سياسة المسؤولية الصفرية
ما هي سياسة المسؤولية الصفرية؟
سياسة عدم المسؤولية هي شرط في اتفاقية بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم التي تنص على أن حامل البطاقة غير مسؤول عن الرسوم غير المصرح بها. يوفر جميع مصدري بطاقات الائتمان الرئيسيين هذه الحماية لحاملي بطاقاتهم ، مما يؤكد لهم أن أي رسوم احتيالية يتم الإبلاغ عنها أو أن جهة إصدار بطاقة الائتمان ستتم إزالتها من الحساب ولن يضطر صاحب الحساب إلى دفع ثمنها.
تأتي بطاقات الخصم بشكل عام مع حماية مماثلة. ومع ذلك ، يجب أن يظل المستهلكون يقظين. قد يؤدي عدم الإبلاغ الفوري عن الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الخصم إلى تحميل حامل البطاقة المسؤولية عن جزء من الخسارة.
شرح سياسة المسؤولية الصفرية
بموجب القانون الفيدرالي ، فإن مصدري بطاقات الائتمان مسؤولون إلى حد كبير عن التعامل مع الاحتيال على بطاقات الائتمان. مسؤولية حامل البطاقة عن الخسائر محدودة بحد أقصى قدره 50 دولارًا. سياسة عدم المسؤولية تزيل حتى احتمال الخسارة.
ومع ذلك ، يتم تنظيم بطاقات الخصم بموجب لائحة اتحادية مختلفة. قد يكون حامل البطاقة مسؤولاً عن الخسائر في الحساب إذا تم إجراء عمليات سحب غير مصرح بها باستخدام البطاقة. يقتصر الضرر على 50 دولارًا فقط إذا أبلغ حامل البطاقة على الفور عن فقدان البطاقة أو سرقتها. يتم تعريف "فورًا" على أنها يومين أو أقل.
في أسوأ السيناريوهات ، يمكن أن يتحمل حامل البطاقة الذي لا يبلغ عن خسارة على الفور المسؤولية عن خسارة الرصيد بالكامل في الحساب.
تحبط تقنية شريحة بطاقة الائتمان الجديدة تكتيكًا واحدًا لكن العديد من المخططات الاحتيالية الأخرى مستمرة.
كما لوحظ ، تأتي معظم بطاقات الخصم وكذلك بطاقات الائتمان بشرط مسؤولية محدودة. ولكن نظرًا للتنظيم الأخف لبطاقات الخصم ، يجب على مالكيها قراءة التفاصيل الدقيقة في السياسة للتأكد من أنها لا تعطي البنك ذريعة لرفض تعويض الخسائر.
كيف يحدث فقدان الحساب
هناك عدد من السيناريوهات التي يمكن أن تتسبب في ظهور رسوم احتيالية في حساب بطاقة الائتمان.
هجوم الاختراق
في إحدى الحيل الشائعة ، يصل المتسلل إلى قاعدة بيانات شركة مثل سلسلة متاجر البيع بالتجزئة التي احتفظت بمعلومات بطاقة ائتمان المستهلكين. ثم يتم بيع هذه المعلومات ، مباشرة أو في السوق السوداء ، لمجرم آخر متخصص في إجراء عمليات شراء غير مصرح بها.
الحيلة هي إجراء عمليات شراء قبل أن يدرك المالك الحقيقي لبطاقة الائتمان أو جهة إصدار بطاقة الائتمان أن المعلومات قد تمت سرقتها.
هذا هو السبب في أنك قد تتلقى مكالمة من جهة إصدار بطاقتك الائتمانية للاستفسار ، على سبيل المثال ، عما إذا كنت تقوم بتنزيل الكثير من الألعاب من موقع ألعاب فيديو في هونغ كونغ مؤخرًا ، أو ما إذا كنت بالفعل في بيرو تتسوق لشراء المجوهرات اليوم.
خدعة القشط
من خلال عملية تسمى القشط ، يمكن للمجرم التلاعب بجهاز تمرير بطاقة الائتمان في متجر بحيث يمكن للمجرم الحصول على إذن الشراء والمعلومات ذات الصلة حول الحساب في وقت الشراء. يمكن بعد ذلك استخدام المعلومات لإجراء معاملات غير مصرح بها.
تم تصميم الانتقال إلى بطاقات الائتمان التي تحتوي على شريحة لإحباط هذه التقنية. يتم تشفير معلومات المعاملة ، وبالتالي فهي ليست عرضة للهجوم بهذه الطريقة.
عملية الخداع
في عملية احتيال تصيد احتيالي ، يتم إرسال رسالة احتيالية إلى عدد كبير من الضحايا المحتملين على أمل القبض على عدد قليل من الأرواح غير الحذرة.
تزعم الرسالة أنها من شركة أو وكالة موثوق بها. يطلب الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الرسالة النصية من المستلمين توفير المعلومات الضرورية عن حساباتهم. يمكن بعد ذلك إساءة استخدام الحسابات.
كيف يتم تنفيذ سياسات المسؤولية الصفرية
في جميع الحالات المذكورة أعلاه ، لن يتحمل العميل أي مسؤولية عن إساءة استخدام البطاقة طالما تم الوفاء بالتزامات معينة. وتشمل هذه إخطار جهة إصدار بطاقة الائتمان بمجرد ملاحظة أي معاملات احتيالية واتخاذ الحيطة المعقولة لمنع سرقة البطاقة.
يتم تطبيق سياسة عدم المسؤولية بغض النظر عن كيفية إجراء المعاملة الاحتيالية. لن يكون العميل مسؤولاً عن المعاملات غير المصرح بها التي تتم شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
يقدم مصدرو بطاقات الائتمان سياسات خالية من المسؤولية لأن المستهلكين قد يرفضون استخدامها. لا يرغب المستهلكون في تعريض أنفسهم للتكاليف المرتفعة المحتملة للاحتيال.
سياسات المسؤولية الصفرية لها بعض الاستثناءات. قد لا تنطبق على جميع معاملات بطاقات الائتمان التجارية أو على جميع المعاملات الخارجية. تم تفصيل شروط السياسات في اتفاقية حامل البطاقة.
يسلط الضوء
هناك استثناءات قليلة ، لكن القانون الفيدرالي يحد من الضرر إلى 50 دولارًا في أي حال.
تأتي معظم بطاقات الائتمان مع سياسات عدم المسؤولية التي تعفي حاملي بطاقاتهم من المسؤولية عن الخسائر الناجمة عن الاحتيال.
حاملي بطاقات الخصم ليسوا محميين بشكل جيد بموجب القانون. اقرأ اتفاقية بطاقتك للتأكد من أنك لست في خطر تحمل مسؤولية كبيرة.
