Innborgun viðskipta

Hvað er færsluinnborgun?

Hugtakið færsluinnstæða vísar til innborgunar á færslureikning, svo sem tékkareikning. Innlán eru laus, sem þýðir að reikningseigandi getur fengið aðgang að fjármunum strax án tafa, biðtíma eða viðurlaga. Sem slík er hægt að nota færsluinnstæðu til annarra viðskipta að beiðni reikningseiganda. Bankar geta sett takmarkanir á hvernig og hvenær hægt er að nota tilteknar innstæður, svo sem stórar innlán sem eru settar í bið. Viðskiptainnlán virka öðruvísi en innlán án viðskipta, sem eru færð inn á reikninga sem eru á gjalddaga eftir ákveðinn tíma.

Hvernig færsluinnlán virka

Eins og fram kemur hér að ofan eru færsluinnstæður allar innborganir sem eru lagðar inn á viðskiptareikninga. Einnig kölluð óbundin innlán,. þau eru fljótandi,. sem gerir reikningseiganda aðgengilegan aðgang að þeim. Þetta þýðir að ef neytandi þarf aðgang að peningunum sínum þarf hann ekki að veita bankanum eða reikningsveitanda neina fyrirvara.

Hægt er að leggja inn í bankaútibúum, í hraðbankum og með því að millifæra fjármuni af öðrum reikningi. Bein innlán falla einnig undir viðskiptainnlán. Einstaklingar sem vilja fá aðgang að færsluinnlánum sínum geta gert það á einn af nokkrum leiðum, þar á meðal:

• Úttektir innan greinar

• Úttektir í hraðbanka

• Millifærslur á annan reikning

• Ávísun

• Reikningsgreiðslur

• Greiðslur

• Sjálfvirk greiðslustöð (ACH) millifærslur

Miðað við hversu seljanleg þau eru, gera viðskiptainnstæður einstaklingum kleift að mæta daglegum bankaþörfum sínum hvenær sem þeir vilja . Það eru almennt engar takmarkanir á þessum innstæðum nema annað sé tekið fram í reikningssamningi eða skilmálum hans.

Sérstök atriði

Til þess að teljast viðskiptareikningur verður reikningur að leyfa ótakmarkaðar millifærslur og úttektir,. innlán mega ekki hafa gjalddaga og leyfa debetfærslur á eftirspurn innan sjö daga tímabils. Það mega heldur ekki vera nein hæfisskilyrði fyrir þessa tegund reiknings.

Sumir bankar kunna að setja ákveðnar takmarkanir á færsluinnlán og reikninga. Banki getur sett stórar eða óvenjulegar innstæður að hluta eða öllu leyti í ákveðinn tíma. Þetta getur átt við um viðskiptavin sem leggur inn stóra ávísun á reikninginn sinn sem þarf að staðfesta áður en fjármunirnir eru losaðir. Þeir gætu líka gert þetta fyrir nýja reikninga sem hafa ekki staðfesta sögu. Þegar biðtíminn er liðinn eru fjármunirnir þó að fullu aðgengilegir.

Sparireikningar sem leyfa reikningshöfum ótakmarkaðan aðgang teljast einnig viðskiptareikningar.

Innlán í viðskiptum vs. innlán sem ekki eru viðskipti

Viðskiptainnlán eru andstæða innlána sem ekki eru viðskipti. Þetta eru innstæður sem eru settar inn á reikninga sem ekki eru viðskipti, svo sem sparireikninga, peningamarkaðsreikninga (MMA) og innstæðubréfa (CDs). Þessir reikningar gefa af sér vexti og gefa reikningseigandanum arð af fjárfestingu sinni.

Munurinn á þessum tveimur tegundum innlána er auðveld og hraði sem hægt er að nálgast fjármuni af reikningnum. Ólíkt innlánum í viðskiptum eru innlán án viðskipta ekki nærri eins laus vegna þess að reikningshöfum er annaðhvort takmarkað eða takmarkað við að fá aðgang að öllu eða hluta af fjármunum á reikningnum. Eða þeir verða að leggja fram beiðni um afturköllun.

