Transaksjonsinnskudd

Hva er et transaksjonsinnskudd?

Begrepet transaksjonsinnskudd refererer til et innskudd gjort til en transaksjonskonto, for eksempel en brukskonto. Transaksjonsinnskudd er likvide, noe som betyr at kontoinnehaveren kan få tilgang til midlene med en gang uten forsinkelser, venteperioder eller straffer. Som sådan kan et transaksjonsinnskudd brukes til andre transaksjoner på forespørsel fra kontoinnehaveren. Banker kan sette begrensninger på hvordan og når enkelte innskudd kan brukes, for eksempel store innskudd som settes på vent. Transaksjonsinnskudd fungerer annerledes enn ikke-transaksjonsinnskudd, som gjøres til kontoer som forfaller etter en viss tid.

Hvordan transaksjonsinnskudd fungerer

Som nevnt ovenfor er transaksjonsinnskudd alle innskudd som gjøres til transaksjonskontoer. Også kalt anfordringsinnskudd,. de er likvide,. noe som gjør dem lett tilgjengelige for kontoinnehaveren. Dette betyr at hvis en forbruker trenger tilgang til pengene sine, trenger de ikke å gi banken eller kontoleverandøren noe forhåndsvarsel.

Innskudd kan gjøres i bankfilialer, på automater (minibanker) og ved å overføre midler fra en annen konto. Direkte innskudd kvalifiserer også som transaksjonsinnskudd. Enkeltpersoner som ønsker å få tilgang til transaksjonsinnskuddene sine kan gjøre det på en av flere måter, inkludert:

• Bransjeuttak

• Minibankuttak

• Overføringer til en annen konto

• Sjekkskriving

• Regningsbetalinger

• Overfør betalinger

• Automatiserte oppgjørssentral (ACH) overføringer

Gitt hvor likvide de er, lar transaksjonsinnskudd enkeltpersoner dekke sine daglige bankbehov når de måtte ønske det . Det er generelt ingen begrensninger på disse innskuddene med mindre annet er angitt i kontoavtalen eller dens vilkår og betingelser.

Spesielle hensyn

For å bli betraktet som en transaksjonskonto, må en konto tillate ubegrensede overføringer og uttak,. innskudd må ikke ha en forfallsdato,. og tillate debettransaksjoner på forespørsel innen en syv-dagers periode. Det må heller ikke være kvalifikasjonskrav for denne typen kontoer.

Noen banker kan legge visse begrensninger på transaksjonsinnskudd og kontoer. En bank kan sette et delvis eller fullt hold på store eller uvanlige innskudd i en viss tidsperiode. Dette kan være tilfelle for en kunde som setter inn en stor sjekk på kontoen sin som må verifiseres før midlene frigjøres. De kan også gjøre dette for nye kontoer som ikke har en etablert historikk. Når venteperioden er ute, er midlene imidlertid fullt tilgjengelige.

Sparekontoer som tillater kontoinnehavere med ubegrenset tilgang regnes også som transaksjonskontoer.

Transaksjonsinnskudd vs. ikke-transaksjonsinnskudd

Transaksjonsinnskudd er det motsatte av ikke-transaksjonsinnskudd. Dette er innskudd som gjøres til ikke-transaksjonskontoer, for eksempel sparekontoer, pengemarkedskontoer (MMA) og innskuddsbevis (CD-er). Disse kontoene genererer renter, og gir kontoinnehaveren avkastning på investeringen.

Forskjellen mellom disse to innskuddstypene er hvor enkelt og hastighet man kan få tilgang til midler fra kontoen. I motsetning til transaksjonsinnskudd, er ikke-transaksjonsinnskudd på langt nær like likvide fordi kontoinnehavere enten er begrenset eller begrenset fra å få tilgang til hele eller deler av midlene på kontoen. Eller de må gjøre en forespørsel om uttak.

For eksempel krever CD-er at investorer låser pengene sine for en bestemt tidsperiode, fra flere måneder til flere år. Tidlige uttak kan tillates, men kontoinnehaveren kan miste eventuelle renter og kan få et gebyr trukket fra hovedsaldoen. På samme måte kan noen banker begrense antall debettransaksjoner fra sparing eller MMA hver måned. Hvis de går over denne grensen, kan banken belaste dem med et uttaksgebyr.

Federal Reserves forordning D begrenset uttak fra MMA-er og sparekontoer til seks per måned. Personer som gikk over denne grensen ble belastet med et servicegebyr mens bankene kunne tilbakekalle og konvertere disse kjøretøyene til vanlige kontoer for personer som konsekvent gikk over uttaksgrensen på seks. Dette ble satt på plass for å hjelpe finansinstitusjoner med å oppfylle sine reservekrav. Fed opphevet disse restriksjonene i april 2020, og ga bankene myndighet til å bestemme hvordan de skal håndtere kundeuttak fra disse kontoene.

Innskudd uten transaksjoner kan også refereres til som tidsinnskudd eller tidsinnskudd.

Eksempel på transaksjonsinnskudd

Midler på en brukskonto er eksempler på transaksjonsinnskudd fordi de kan brukes til daglige utgifter eller kan tas ut fra en konto av kontoinnehaveren. I motsetning til dette er tidsbaserte innskudd, for eksempel en CD, eksempler på ikke-transaksjonsinnskudd fordi de ikke kan overføres eller trekkes tilbake med et øyeblikks varsel.

Høydepunkter

• Transaksjonsinnskudd og kontoer er likvide, noe som betyr at pengene som settes inn er tilgjengelig umiddelbart på forespørsel.

– Noen banker kan pålegge restriksjoner eller ventetider på enkelte innskudd som gjøres til transaksjonskontoer, for eksempel en stor sjekk som krever verifisering.

• Et transaksjonsinnskudd er et innskudd gjort til en transaksjonskonto, for eksempel en brukskonto.

• Transaksjonsinnskudd kan gjøres personlig i en bank, gjennom en minibank eller via elektronisk overføring.

• Innskudd til ikke-transaksjonskontoer er ikke fullt ut likvide, noe som betyr at uttak kan kreve noe varsel eller ventetid.

FAQ

Hvilke betingelser må en konto oppfylle for å bli betraktet som en transaksjonskonto?

I følge Federal Reserve må transaksjons- eller forespørselsinnskuddskontoer tillate ubegrensede uttak og overføringer på forespørsel innen en syv-dagers periode, de må ikke ha en forfallsperiode, og det må ikke være noen kvalifikasjonskrav.

Hva er forskjellen mellom en transaksjon og ikke-transaksjonsinnskudd?

Transaksjonsinnskudd gjøres til transaksjonskontoer, for eksempel brukskontoer. Enkeltpersoner har enkel tilgang til disse midlene på forespørsel uten begrensninger. Ikke-transaksjonskontoer, derimot, kan ha begrensninger på hvordan og når midlene kan tas ut. For eksempel kan en bank begrense innehavere av en sparekonto til et visst antall uttak per måned.

Hva er et tidsinnskudd?

Et tidsinnskudd er et innskudd gjort til en ikke-transaksjonskonto. Denne typen konto er normalt rentebærende og har generelt en forfallsdato. Uttak kan være begrenset når det gjelder denne typen kontoer. Noen sparekontoer kan kvalifisere som ikke-transaksjonskontoer, det samme gjør CD-er.