Null-Haftungs-Richtlinie
Was ist eine Null-Haftungs-Police?
Eine Null-Haftungs-Police ist eine Bedingung in einer Kreditkarten- oder Debitkartenvereinbarung, die besagt, dass der Karteninhaber nicht für nicht autorisierte Belastungen verantwortlich ist. Alle großen Kreditkartenaussteller bieten ihren Karteninhabern einen solchen Schutz und versichern ihnen, dass alle betrügerischen Belastungen, die gemeldet oder vom Kreditkartenaussteller festgestellt werden, vom Konto entfernt werden und der Kontoinhaber nicht dafür bezahlen muss.
Debitkarten sind im Allgemeinen mit ähnlichen Schutzmaßnahmen ausgestattet. Verbraucher müssen jedoch wachsam bleiben. Wird die unbefugte Nutzung einer Debitkarte nicht unverzüglich gemeldet, kann der Karteninhaber für einen Teil des Verlustes haftbar gemacht werden.
Null-Haftungs-Richtlinie erklärt
Nach Bundesgesetzen sind die Herausgeber von Kreditkarten weitgehend für die Bekämpfung von Kreditkartenbetrug verantwortlich. Die Haftung des Karteninhabers für Verluste ist auf maximal $50 begrenzt. Die Null-Haftpflicht-Police beseitigt sogar dieses Verlustpotenzial.
Debitkarten unterliegen jedoch einer anderen Bundesverordnung. Der Karteninhaber kann für Verluste auf dem Konto verantwortlich sein, wenn mit der Karte nicht autorisierte Abhebungen vorgenommen werden. Der Schaden ist nur dann auf 50 US-Dollar begrenzt, wenn der Karteninhaber den Verlust oder Diebstahl der Karte unverzüglich meldet. „Unverzüglich“ ist definiert als zwei Tage oder weniger.
Im schlimmsten Fall könnte der Karteninhaber, der einen Verlust nicht rechtzeitig meldet, für den Verlust des gesamten Kontoguthabens verantwortlich gemacht werden.
Die neue Kreditkarten-Chip-Technologie vereitelt eine Taktik, aber viele andere betrügerische Schemata gehen weiter.
Wie bereits erwähnt, sind die meisten Debitkarten sowie Kreditkarten mit einer Klausel zur beschränkten Haftung ausgestattet. Aber angesichts der leichteren Regulierung von Debitkarten sollten ihre Besitzer das Kleingedruckte in der Police lesen, um sicherzustellen, dass es der Bank keinen Vorwand gibt, sich zu weigern, die Verluste auszugleichen.
Wie es zu Kontoverlusten kommt
Es gibt eine Reihe von Szenarien, die dazu führen können, dass betrügerische Belastungen auf einem Kreditkartenkonto angezeigt werden.
Der Hack-Angriff
Bei einem gängigen Trick greift ein Hacker auf die Datenbank eines Unternehmens zu, beispielsweise einer Einzelhandelskette, die die Kreditkarteninformationen der Verbraucher gespeichert hat. Diese Informationen werden dann direkt oder auf dem Schwarzmarkt an einen anderen Kriminellen verkauft, der auf nicht autorisierte Käufe spezialisiert ist.
Der Trick besteht darin, Einkäufe zu sammeln, bevor der wahre Besitzer der Kreditkarte oder der Kreditkartenaussteller merkt, dass die Informationen gestohlen wurden.
Aus diesem Grund erhalten Sie möglicherweise einen Anruf von Ihrem Kreditkartenaussteller, in dem Sie beispielsweise gefragt werden, ob Sie in letzter Zeit viele Spiele von einer in Hongkong ansässigen Videospielseite heruntergeladen haben oder ob Sie heute wirklich in Peru Schmuck einkaufen.
Der Skimming-Trick
Durch einen als Skimming bezeichneten Prozess kann ein Krimineller ein Kreditkartenlesegerät in einem Geschäft manipulieren, sodass eine Kaufautorisierung und die relevanten Informationen über das Konto vom Kriminellen zum Zeitpunkt des Kaufs erfasst werden können. Die Informationen können dann verwendet werden, um nicht autorisierte Transaktionen durchzuführen.
Der Übergang zu Kreditkarten, die einen Chip enthalten, soll dieser Technik entgegenwirken. Die Transaktionsinformationen sind verschlüsselt und daher nicht anfällig für Angriffe auf diese Weise.
Der Phishing-Betrug
Bei einem Phishing-Betrug wird eine betrügerische Nachricht an eine große Anzahl potenzieller Opfer gesendet, in der Hoffnung, ein paar unvorsichtige Seelen zu fangen.
Die Nachricht soll von einem vertrauenswürdigen Unternehmen oder einer vertrauenswürdigen Agentur stammen. Das Telefon, die E-Mail oder die Textnachricht fordert die Empfänger auf, die erforderlichen Informationen zu ihren Konten bereitzustellen. Die Konten können dann missbraucht werden.
Wie Null-Haftungs-Richtlinien implementiert werden
In allen oben genannten Situationen haftet der Kunde nicht für den Missbrauch der Karte, solange bestimmte Verpflichtungen erfüllt wurden. Dazu gehören die Benachrichtigung des Kreditkartenausstellers, sobald betrügerische Transaktionen bemerkt werden, und die angemessene Sorgfalt, um den Diebstahl der Karte zu verhindern.
Die Null-Haftungs-Richtlinie gilt unabhängig davon, wie die betrügerische Transaktion durchgeführt wurde. Der Kunde ist nicht verantwortlich für nicht autorisierte Transaktionen, die persönlich, telefonisch, online oder über eine mobile App getätigt wurden.
Kreditkartenaussteller bieten Null-Haftungs-Richtlinien an, da Verbraucher sich andernfalls weigern könnten, sie zu verwenden. Verbraucher wollen sich nicht den potenziell hohen Betrugskosten aussetzen.
Null-Haftungs-Policen haben einige Ausnahmen. Sie gelten möglicherweise nicht für alle kommerziellen Kreditkartentransaktionen oder für alle Auslandstransaktionen. Die Bestimmungen der Policen sind im Karteninhabervertrag aufgeführt.
Höhepunkte
Es gibt ein paar Ausnahmen, aber das Bundesgesetz begrenzt den Schaden in jedem Fall auf 50 $.
Die meisten Kreditkarten verfügen über eine Null-Haftungs-Police, die ihre Karteninhaber von der Verantwortung für Verluste aufgrund von Betrug befreit.
Debitkarteninhaber sind gesetzlich nicht so gut geschützt. Lesen Sie Ihren Kartenvertrag, um sicherzustellen, dass Sie nicht dem Risiko einer erheblichen Haftung ausgesetzt sind.