Til dæmis, geisladiskar krefjast þess að fjárfestar læsi peningana sína í tiltekinn tíma, frá nokkrum mánuðum til nokkurra ára. Snemma úttektir geta verið leyfðar, en reikningseigandi getur tapað vöxtum og látið draga þóknun frá höfuðstól. Á sama hátt geta sumir bankar takmarkað fjölda debetfærslur frá sparnaði eða MMA í hverjum mánuði. Fari þau yfir þessi mörk getur bankinn rukkað þau um úttektargjald.

Reglugerð D Seðlabankans takmarkaði úttektir frá MMA og sparireikningum við sex á mánuði. Einstaklingar sem fóru yfir þessi mörk voru rukkaðir um þjónustugjald á meðan bankar gátu afturkallað og breytt þessum ökutækjum í venjulega reikninga fyrir fólk sem fór stöðugt yfir sex úttektarmörkin. Þetta var komið á til að aðstoða fjármálastofnanir við að uppfylla bindiskyldu sína. Seðlabankinn aflétti þessum takmörkunum í apríl 2020 og gaf bönkum heimild til að ákveða hvernig eigi að stjórna úttektum viðskiptavina af þessum reikningum.

Innlán sem ekki eru viðskipti geta einnig verið nefnd bundin innlán eða tímabundin innlán.

Dæmi um færsluinnlán

Fjármunir á tékkareikningi eru dæmi um innlán í viðskiptum vegna þess að þeir geta verið notaðir í daglegan kostnað eða geta verið teknir út af reikningi af reikningshafa. Aftur á móti eru tímatengd innlán, eins og geisladiskur, dæmi um innlán sem ekki eru viðskipti vegna þess að ekki er hægt að millifæra eða taka þær út með augnabliks fyrirvara.

Hápunktar

• Innlán og reikningar eru lausir, sem þýðir að peningarnir sem eru lagðir inn eru fáanlegir þegar í stað sé þess óskað.

• Sumir bankar kunna að setja takmarkanir eða biðtíma á tilteknar innborganir á viðskiptareikninga, svo sem stóra ávísun sem krefst staðfestingar.

• Færsla er innborgun á færslureikning, svo sem tékkareikning.

• Hægt er að leggja inn færslur í eigin persónu í banka, í gegnum hraðbanka eða með rafrænni millifærslu.

• Innlán á reikninga sem ekki eru viðskipti eru ekki að fullu lausafé, sem þýðir að úttektir gætu krafist nokkurs fyrirvara eða biðtíma.

Algengar spurningar

Hvaða skilyrði þarf reikningur að uppfylla til að teljast viðskiptareikningur?

Samkvæmt Seðlabankanum verða viðskipta- eða innlánsreikningar að leyfa ótakmarkaðar úttektir og millifærslur á eftirspurn innan sjö daga tímabils, þeir mega ekki hafa gjalddaga og það mega ekki vera hæfisskilyrði.

Hver er munurinn á færslu og innborgun án færslu?

Viðskiptainnlán eru lögð inn á viðskiptareikninga, svo sem tékkareikninga. Einstaklingar hafa greiðan aðgang að þessum fjármunum á eftirspurn án takmarkana. Á reikningum sem ekki eru viðskipti geta hins vegar verið takmarkanir á því hvernig og hvenær hægt er að taka féð út. Til dæmis getur banki takmarkað eigendur sparireiknings við ákveðinn fjölda úttekta á mánuði.

Hvað er tímainnborgun?

Tímabundin innborgun er innborgun á reikning án færslu. Þessi tegund reiknings er venjulega vaxtaberandi og hefur yfirleitt gjalddaga. Úttektir geta verið takmarkaðar þegar kemur að svona reikningum. Sumir sparireikningar geta verið gjaldgengir sem reikningar sem ekki eru viðskipti, eins og geisladiskar.