auch für neue Konten tun, die keine etablierte Historie haben. Sobald die Haltefrist abgelaufen ist, sind die Gelder jedoch vollständig zugänglich.
Als Transaktionskonten gelten auch Sparkonten, die Kontoinhabern einen unbeschränkten Zugriff ermöglichen.
Transaktionseinzahlungen vs. Nicht-Transaktionseinzahlungen
Transaktionseinlagen sind das Gegenteil von Nicht-Transaktionseinlagen. Dies sind Einzahlungen, die auf Nicht-Transaktionskonten wie Sparkonten, Geldmarktkonten (MMAs) und Einlagenzertifikate (CDs) getätigt werden. Diese Konten generieren Zinsen und geben dem Kontoinhaber eine Rendite auf seine Investition.
Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Einzahlungen besteht in der Leichtigkeit und Geschwindigkeit, mit der auf Geldmittel vom Konto zugegriffen werden kann. Im Gegensatz zu Transaktionseinlagen sind Nicht-Transaktionseinlagen nicht annähernd so liquide, da Kontoinhaber entweder eingeschränkt oder eingeschränkt sind, auf alle oder einen Teil der Gelder auf dem Konto zuzugreifen. Oder sie müssen einen Auszahlungsantrag stellen.
Zum Beispiel verlangen CDs von Anlegern, ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum von mehreren Monaten bis zu mehreren Jahren zu sperren. Vorzeitige Abhebungen können zulässig sein, aber der Kontoinhaber kann alle Zinsen verlieren und eine Gebühr von seinem Kapitalguthaben abgezogen bekommen. Ebenso können einige Banken die Anzahl der Abbuchungen von Spareinlagen oder MMAs jeden Monat begrenzen. Wenn sie dieses Limit überschreiten, kann die Bank ihnen eine Auszahlungsgebühr berechnen.
Die Verordnung D der Federal Reserve beschränkte Abhebungen von MMAs und Sparkonten auf sechs pro Monat. Personen, die dieses Limit überschritten, wurde eine Servicegebühr berechnet, während Banken diese Fahrzeuge widerrufen und in reguläre Konten für Personen umwandeln konnten, die das Auszahlungslimit von sechs regelmäßig überschritten. Dies wurde eingeführt , um Finanzinstituten dabei zu helfen , ihre Reserveanforderungen zu erfüllen. Die Fed hob diese Beschränkungen im April 2020 auf und gab den Banken die Befugnis zu entscheiden, wie sie Kundenabhebungen von diesen Konten verwalten.
Nichttransaktionseinlagen können auch als Termineinlagen oder Termineinlagen bezeichnet werden.
Beispiel für Transaktionseinzahlungen
Guthaben auf einem Girokonto sind Beispiele für Transaktionseinzahlungen, da sie für tägliche Ausgaben verwendet oder vom Kontoinhaber von einem Konto abgehoben werden können. Im Gegensatz dazu sind zeitbasierte Einlagen wie eine CD Beispiele für Einlagen ohne Transaktion, da sie nicht kurzfristig übertragen oder abgehoben werden können.
Höhepunkte
Transaktionseinzahlungen und Konten sind liquide, was bedeutet, dass das eingezahlte Geld auf Anfrage sofort verfügbar ist.
Einige Banken können Beschränkungen oder Wartezeiten für bestimmte Einzahlungen auf Transaktionskonten auferlegen, z. B. große Schecks, die überprüft werden müssen.
Eine Transaktionseinzahlung ist eine Einzahlung auf ein Transaktionskonto, z. B. ein Girokonto.
Transaktionseinzahlungen können persönlich bei einer Bank, über einen Geldautomaten oder per elektronischer Überweisung getätigt werden.
Einzahlungen auf Nicht-Transaktionskonten sind nicht vollständig liquide, was bedeutet, dass Abhebungen eine gewisse Vorankündigung oder Wartezeit erfordern können.
FAQ
Welche Bedingungen muss ein Konto erfüllen, um als Transaktionskonto zu gelten?
Nach Angaben der Federal Reserve müssen Transaktions- oder Sichteinlagenkonten uneingeschränkte Abhebungen und Überweisungen auf Anfrage innerhalb einer Frist von sieben Tagen ermöglichen, sie dürfen keine Laufzeit haben und es dürfen keine Zulassungsvoraussetzungen bestehen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Transaktions- und einer Nicht-Transaktions-Einzahlung?
Transaktionseinzahlungen erfolgen auf Transaktionskonten, wie z. B. Girokonten. Einzelpersonen haben bei Bedarf einfachen und uneingeschränkten Zugang zu diesen Mitteln. Nicht-Transaktionskonten hingegen können mit Einschränkungen verbunden sein, wie und wann das Geld abgehoben werden kann. Beispielsweise kann eine Bank Inhaber eines Sparkontos auf eine bestimmte Anzahl von Abhebungen pro Monat beschränken.
Was ist ein Festgeld?
Eine Termineinlage ist eine Einzahlung auf ein Nicht-Transaktionskonto. Diese Art von Konto ist normalerweise verzinslich und hat in der Regel ein Fälligkeitsdatum. Abhebungen können bei dieser Art von Konten eingeschränkt sein. Einige Sparkonten können sich als Nicht-Transaktionskonten qualifizieren, ebenso wie CDs.
