Política de Responsabilidade Zero
O que é uma PolÃtica de Responsabilidade Zero?
Uma polÃtica de responsabilidade zero é uma condição em um contrato de cartão de crédito ou débito que declara que o titular do cartão não é responsável por cobranças não autorizadas. Todos os principais emissores de cartões de crédito fornecem essa proteção aos seus titulares de cartões, garantindo-lhes que quaisquer cobranças fraudulentas que sejam relatadas ou que o emissor do cartão de crédito detecte serão removidas da conta e o titular da conta não terá que pagar por elas.
Os cartões de débito geralmente vêm com proteções semelhantes. No entanto, os consumidores devem ficar atentos. A falha em relatar imediatamente o uso não autorizado de um cartão de débito pode levar o titular do cartão a ser responsabilizado por parte da perda.
PolÃtica de responsabilidade zero explicada
De acordo com a lei federal, os emissores de cartões de crédito são amplamente responsáveis por lidar com fraudes de cartão de crédito. A responsabilidade do titular do cartão por perdas é limitada a um máximo de $ 50. A polÃtica de responsabilidade zero remove até mesmo esse potencial de perda.
Os cartões de débito, no entanto, são regulamentados por um regulamento federal diferente. O titular do cartão pode ser responsável por perdas na conta se saques não autorizados forem feitos usando o cartão. O dano é limitado a $ 50 somente se o titular do cartão informar imediatamente que o cartão foi perdido ou roubado. "Prontamente" é definido como dois dias ou menos.
Na pior das hipóteses, o titular do cartão que não relatar uma perda prontamente pode ser responsabilizado pela perda de todo o saldo da conta.
A nova tecnologia de chip de cartão de crédito frustra uma tática, mas muitos outros esquemas fraudulentos continuam.
Conforme observado, a maioria dos cartões de débito e de crédito vem com uma cláusula de responsabilidade limitada. Mas, dada a regulamentação mais leve dos cartões de débito, seus proprietários devem ler as letras miúdas da polÃtica para garantir que não dê ao banco uma desculpa para se recusar a compensar as perdas.
Como acontecem as perdas de contas
Há vários cenários que podem fazer com que cobranças fraudulentas apareçam em uma conta de cartão de crédito.
O ataque de hack
Em um estratagema comum, um hacker acessa o banco de dados de uma empresa, como uma rede de lojas de varejo, que reteve as informações do cartão de crédito dos consumidores. Essas informações são então vendidas, diretamente ou no mercado negro, para outro criminoso especializado em fazer compras não autorizadas.
O truque é acumular compras antes que o verdadeiro dono do cartão de crédito ou o emissor do cartão de crédito perceba que as informações foram roubadas.
É por isso que você pode receber uma ligação do emissor do seu cartão de crédito perguntando, digamos, se você está baixando muitos jogos de um site de videogame de Hong Kong recentemente ou se está realmente no Peru comprando joias hoje.
O truque do skimming
Por meio de um processo chamado skimming,. um criminoso pode adulterar um dispositivo de passagem de cartão de crédito em uma loja para que uma autorização de compra e as informações relevantes sobre a conta possam ser capturadas pelo criminoso no momento da compra. As informações podem então ser usadas para fazer transações não autorizadas.
A transição para cartões de crédito que contêm um chip foi projetada para impedir essa técnica. As informações da transação são codificadas e, portanto, não são vulneráveis a ataques dessa maneira.
O golpe de phishing
Em um golpe de phishing, uma mensagem fraudulenta é enviada a um grande número de vÃtimas em potencial na esperança de capturar algumas almas incautas.
A mensagem pretende ser de uma empresa ou agência confiável. O telefone, e-mail ou mensagem de texto solicita que os destinatários forneçam as informações necessárias em suas contas. As contas podem então ser mal utilizadas.
Como são implementadas as polÃticas de responsabilidade zero
Em todas as situações acima, o cliente terá zero responsabilidade pelo uso indevido do cartão, desde que certas obrigações tenham sido cumpridas. Isso inclui notificar o emissor do cartão de crédito assim que quaisquer transações fraudulentas forem notadas e tomar os devidos cuidados para evitar o roubo do cartão.
A polÃtica de responsabilidade zero se aplica independentemente de como a transação fraudulenta foi conduzida. O cliente não será responsável por transações não autorizadas feitas pessoalmente, por telefone, online ou por meio de um aplicativo móvel.
Os emissores de cartões de crédito oferecem polÃticas de responsabilidade zero porque os consumidores podem se recusar a usá-los. Os consumidores não querem se expor aos custos potencialmente altos da fraude.
As polÃticas de responsabilidade zero têm algumas exceções. Eles podem não se aplicar a todas as transações comerciais com cartão de crédito ou a todas as transações estrangeiras. As estipulações das polÃticas estão detalhadas no contrato do titular do cartão.
##Destaques
Existem algumas exceções, mas a lei federal limita o dano a US$ 50 em qualquer caso.
A maioria dos cartões de crédito vem com polÃticas de responsabilidade zero que liberam seus titulares de responsabilidade por perdas devido a fraudes.
Os titulares de cartões de débito não são tão bem protegidos por lei. Leia o contrato do cartão para se certificar de que não corre risco de responsabilidade substancial.
