Politica di responsabilità zero
Che cos'è una politica di responsabilità zero?
Una politica di responsabilità zero è una condizione in un contratto di carta di credito o di debito che afferma che il titolare della carta non è responsabile per addebiti non autorizzati. Tutti i principali emittenti di carte di credito forniscono tale protezione ai loro titolari, assicurando loro che eventuali addebiti fraudolenti segnalati o rilevati dall'emittente della carta di credito verranno rimossi dal conto e il titolare del conto non dovrà pagarli.
Le carte di debito sono generalmente dotate di protezioni simili. Tuttavia, i consumatori devono rimanere vigili. La mancata tempestiva segnalazione dell'uso non autorizzato di una carta di debito può portare il titolare della carta a essere ritenuto responsabile per parte della perdita.
Spiegazione della politica di responsabilità zero
Secondo la legge federale, gli emittenti di carte di credito sono in gran parte responsabili di far fronte alle frodi con carte di credito. La responsabilità del titolare della carta per perdite è limitata a un massimo di $ 50. La politica di responsabilità zero rimuove anche quel potenziale di perdita.
Le carte di debito, tuttavia, sono regolamentate da un regolamento federale diverso. Il titolare della carta può essere responsabile delle perdite nel conto se vengono effettuati prelievi non autorizzati utilizzando la carta. Il danno è limitato a $ 50 solo se il titolare della carta segnala tempestivamente che la carta è stata smarrita o rubata. "Presto" è definito come due giorni o meno.
Nella peggiore delle ipotesi, il titolare della carta che non segnala tempestivamente una perdita potrebbe essere ritenuto responsabile della perdita dell'intero saldo del conto.
La nuova tecnologia dei chip delle carte di credito ostacola una tattica, ma molti altri schemi fraudolenti continuano.
Come notato, la maggior parte delle carte di debito e di credito sono dotate di una clausola di responsabilità limitata. Ma data la regolamentazione più leggera delle carte di debito, i loro proprietari dovrebbero leggere i caratteri piccoli nella polizza per assicurarsi che non diano alla banca una scusa per rifiutarsi di risarcire le perdite.
Come accadono le perdite dell'account
Esistono numerosi scenari che possono causare la visualizzazione di addebiti fraudolenti su un conto di carta di credito.
L'attacco hacker
In uno stratagemma comune, un hacker accede al database di un'azienda come una catena di negozi al dettaglio che ha conservato le informazioni sulla carta di credito dei consumatori. Queste informazioni vengono poi vendute, direttamente o al mercato nero, a un altro criminale specializzato in acquisti non autorizzati.
Il trucco è accumulare acquisti prima che il vero proprietario della carta di credito o l'emittente della carta di credito si renda conto che le informazioni sono state rubate.
Questo è il motivo per cui potresti ricevere una chiamata dall'emittente della tua carta di credito che ti chiede, ad esempio, se hai scaricato molti giochi da un sito di videogiochi con sede a Hong Kong ultimamente o se sei davvero in Perù a fare acquisti di gioielli oggi.
Il trucco della scrematura
Attraverso un processo chiamato skimming,. un criminale può manomettere un dispositivo di strisciamento della carta di credito in un negozio in modo che un'autorizzazione all'acquisto e le informazioni relative all'account possano essere catturate dal criminale al momento dell'acquisto. Le informazioni possono quindi essere utilizzate per effettuare transazioni non autorizzate.
Il passaggio alle carte di credito che contengono un chip è progettato per contrastare questa tecnica. Le informazioni sulla transazione sono codificate e pertanto non sono vulnerabili ad attacchi in questo modo.
La truffa del phishing
In una truffa di phishing, un messaggio fraudolento viene inviato a un vasto numero di potenziali vittime nella speranza di catturare alcune anime ignare.
Il messaggio pretende di provenire da un'azienda o agenzia fidata. Il telefono, l'e-mail o il messaggio di testo chiede ai destinatari di fornire le informazioni necessarie sui propri account. Gli account possono quindi essere utilizzati in modo improprio.
Come vengono implementate le politiche di responsabilità zero
In tutte le situazioni di cui sopra, il cliente non avrà alcuna responsabilità per l'uso improprio della carta purché siano stati rispettati determinati obblighi. Questi includono la notifica all'emittente della carta di credito non appena vengono rilevate transazioni fraudolente e l'adozione di ogni ragionevole cura per prevenire il furto della carta.
La politica di responsabilità zero si applica indipendentemente da come è stata condotta la transazione fraudolenta. Il cliente non sarà responsabile per transazioni non autorizzate effettuate di persona, per telefono, online o tramite un'app mobile.
Gli emittenti di carte di credito offrono politiche di responsabilità zero perché i consumatori potrebbero altrimenti rifiutarsi di utilizzarle. I consumatori non vogliono esporsi ai costi potenzialmente elevati delle frodi.
Le polizze responsabilità zero hanno alcune eccezioni. Potrebbero non applicarsi a tutte le transazioni commerciali con carta di credito oa tutte le transazioni estere. Le stipulazioni delle polizze sono dettagliate nel contratto del titolare della carta.
Mette in risalto
Ci sono alcune eccezioni, ma la legge federale limita in ogni caso il danno a $ 50.
La maggior parte delle carte di credito viene fornita con polizze a responsabilità zero che liberano i titolari della carta dalla responsabilità per perdite dovute a frode.
I titolari di carte di debito non sono così protetti dalla legge. Leggi il contratto della tua carta per assicurarti di non essere a rischio di responsabilità sostanziali.
