Политика нулевой ответственности
Что такое политика нулевой ответственности?
Политика нулевой ответственности — это условие в соглашении о кредитной или дебетовой карте, в котором говорится, что держатель карты не несет ответственности за несанкционированные платежи. Все основные эмитенты кредитных карт обеспечивают такую защиту держателям своих карт, гарантируя им, что любые мошеннические платежи, о которых сообщается или которые обнаруживает эмитент кредитных карт, будут удалены со счета, и владельцу счета не придется платить за них.
Дебетовые карты обычно имеют аналогичную защиту. Однако потребители должны сохранять бдительность. Отсутствие своевременного сообщения о несанкционированном использовании дебетовой карты может привести к тому, что владелец карты будет нести ответственность за некоторые убытки.
Объяснение политики нулевой ответственности
Согласно федеральному закону, эмитенты кредитных карт несут основную ответственность за борьбу с мошенничеством с кредитными картами. Ответственность держателя карты за убытки ограничена максимальной суммой в 50 долларов США. Политика нулевой ответственности устраняет даже эту возможность потерь.
Однако дебетовые карты регулируются другим федеральным законодательством. Владелец карты может нести ответственность за убытки на счете в случае несанкционированного снятия средств с использованием карты. Ущерб ограничен 50 долларами только в том случае, если владелец карты незамедлительно сообщит об утере или краже карты. "Незамедлительно" определяется как два дня или меньше.
В худшем случае владелец карты, который не сообщит об убытке незамедлительно, может быть привлечен к ответственности за потерю всего остатка на счете.
Новая технология чипов для кредитных карт мешает одной тактике, но многие другие мошеннические схемы продолжают действовать.
Как уже отмечалось, большинство дебетовых карт, а также кредитных карт поставляются с пунктом об ограниченной ответственности. Но, учитывая более мягкое регулирование дебетовых карт, их владельцы должны прочитать мелкий шрифт в полисе, чтобы убедиться, что это не дает банку повода отказаться компенсировать убытки.
Как происходят потери аккаунта
Существует ряд сценариев, которые могут привести к мошенническим списаниям со счета кредитной карты.
Хакерская атака
В одной из распространенных уловок хакер получает доступ к базе данных такой компании, как сеть розничных магазинов, которая сохранила информацию о кредитных картах потребителей. Затем эта информация продается напрямую или на черном рынке другому преступнику, специализирующемуся на совершении несанкционированных покупок.
Хитрость заключается в том, чтобы совершать покупки до того, как реальный владелец кредитной карты или эмитент кредитной карты поймет, что информация была украдена.
Вот почему вам может позвонить эмитент вашей кредитной карты и спросить, например, много ли вы в последнее время загружаете игр с гонконгского сайта видеоигр или действительно ли вы сегодня в Перу покупаете украшения.
Трюк со скиммингом
С помощью процесса, называемого скиммингом,. преступник может взломать устройство для считывания кредитной карты в магазине, чтобы во время покупки преступник мог получить разрешение на покупку и соответствующую информацию об учетной записи. Затем эта информация может быть использована для совершения несанкционированных транзакций.
Переход на кредитные карты, содержащие чип, предназначен для того, чтобы помешать этому методу. Информация о транзакциях закодирована и поэтому неуязвима для подобных атак.
Фишинговая афера
При фишинговой афере мошенническое сообщение рассылается огромному количеству потенциальных жертв в надежде захватить несколько неосторожных душ.
Сообщение должно быть отправлено доверенной компанией или агентством. Телефон, электронная почта или текстовое сообщение просят получателей предоставить необходимую информацию об их учетных записях. Затем учетные записи могут быть использованы не по назначению.
Как реализуются политики нулевой ответственности
Во всех вышеперечисленных ситуациях клиент не будет нести никакой ответственности за неправомерное использование карты до тех пор, пока будут выполнены определенные обязательства. К ним относятся уведомление эмитента кредитной карты, как только будут обнаружены любые мошеннические транзакции, и принятие разумных мер для предотвращения кражи карты.
Политика нулевой ответственности применяется независимо от того, как была проведена мошенническая транзакция. Клиент не несет ответственности за несанкционированные транзакции, совершенные лично, по телефону, через Интернет или через мобильное приложение.
Эмитенты кредитных карт предлагают политику нулевой ответственности, потому что в противном случае потребители могут отказаться от их использования. Потребители не хотят подвергать себя потенциально высокой цене мошенничества.
Политика нулевой ответственности имеет некоторые исключения. Они могут не применяться ко всем коммерческим транзакциям по кредитным картам или ко всем зарубежным транзакциям. Условия политики подробно описаны в соглашении с держателем карты.
Особенности
Есть несколько исключений, но федеральный закон в любом случае ограничивает ущерб до 50 долларов.
Большинство кредитных карт поставляются с политикой нулевой ответственности, которая освобождает держателей карт от ответственности за потери в результате мошенничества.
Владельцы дебетовых карт не так хорошо защищены законом. Прочтите соглашение о карте, чтобы убедиться, что вам не грозит существенная ответственность.
